Ako si požičať zadarmo
Úrokové sadzby sú od polovice roku 2020 historicky najnižšie. Patria sem pôžičky čerpané na hypotéky, emisie podnikových dlhopisov a skutočne akékoľvek pôžičky. 30-ročná fixná sadzba hypoték sa v súčasnosti pohybuje okolo 3,15%, zatiaľ čo korporácie emitujú dlh pod 2,5%. Pri tak nízkych úrokových sadzbách existuje veľká šanca, že úrovne inflácie tieto sadzby nakoniec prekročia.
Nasleduje päť stratégií, ako udržať nízke sadzby a teoreticky si požičiavať zadarmo.
Buď bohatý
Zakladateľ Facebooku Mark Zuckerberg údajne nedávno refinancoval do súboru hypotéka s nastaviteľnou sadzbou vo svojom dome len o niečo viac ako 1%. Hovorilo sa, že požičiavať si pod úrovňou inflácie je skutočne bezplatné, pretože inflácia časom nahlodáva hodnotu dlhu. Nová sadzba mala zrejme splatnosť 30 rokov a refinancovaná čiastka bola tesne pod 6 miliónmi dolárov.
Reportéri dokázali získať podrobnosti z verejných záznamov a nie je veľa informácií o tom, prečo dostal takú priaznivú sadzbu. S celkovým čistým majetkom odhadovaným na takmer 88 miliárd dolárov však očividne dokáže pokryť celú istinu úveru na tento dom a viac ako 10 000 ďalších. Vzhľadom na tento vankúš bola banke pravdepodobne celkom príjemná pôžička za výhodných podmienok.
Balíček produktov
Keď už hovoríme o bankách, môžu byť ochotní ponúknuť štedré podmienky pôžičky pre bohatých zákazníkov, ktorí využívajú množstvo jej služieb. Napríklad môžu znížiť úrokovú sadzbu na tradičnú hypotéku alebo podobnú pôžičku, keď zákazník používa aj svoju súkromnú pôžičku služby správy majetku.
Banka môže byť ochotná pozrieť sa na to, čo robí z celkového vzťahu, a podobne ako maloobchod môže využiť lídrov strát na nalákanie potenciálnych zákazníkov na výnosnejšie produkty.
Carry Trade
Ďalším spôsobom, ako využiť výhody nízkych úrokových sadzieb, je profitovať z kandidátov na carry trade. Prenosný obchod spočíva v požičaní si z krajiny, ktorá má nízke úrokové sadzby, a z týchto výnosov investuje v inej krajine, ktorá má vyššie sadzby.
Jednoznačne existuje riziko posunu diferenciálov úrokových sadzieb a existuje aj veľké riziko prijaté, ak pôžičky a pôžičky musia najskôr zahŕňať konverziu na príslušnú krajinu mena. Pohyby meny sa môžu tiež pravidelne meniť bez predchádzajúceho upozornenia a byť dosť volatilné.
Požičiavanie v japonskom jenu je v posledných rokoch obľúbenou stratégiou vzhľadom na to, že úrokové sadzby v Japonsku sú dlhé roky nízke.
Existuje tiež riziko neodhalenej teórie parity úrokov, ktorá naznačuje, že meny s nízkymi úrokovými sadzbami porastú a naopak pre meny s vysokými úrokovými sadzbami.
Kľúčové informácie
- Ľuďom s vysokým kreditným skóre sa zvyčajne ponúkajú nižšie percentuálne sadzby ako tým, ktorí majú menej ako hviezdny úver.
- Ak môžete, požičajte si za nižšie uvedenú cenu inflácia.
- Spread je najlepší spôsob, ako udržať počiatočnú úrokovú sadzbu na nízkej úrovni.
- Najlepším spôsobom, ako to urobiť, okrem toho, že máte veľa peňazí, je majú skvelé kreditné skóre.
Zarobte spready
Obchodný model banky je v skutočnosti relatívne jednoduchý: prijíma vklady; platí úrokovú sadzbu pre jednotlivcov, ktorí vložili peniaze do banky CDs, kontrola alebo ukladanie vkladov; a potom tie peniaze požičia. Pôžičky je možné poskytnúť na hypotéky na bývanie a na podnikanie, na začatie alebo rozšírenie podnikania alebo na financovanie nákupu lode alebo auta. Kľúčové je, že banka platí za poskytnuté pôžičky nižšiu sadzbu, ako zarába.
Spotrebitelia sa môžu pokúsiť urobiť to isté. Ak je rozpätie možné určiť s akoukoľvek úrovňou spoľahlivosti, môže to znamenať efektívne bezplatné požičanie si peňazí a skutočne návratnosť požičaných peňazí.
Spodný riadok
Nie všetky vyššie uvedené stratégie budú pre dlžníkov možné a obchod s prenosom je spojený so skrytými rizikami vzhľadom na rozdiely, ktoré existujú medzi úrokovými sadzbami a meny. Základným cieľom je požičať si nízke peniaze a dosiahnuť vyššie výnosy z týchto požičaných prostriedkov. Akýkoľvek podnikateľský projekt by mal mať cieľ zarobiť viac, ako stojí. Spotrebitelia sa môžu snažiť urobiť to na osobnej úrovni pomocou svojho ťažko zarobeného kapitálu.