Definícia certifikovaného finančného plánovača (CFP)

Čo je certifikovaný finančný plánovač (CFP)?

Certified Financial Planner (CFP) je formálne uznanie odborných znalostí v oblasti finančného plánovania, daní, poistenia, plánovania majetku a odchodu do dôchodku (ako napr. 401 (k) s).

Označenie je vlastnené a udelené Radou certifikovaných finančných plánovačov Standards, Inc., je udeľované jednotlivcom, ktorí úspešne absolvovať počiatočné skúšky rady CFP, potom pokračovať v prebiehajúcich ročných vzdelávacích programoch na udržanie svojich schopností a certifikácia.

Pochopenie certifikovaného finančného plánovača (CFP)

Spoločné rybárske politiky majú pomôcť jednotlivcom so správou ich financií. To môže zahŕňať rôzne potreby, ako napríklad investičné plánovanie, plánovanie odchodu do dôchodku, poistenie, vzdelávanie a podobne. Najdôležitejším aspektom SRP je byť fiduciár vášho majetku, čo znamená, že sa budú rozhodovať s ohľadom na vaše najlepšie záujmy.

CFP sú všeobsiahle, najmä v porovnaní s investičnými poradcami. CFP zvyčajne začínajú proces vyhodnotením vašich súčasných financií, vrátane akejkoľvek hotovosti, majetku, investícií alebo nehnuteľností, aby prišli s predstavou o vašich čistá hodnota. Tiež sa pozrú na vaše záväzky, ako napr hypotéky alebo študentský dlh.

Odteraz s vami a vašimi potrebami vytvoria finančný plán. Povedz napríklad, že sa blížiš odchod do dôchodku, vytvoria finančný plán, ktorý vás prevedie rokmi v penzii. Alebo možno máte dieťa, ktoré začína vysokú školu; môžu pomôcť vytvoriť finančný plán na správu týchto nákladov.

CFP je typ finančného poradcu, ktorý však má certifikované označenie, ktoré demonštruje hĺbkové znalosti finančného plánovania. CFP môžete považovať za vyvýšenú Finančný poradca. V skutočnosti sú požiadavky na získanie CFP jedny z najťažších a najprísnejších v tomto odvetví.

Ako sa stať certifikovaným finančným plánovačom (CFP)

Získanie označenia CFP zahŕňa splnenie požiadaviek v štyroch oblastiach: formálne vzdelávanie, výkon na skúške CFP, relevantné pracovné skúsenosti a preukázanú profesionálnu etiku.

Požiadavky na vzdelanie pozostávajú z dvoch hlavných zložiek. Kandidát musí overiť, či je držiteľom bakalárskeho alebo vyššieho titulu z akreditovanej univerzity alebo vysokej školy uznávanej ministerstvom školstva USA. Za druhé, musia dokončiť zoznam konkrétnych kurzov finančného plánovania, ktoré určila rada SRP.

Veľká časť tejto druhej požiadavky sa zvyčajne upúšťa, ak kandidát má určité akceptované finančné označenia, ako napríklad a autorizovaný finančný analytik (CFA) alebo certifikovaný účtovník (CPA) označenie, alebo má vyšší titul v obchode, ako napr majster obchodnej administratívy (MBA).

Pokiaľ ide o odbornú prax, uchádzači musia preukázať, že majú najmenej tri roky (alebo 6 000 hodín) profesionála na plný úväzok prax v odbore, alebo dva roky (4 000 hodín) na učňovskej pozícii, ktorá je potom predmetom ďalšej individualizácie požiadavky.

Nakoniec, kandidáti a držitelia SRP musia dodržiavať štandardy profesionálneho správania rady CFP. Tiež musia pravidelne zverejňovať informácie o svojom zapojení do rôznych oblastí, ako napríklad trestná činnosť, vyšetrovania vládnych agentúr, bankrotov, sťažnosti zákazníkov alebo ukončenie zo strany zamestnávateľov. Rada CFP taktiež pred udelením certifikácie vykonáva rozsiahlu previerku všetkých kandidátov.

Dokonca aj úspešné dokončenie vyššie uvedených krokov nezaručuje prijatie označenia CFP. Rada SRP má konečné rozhodnutie, či udelí označenie jednotlivcovi alebo nie.

Skúška certifikovaného finančného plánovača (CFP)

The Skúška CFP obsahuje 170 otázok s možnosťou výberu z viacerých odpovedí, ktoré pokrývajú viac ako 100 tém týkajúcich sa finančného plánovania. Rozsah zahŕňa profesionálne správanie a predpisy, zásady finančného plánovania, plánovanie vzdelávania, Riadenie rizík, poistenie, investície, daňové plánovanie, plánovanie odchodu do dôchodku a plánovanie majetku.

Vážené sú rôzne tematické oblasti a najnovšie váhy sú k dispozícii na Webová stránka rady CFP. Ďalšie otázky testujú odbornosť kandidáta v nadväzovaní vzťahov medzi klientom a plánovačom a relevantnom zhromažďovaní informácie a ich schopnosť analyzovať, vyvíjať, komunikovať, implementovať a monitorovať odporúčania, ktoré pre nich robia klientov.

Tu je niekoľko ďalších informácií o administrácii, nákladoch a hodnotení skúšky CFP.

• Načasovanie: Kandidáti sedia na dve trojhodinové sedenia v jeden deň; relácie delí 40-minútová prestávka. Skúšky sa spravidla ponúkajú v troch rôznych týždňoch, v marci, júli a novembri.
• Cena: 825 dolárov za skúšku administrovanú na testovacom mieste v USA so zľavou za skoré prihlášky a príplatkom za neskoré prihlášky.
• Úspešné skóre: Toto je kritérium, ktoré znamená, že výkonnosť sa meria podľa stanovenej úrovne požadovanej kompetencie, a nie podľa skóre ostatných jednotlivcov, ktorí napísali rovnakú skúšku. Tým sa zabráni akýmkoľvek výhodám alebo nevýhodám, ktoré môžu nastať, ak boli minulé skúšky nižšie alebo vyššie.
• Opakovanie testu: Ak neuspejete, môžete test zopakovať až štyrikrát počas svojho života.