Použitie pôžičiek s ťažkými peniazmi na investície do nehnuteľností

Investícia do nehnuteľností môže byť lukratívnou cestou k budovaniu bohatstva a je to účinný spôsob, ako diverzifikovať svoje portfólio. Investičné fondy do nehnuteľností (REIT) a nehnuteľností crowdfunding vám umožní pasívne investovať, ale niektorí investori môžu uprednostniť priame vlastníctvo majetku.

Ak vám nie je príjemné rozlúčiť sa so značnou hotovosťou vopred na kúpu nehnuteľnosti, a pôžička za ťažké peniaze môže byť odpoveď. Aj keď má tento typ pôžičky výhody oproti tradičnému financovaniu, má potenciálne nevýhody. Určitý kapitálová rezerva je stále požadované.

Ako fungujú pôžičky s ťažkými peniazmi

Hardvérové ​​pôžičky, niekedy označované ako preklenovacie pôžičky, sú nástroje krátkodobých pôžičiek, ktoré môžu investori do nehnuteľností použiť na financovanie investičného projektu. Tento typ pôžičky je často nástrojom pre domáce plutvy alebo developeri nehnuteľností, ktorých cieľom je zrekonštruovať alebo vyvinúť nehnuteľnosť, a potom ju predať so ziskom. Pôžičky za ťažké peniaze sú vydávané skôr súkromnými veriteľmi než hlavným prúdom

finančné inštitúcie ako sú banky.

Na rozdiel od tradičných bankových pôžičiek nie je schopnosť získať financovanie za tvrdé peniaze určená dlžníkom bonita. Veritelia s ťažkými peniazmi namiesto toho používajú na určenie, či poskytnú pôžičku, hodnotu samotnej nehnuteľnosti. Veritelia sa konkrétne zameriavajú na „hodnotu po oprave“ alebo ARV, čo je odhad toho, akú hodnotu bude mať nehnuteľnosť po dokončení fázy renovácie alebo vývoja.

Nevýhody

Pôžičky za ťažké peniaze nie sú dokonalým riešením financovania. Je potrebné zvážiť dve hlavné nevýhody:

• Náklady– Pôžičky za ťažké peniaze sú pohodlné, ale investori za požičanie týmto spôsobom zaplatia cenu. Sadzba môže byť až o 10 percentuálnych bodov vyššia ako pri klasickej pôžičke. Poplatky za zriadenie, poplatky za správu pôžičky a zatváracie náklady sú tiež pravdepodobne drahšie pre investorov.
• Kratšia doba splácania– Účelom pôžičky s ťažkými peniazmi je umožniť investorovi pripraviť nehnuteľnosť pripravenú ísť na trh čo najrýchlejšie. Výsledkom je, že tieto pôžičky majú oveľa kratšie lehoty splatnosti ako tradičné hypotekárne pôžičky. Pri výbere veriteľa s ťažkými peniazmi je dôležité mať jasnú predstavu o tom, ako skoro sa nehnuteľnosť stane ziskovou, aby ste zaistili, že budete schopní pôžičku včas splatiť.

Pros

Existuje niekoľko dobrých dôvodov, prečo zvážiť získanie pôžičky za ťažké peniaze namiesto konvenčná hypotéka z banky. Tu sú hlavné výhody, ktoré táto možnosť požičiavania ponúka investorom:

• Pohodlie– Žiadosť o hypotéku je časovo náročná, najmä vďaka novým predpisom o hypotekárnom požičiavaní, ktoré sú súčasťou Dodd-Frank Act. Uzavretie pôžičky môže trvať mesiace, čo predstavuje riziko pre investorov, že prídu o konkrétnu investičnú nehnuteľnosť. Vďaka pôžičke s ťažkými peniazmi je možné získať finančné prostriedky v priebehu niekoľkých týždňov. To je dôležité, ak financujete rozsiahly rozvojový projekt a nemôžete si dovoliť odchýlky od časového plánu do dokončenia.
• Flexibilné podmienky– Pretože pôžičky za ťažké peniaze ponúkajú súkromní veritelia, je možné, že investori budú mať väčší priestor na rokovanie o podmienkach pôžičky. Možno budete môcť prispôsobiť splátka naplánovať podľa svojich potrieb alebo získať určité poplatky, ako napr počiatočný poplatok, znížené alebo odstránené počas upisovanie proces.
• Zabezpečenie– Pri pôžičke s ťažkými peniazmi samotná nehnuteľnosť spravidla slúži ako kolaterál za pôžičku. Ale znova, veritelia môžu investorom umožniť trochu voľnosti. Niektorí veritelia vám napríklad môžu umožniť zaistiť pôžičku osobným majetkom, ako je napríklad dôchodkový účet alebo obytná nehnuteľnosť, ktorú vlastníte.

Spodný riadok

Pôžičky za ťažké peniaze sú vhodné pre bohatých investorov, ktorí potrebujú rýchlo získať financovanie investičného majetku, bez byrokracie, ktorá súvisí s bankovým financovaním. Pri hodnotení veriteľov s ťažkými peniazmi dávajte veľký pozor na poplatky, úrokové sadzby a podmienky pôžičky. Ak v konečnom dôsledku zaplatíte príliš veľa za pôžičku s ťažkými peniazmi alebo príliš skrátite dobu splácania, môže to v dlhodobom horizonte ovplyvniť výnosnosť vášho podnikania v oblasti nehnuteľností.