3-2-1 Hypotéka s odkúpením

Čo je hypotéka s odkúpením 3-2-1?

Hypotéka na odkúpenie 3-2-1 umožňuje dlžníkovi znížiť úrokovú sadzbu v priebehu prvých troch rokov pôžičky prostredníctvom platby vopred. Pôžičky na odkúpenie 3-2-1 sú vo všeobecnosti dostupné iba pre primárne a sekundárne domy investičné nehnuteľnosti nie sú oprávnené. Kúpa 3-2-1 tiež nie je k dispozícii ako súčasť hypotéky s nastaviteľnou sadzbou (ARM) s počiatočným obdobím kratším ako päť rokov.

Ako fungujú hypotéky s odkúpením 3-2-1

A odkúpenie je metóda financovania hypotékou, kde je kupujúci schopný získať nižšiu úrokovú sadzbu najmenej počas prvých niekoľkých rokov roku hypotékaalebo prípadne nákup na celý život poskytnutím platby vopred. Je to podobné ako pri nákupe dlžníka zľavové body na hypotéku a je jedným z typov dočasného odkupu dotácií. Vykonaním dodatočnej zálohy pri zatváraní dlžník dočasne nakupuje štruktúru nižších úrokových sadzieb. Pri hypotéke s odkúpením 3-2-1 sa úroková sadzba pôžičky v prvom roku zníži o 3 percentá, v druhom o 2 percentá a v treťom o 1 percento. Na zostávajúcu dobu pôžičky existuje trvalá úroková sadzba. To sa dá porovnať s a 2-1 nákup kde je sadzba znížená o dva body počas prvého roka, o jeden v druhom roku a potom sa vráti k ustálenej sadzbe po uplynutí obdobia výkupu.

Odkúpenie 3-2-1 môže byť atraktívnou možnosťou pre majiteľa domu s dostupnou hotovosťou na začiatku pôžičky. Je tiež vhodný pre tých dlžníkov, ktorí v budúcich rokoch očakávajú vyšší príjem. Počas prvých troch rokov nižších úrokových poplatkov a v dôsledku toho nižších mesačných platieb si dlžník môže odložiť hotovosť na iné výdavky.

Rovnako ako pri nákupe 2-1, na konci zníženia tretieho roka sa úroková sadzba resetuje na trvalú úrokovú sadzbu. Táto fixná sadzba ponúka dlžníkovi určitý stupeň finančného zabezpečenia a umožňuje rozpočtovanie. V tomto mieste sa 3-2-1 stáva konvenčnou pôžičkou a poskytuje stabilitu, najmä v porovnaní s a hypotéka s variabilnou sadzbou alebo hypotéka s nastaviteľnou sadzbou (ARM). Tieto dva produkty s dlhodobými pohyblivými úrokovými nákladmi vystavujú kupujúcich značnému riziku úrokovej sadzby počas životnosti pôžičky. Nestabilný úrok tiež zvyšuje pravdepodobnosť, že dlžník bude nakoniec potrebovať refinancovať zmenku.

Dotované 3-2-1 výkupy

V niektorých situáciách môže ponuka 3-2-1 byť stimulom pre odkúpenie zaplatené treťou stranou. Treťou stranou môže byť predávajúci, ktorý je ochotný poskytnúť kupujúcemu náhradu v hotovosti vo forme odkúpenia za účelom predaja nehnuteľnosti. V iných prípadoch môže spoločnosť presťahujúca zamestnanca na nový trh pokryť náklady na odkúpenie, aby sa uľahčili náklady na presťahovanie tohto zamestnanca. Bežnejšie sa stáva, že stavebník ponúka dotáciu novej stavby domu tým, že súhlasí s kúpou dočasne nižších úrokových sadzieb ako stimul pre kupujúceho nového domu.

Inštitút finančného požičiavania by dostal rovnaké hypotekárne splátky, aké by získal prostredníctvom konvenčného úveru. Stavebník, predajca alebo zamestnávateľ však pomocou dotácie prispeje aj sumou rovnajúcou sa zľavneným mesačným platbám dlžníka v prvých troch rokoch pôžičky.