Definícia systematického investičného plánu (SIP)

Čo je to systematický investičný plán (SIP)?

Systematický investičný plán (SIP) je plán, v ktorom investori vykonávajú pravidelné, rovnaké platby do podielového fondu, obchodný účetalebo dôchodkový účet, ako je 401 (k). SIP umožňujú investorom pravidelne sporiť s menším objemom peňazí, pričom ťažia z dlhodobých výhod priemerovanie nákladov v dolároch (DCA). Použitím stratégie DCA investor kupuje investíciu pomocou pravidelných rovnakých prevodov finančných prostriedkov na pomalé budovanie bohatstva alebo portfólia.

Ako fungujú SIP

Podielové fondy a iné investičné spoločnosti ponúkajú investorom rôzne investičné možnosti vrátane systematických investičných plánov. SIP poskytujú investorom šancu investovať malé sumy peňazí po dlhšiu dobu, než aby museli zarábať veľké peniaze

paušály naraz. Väčšina SIP vyžaduje platby do plánov na konzistentnom základe - či už týždenne, mesačne alebo štvrťročne.

Princíp systematického investovania je jednoduchý. Funguje na pravidelných a pravidelných nákupoch akcií alebo podielových listov cenných papierov fondu alebo iných investícií. Priemerovanie nákladov v dolároch zahŕňa nákup rovnakej čiastky v pevných dolároch a bezpečnosť bez ohľadu na jeho cenu v každom pravidelnom intervale. Výsledkom je, že akcie sa nakupujú za rôzne ceny a v rôznych množstvách - hoci niektoré plány vám môžu umožniť určiť pevný počet akcií na nákup. Pretože investovaná čiastka je spravidla fixná a nezávisí od cien podielových listov alebo akcií, investor nakoniec nakúpi menej akcie keď rastú jednotkové ceny a viac akcií, keď ceny klesajú.

SIP sú väčšinou pasívne investície, pretože akonáhle do nich vložíte peniaze, budete do nich naďalej investovať bez ohľadu na to, ako fungujú. Preto je dôležité sledovať, koľko bohatstvo akumulujete vo svojom SIP. Akonáhle dosiahnete určitú sumu alebo sa dostanete do bodu blízko odchodu do dôchodku, možno budete chcieť svoje investičné plány prehodnotiť. Prechod na stratégiu alebo investíciu, ktorá je aktívne riadená, vám môže umožniť ešte viac zarobiť peniaze. Ale vždy je dobré hovoriť s a Finančný poradca alebo odborník, aby vám určil najlepšiu situáciu.

Osobitné úvahy

Obhajcovia DCA tvrdia, že s týmto prístupom sa priemerné náklady na podiel cenného papiera v priebehu času znižujú. Stratégia sa môže samozrejme obrátiť, ak máte akcie, ktorých cena stabilne a dramaticky rastie. To znamená, že investovanie v čase vás stojí viac, ako keby ste na začiatku kúpili všetky naraz. Celkovo DCA zvyčajne znižuje náklady na investíciu. The riziko investovania veľkého množstva peňazí do zabezpečenia sa tiež znižuje.

Pretože väčšina stratégií DCA je zostavená podľa plánu automatických nákupov, systematických investičných plánov odstrániť potenciál investora pri slabom rozhodovaní na základe emocionálnych reakcií na trh výkyvy. Keď napríklad ceny akcií prudko stúpajú a spravodajské zdroje informujú o vytváraní nových trhových rekordov, investori spravidla kupujú rizikovejšie aktíva.

Naopak, keď ceny akcií na dlhší čas dramaticky klesajú, mnohí investori sa ponáhľajú vyložiť svoje akcie. Vysoký nákup a nízky predaj je v priamom kontraste k priemerovaniu dolárových nákladov a iným rozumným investičným postupom, najmä pre dlhodobých investorov.

SIP a DRIP

Okrem SIP mnoho investorov používa aj svoje zisky držby generovať na nákup väčšieho množstva rovnakého zabezpečenia prostredníctvom a reinvestičný plán dividend (DRIP). Reinvestovanie dividend znamená, že akcionári môžu nakupovať akcie alebo zlomky akcií vo verejne obchodovaných spoločnostiach, ktoré už vlastnia. Spoločnosť, investor alebo maklérska spoločnosť neposiela investorovi štvrťročný šek na dividendy, ale používa peniaze na nákup ďalších akcií v mene investora. Plány reinvestície dividend sú tiež automatické - investor určí, ako sa s dividendami pri ich vzniku zaobchádza účet alebo prvý nákup akcií-a nechajú akcionárov dlhodobo investovať variabilné sumy do spoločnosti obdobie.

DIPy prevádzkované spoločnosťou sú bez provízií. Je to preto, že na uľahčenie obchodu nie je potrebný žiadny maklér. Niektoré DRIP ponúkajú voliteľné nákupy ďalších akcií v hotovosti priamo od spoločnosti so zľavou 1% až 10% bez poplatkov. Pretože DRIP sú flexibilné, investori môžu investovať malé alebo veľké množstvo peňazí v závislosti od ich finančnej situácie.

Výhody a nevýhody systematických investičných plánov

Výhody

SIP poskytujú investorom množstvo výhod. Prvá a najzrejmejšia výhoda je, že akonáhle si nastavíte sumu, ktorú chcete investovať, a frekvenciu, už nebudete musieť nič viac robiť. Pretože mnoho SIP je financovaných automaticky, stačí sa uistiť, že účet financovania má dostatok peňazí na pokrytie vašich príspevkov. Tiež vám umožní použiť malé množstvo, aby ste necítili účinky veľkej jednorazovej bytosti stiahnutý naraz.

Pretože používate DCA, je s tým veľmi málo emócií. To znižuje niektoré riziká a neistotu, s ktorými sa pravdepodobne stretnete pri iných investíciách, ako sú akcie a dlhopisy. A pretože to vyžaduje fixnú sumu v pravidelných intervaloch, implementujete tiež určitú disciplínu do svojho finančného života.

Nevýhody

Aj keď môžu investorovi pomôcť udržať si program stálych úspor, formálne systematické investičné plány majú niekoľko ustanovení. Napríklad často vyžadujú dlhodobý záväzok. To môže byť kdekoľvek od 10 do 25 rokov. Napriek tomu, že investori môžu plán opustiť pred dátumom ukončenia, môžu im byť účtované vysoké poplatky za predaj - niekedy až 50% počiatočnej investície, ak sa vyskytnú v prvom roku. Zmeškanie platby môže viesť k ukončeniu plánu.

Zavedenie systematických investičných plánov môže byť tiež nákladné. Poplatok za vytvorenie a predaj môže predstavovať až polovicu investícií prvých 12 mesiacov. Investori by si tiež mali dávať pozor podielový fond poplatky a poplatky za úschovu a služby, ak existujú.

Skutočný príklad systematického investičného plánu

Väčšina maklérskych spoločností a spoločností v investičných fondoch, ako sú Vanguard Investments, Fidelity a T. Rowe Price ponúka SIP, čo umožňuje investorom prispievať pomerne malými čiastkami. Aj keď je možné platby vykonávať ručne, väčšina protokolov SIP je nastavená na financované automaticky buď mesačne, štvrťročne alebo bez ohľadu na obdobie, ktoré si investor zvolí. To znamená, že investor by mal mať peňažný trh alebo iný likvidný účet na financovanie svojho systematického investičného plánu.

T. Rowe Price nazýva svoj produkt SIP automatickým nákupom. Po počiatočnej investícii na zriadenie účtu - spravidla 1 000 dolárov alebo 2 500 dolárov, aj keď to zvyčajne býva sa líši v závislosti od typu účtu - investori môžu prispieť už od 100 dolárov za mesiac. Je k dispozícii pre IRA aj pre zdaniteľné účty, ale iba pre nákup investičných fondov - nie akcií.

Platby je možné prevádzať priamo z bankového účtu, zo šeku alebo dokonca zo šeku sociálneho zabezpečenia. Stránka spoločnosti sľubuje „Žiadne kontroly pri písaní alebo investície na poštu - všetko zvládneme“.