Kariérové ​​poradenstvo: Finančný analytik alebo finančný poradca?

Finanční poradcovia (najčastejšie sa v americkej angličtine píšu „poradcovia“) a finanční analytici vykonávať základné, ale rôzne funkcie v oblasti analýzy trhu. Finanční poradcovia poskytujú finančné poradenstvo svojim klientom, pomáhajú im zachraňovať a budovať investičné portfóliá a pomáhajú druhým cítiť sa sebavedomejšie a spokojnejšie s finančnými rozhodnutiami. Často ich zamestnávajú poradenské alebo plánovacie firmy, aj keď môžu pracovať aj sami pre seba.

Finanční analytici skúmajú finančné výkazy, trendy na trhu, daňové priznania a investície. Radia podnikom a poskytujú konzultácie. Analytici síce často poskytujú investičné poradenstvo, ale robia to iným spôsobom ako finanční poradcovia.

Vzdelávanie a zručnosti

Vysokoškolský titul je pravdepodobne minimálnou kvalifikáciou pre každého finančný poradca alebo pozíciu finančného analytika. Väčšina firiem pravdepodobne hľadá pokročilé tituly, licencie a ďalšie profesionálne označenia. Napríklad sa dá očakávať, že finančný poradca bude mať najlepšie príležitosti, ak sú a Certifikovaný finančný plánovač (CFP).

Titul v odbore financie alebo ekonómia je užitočný pre začínajúcich finančných poradcov, ale je zásadný pre začínajúcich finančných analytikov. Obe kariéry vyžadujú efektívnu kombináciu medziľudských schopností a analytické schopnosti riešiť problémy. Finanční poradcovia a analytici sú povinní klientom alebo investorom vysvetliť komplexné finančné koncepty a produkty. Sebavedomie je pre každú pozíciu-ale najmä pre finančného poradcu-žiaducou vlastnosťou.

Začínajúci finanční analytici a finanční poradcovia by mali zvážiť vykonanie a Chartered Financial Analyst (CFA) označenie. Uchádzač sponzorovaný Inštitútom CFA musí mať bakalársky titul a tri roky praxe v príbuznom odbore.Medzi ďalšie užitočné kvalifikácie patrí názov Chartered Financial Consultant (ChFC) a rôzne licencie na cenné papiere podľa požiadaviek Úradu pre reguláciu finančného priemyslu (FINRA).

Plat

Medzi poradcami a analytikmi nie je ohromný rozdiel v priemernej mzde, ale sumy, ktoré vyplácajú, sa spravidla líšia. Každá práca zarába viac ako priemerný plat Američanov v každom štáte.Poradcovia a analytici medzi podnikateľskými povolaniami majú tendenciu zarábať viac ako poisťovací agenti a pracovníci zodpovední za dodržiavanie predpisov, ale menej ako obchodní manažéri alebo marketingoví manažéri.

Podľa Bureau of Labor Statistics (BLS), priemerný plat finančných poradcov v USA v máji 2019 je 87 850 dolárov, ale provízie sa môžu pohybovať od zhruba 5 000 do 200 000 dolárov alebo viac.

Pre finančných analytikov je stredný plat 85 660 dolárov.Zatiaľ čo analytici majú vo všeobecnosti menej príležitostí na zdieľanie zisku, bonusy alebo provízie, tieto dodatočné zdroje príjmu by mohli analytikovi priniesť až 50 000 dolárov k základnému platu.

Plat pre finančných analytikov je stabilnejší v dvoch kľúčových aspektoch. Po prvé, tam je výrazne väčšia koncentrácia finančných analytikov okolo priemerného platu za povolanie; inými slovami, existuje menej odľahlých hodnôt. Príjmy finančného poradcu sú oveľa viac rozložené.

Analytici majú stabilnejší plat, pretože majú tendenciu zarábať vyšší základný plat s možnosťou získať navyše bonusy. Finanční poradcovia do značnej miery zarábajú nižšie základné platy a namiesto toho pracujú väčšinou za provízie a poplatky. Medzimesačný príjem analytika má nižší strop a vyššie poschodie ako poradca, čo platí najmä pre finančných poradcov samostatne zárobkovo činných osôb.

Rovnováha medzi pracovným a súkromným životom

Asi najväčší rozdiel medzi týmito dvoma zamestnaniami je v rovnováhe medzi pracovným a súkromným životom. Väčšina finančných analytikov má rovnakú všeobecnú štruktúru: dlhé a intenzívne hodiny s predvídateľným harmonogramom a stabilným pracovným tokom. Vedúci analytici môžu musieť pracovať mimo pracovného času, ak sú zodpovední za správu majetku veľkej spoločnosti alebo klienta. Analytici majú tiež tendenciu pracovať v tímoch, pričom často podporujú iné oddelenia alebo organizácie v ich pracovnom úsilí.

Niektorí finanční analytici často cestujú, často navštevujú spoločnosti alebo sa rozprávajú s potenciálnymi investormi, čo môže byť náročné pre rodiny s deťmi, ale vzrušujúce pre tých, ktorí majú radi pohyb.

Finanční poradcovia na druhej strane zažívajú oveľa širšiu škálu pracovných plánov. Takmer štvrtina finančných poradcov je podľa BLS samostatne zárobkovo činná.Pracovný rozvrh sa často sústreďuje na dostupnosť klientov, čo môže znamenať veľké časové záväzky cez víkendy a večery, obzvlášť na začiatku kariéry poradcu.

Zatiaľ čo starší analytici s väčšou pravdepodobnosťou prevezmú ďalšie hodiny a povinnosti, starší poradcovia zvyčajne neskôr v kariére pracujú menej. Keď sa klientská základňa spevní a vytvorí sa štruktúra, mnoho úspešných finančných poradcov pracuje menej ako 40 hodín týždenne - dosiahnuť tento bod však môže byť dlhý a náročný boj.

Profesionálny výhľad

Ani finanční analytici, ani finanční poradcovia sa nikam nechystajú. BLS očakáva od roku 2018 do roku 2028 6% nárast pracovných miest pre finančných analytikov a 7% nárast počtu pracovných miest pre finančných poradcov. To je v porovnaní s 5% očakávaným rastom pracovných miest pre všetky povolania. 

Finanční poradcovia by tiež mali dostať pomoc od starnúcej populácie, ktorá žije dlhšie a trávi viac rokov na dôchodku. Mladší pracovníci navyše častejšie menia zamestnanie a majú veľkú potrebu prevrátiť staré dôchodkové účty.

Finanční analytici sú odborníkmi na pomoc poisťovniam, spoločnostiam investičných fondov a ďalším subjektom, ktoré vyžadujú investície a prieskum trhu. Očakáva sa, že konkurencia pre tieto práce analytikov bude silná, čo kladie ešte väčší dôraz na kvalifikáciu a relevantné pracovné skúsenosti.

Väčšina pozícií finančných analytikov je rozdelená na úlohy na strane kupujúceho alebo predajcu, každý s iným pohľadom. Analytik na strane nákupu vyvíja stratégie pre subjekty s veľkým investičným kapitálom. Môžu sem patriť inštitucionálni investori, investičné fondy alebo neziskové organizácie. Analytici na strane predaja ponúkajú podporu spoločnostiam alebo oddeleniam, ktoré predávajú investičné nástroje, ako sú akcie, dlhopisy a poistenie. Analytici na strane nákupu majú tendenciu zarábať viac peňazí, pracovať intenzívnejšie hodiny a je väčšia pravdepodobnosť, že cestujú.

Osobitné úvahy

Je ťažšie preniknúť do profesie finančného analytika. Väčšina analytikov začína v juniorskej funkcii a pracuje pod vedúcim členom tímu roky, než dosiahne priemerný plat. Finanční poradcovia však môžu mať ťažšie prežitie, akonáhle si nájdu prácu.

Obrat je relatívne nízky pre finančných analytikov a relatívne vysoký pre finančných poradcov. Kariéra finančného poradcu začína podobne ako poisťovací agent: Poradca musí nájsť klientov a vytvoriť knihu podnikania. To často zahŕňa studené hovory a veľa sietí. Mnoho hyperanalytických typov si toto neustále medziľudské obchodovanie neužíva. Ambiciózni jednotlivci, ktorým nevadia sociálne aspekty kariéry, si však môžu ako poradcovia zarobiť na obrovské peniaze.

Dni finančných analytikov sú plné výskumu, stretnutí, konferenčných hovorov a väčšinu pracovného času pred počítačom. Toto je lepšie povolanie pre špecializovaných výskumných pracovníkov, ktorým nevadí, že im odovzdajú veľa povinností v krátkom časovom období alebo tí, ktorí nechcú vykonávať úlohy súvisiace s akvizíciou klienta v súvislosti s financiami poradca.