Definícia priameho spracovania (STP)

Čo je to priame spracovanie (STP)?

Priame spracovanie je automatizovaný proces, ktorý sa vykonáva výlučne prostredníctvom elektronických prenosov, bez nutnosti manuálneho zásahu. Jeho obľúbené použitie je pri spracovaní platieb, ako aj pri spracovaní cenné papiere živnosti. Každá spoločnosť zaoberajúca sa priamym spracovaním bude musieť mať k dispozícii potrebné systémy a technické siete na uľahčenie účinnosti STP.

Pochopenie STP

Priame spracovanie je vo všeobecnosti najznámejšie v oblasti platieb a obchodovania s cennými papiermi. Vo všeobecnosti však ide o metodiku, ktorú je možné implementovať v rôznych technických scenároch. Technológia pre STP sa vo všetkých oblastiach STP neustále vyvíja. Poskytovatelia kryptomien a fintech v oblasti platieb zaviedli oveľa rýchlejšie typy priameho spracovania, najmä ako alternatívy k

banky.

Platby

Jednoduché spracovanie je inovácia, ktorá sa vyvinula spolu s integráciou počítačov a počítačového programovania. Začiatkom sedemdesiatych rokov minulého storočia sa začal s vývojom spoločnosti Automated Clearing Houses (siete ACH).V tejto dobe bola založená aj Spoločnosť pre celosvetovú medzibankovú finančnú telekomunikáciu (SWIFT).SWIFT a ACH výrazne vylepšili bankové prevody platieb z predchádzajúceho telegrafický systém, ktorá zahŕňala jedného operátora, ktorý zadával telegrafické objednávky na prenos prostredníctvom Morseovej abecedy. ACH bol prvýkrát predstavený v USA Federálnou rezervnou bankou v San Franciscu, väčšinou ako riešenie pre mzdové priame vklady.

Od 70. rokov minulého storočia ACH a SWIFT sieť sa rozrástla, aj keď tieto dva systémy tvoria hlavný rámec pre väčšinu všetkých domácich a globálnych platobných prevodov. Každý poskytovateľ finančných služieb, ktorý chce podnikať v oblasti spracovania platieb, sa bude musieť prepojiť so sieťou na spracovanie platieb na uľahčenie elektronického STP.

Vo všeobecnosti sa za STP považuje predovšetkým spracovanie elektronickej platby. Rozšírené kódovanie v platobných sieťach je však možné pridať na označenie alebo zastavenie podozrivých transakcií za účelom varovania bezpečnostných špecialistov.

ACH a SWIFT boli prelomové predstavenia, ktoré zmenili možnosti bánk a tiež vytvorili obrovské množstvo príležitostí pre platformy finančných technológií. Samotný STP zvýšil efektivitu a rýchlosť platieb na domácom i globálnom základe. STP zefektívňuje používanie informácií o platbe a smerovaní, takže pokyny nie je potrebné zadávať ručne.

Ako sa priame spracovanie líši od tradičných platieb

Tradičná metóda odosielania peňazí zahŕňala viacero oddelení, a to na začiatku aj na konci prenosu, pričom dokončenie prevodu mohlo trvať niekoľko dní. Platba by bola najskôr iniciovaná prostredníctvom telefónu alebo softvérový program. Podrobnosti o zúčtovaní platieb by musel potvrdiť osoba v oboch spoločnostiach prostredníctvom telefónu, e -mailu alebo faxu. Podrobnosti o vyrovnaní boli potom ručne vložené do platobného systému a neskôr potvrdené buď supervízorom, aby sa zaistila presnosť pred uvoľnením platby. Pred ACH a SWIFT boli potom platobné transakcie odoslané prostredníctvom telegrafickej správy pomocou špeciálneho kódu. V závislosti od príslušných podrobností môže tento proces trvať niekoľko hodín až niekoľko dní.

Medzinárodné platby Napríklad v prípade rozvíjajúcich sa ekonomík musí často spĺňať prísne kritériá s podpornými dokumentmi, ktoré spĺňajú miestne regulačné požiadavky a zákony, a až potom môže byť prevod dokončený. Výsledkom je, že na iniciovaní a prijímaní konca platby mohlo byť zapojených niekoľko ľudí, ako aj zamestnancov z akýchkoľvek zapojených sprostredkovateľských bánk. Telegrafické prenosy mali väčšiu náchylnosť na chyby, oneskorenia a zvýšené náklady. Nedostatok automatizácie tiež spôsobil nestabilitu a nedostatok presných očakávaní spracovania, čo spôsobilo problémy pre dodávateľov a zákazníkov, ktorí sa pokúšali vykonávať včasné obchodné platby.

Dokážete si asi predstaviť, že STP bola pre podniky veľkou pomocou. Mohlo by to zefektívniť účtovný proces spoločností, najmä pokiaľ ide o záväzky a pohľadávky. Pomohlo to pri sledovaní a zbieraní efektívnosti peňazí od a od obchodných partnerov a zákazníkov. Znížil počet chýb spojených s účtovnými funkciami a zlepšil sa pracovný kapitál, efektívnosť peňažných tokov. Pomohlo to aj pri vylepšenej obchodnej analytike, pretože spoločnosti môžu sledovať správanie klientov a vzorce výdavkov, ako aj nákladné oneskorenia alebo chyby zákazníkov alebo systému.

Elektronický obchod

STP umožňuje firmám autentifikovať svojich zákazníkov na webe, predať im produkt, uskutočniť platbu a nastaviť dodanie produktu, a to všetko pomocou niekoľkých kliknutí. Predajcovia elektronického obchodu musia mať transakčné riešenie, ktoré môže byť mnohostranné. Platformy elektronického obchodu môžu byť partnermi poskytovateľov značiek ako Visa, Mastercard, American Express alebo Discover. Môžu tiež spolupracovať s fintech, ako je PayPal. Ponuka platobných plánov a splátkového kreditu sa stáva čoraz obľúbenejšou aj prostredníctvom fintechov, ako je Affirm. Predaj úsilie je možné zvýšiť, pretože online systémy majú potenciál ponúkať produkty a služby a zákazník automaticky prostredníctvom jedného predajného miesta s množstvom hotových možností platby online.

Jedným z príkladov vedúcej spoločnosti, ktorá implementovala priame spracovanie, je Amazon.com. Online predajca sa počas celej svojej existencie zameriaval na odstraňovanie akýchkoľvek prekážok, ktoré bránia zákazníkom pri nákupe produktov na jeho webových stránkach. Amazon vynikal vo využívaní automatizačnej technológie a sofistikovaných algoritmov, ktoré slúžia svojim zákazníkom a zvyšujú tržby.

Kryptomeny

Kryptomeny sú tiež prichádzajúcou formou STP pre transakcie. Kryptomeny sú elektronické prevody, ktoré nevyžadujú manuálny zásah. Najväčším prínosom kryptomien je, že odstraňujú potrebu sprostredkovateľa holdingovej spoločnosti. Krypto fondy je možné prevádzať z jednej osoby na druhú priamo v unikátnej sieti.

Príklad toho, ako priame spracovanie šetrí peniaze

Povedzme, že banka ABC spracuje asi 200 prevodov finančných prostriedkov za deň a v súčasnosti nemá zavedený systém priameho spracovania. Prostredníctvom analýzy breh vypočítal, že na každých 200 spracovaných platieb je 20 platieb spracovaných nesprávne alebo 10% platieb. Banka účtuje poplatok 20 USD za každú platbu, ktorá nie je správne spracovaná. Prijímajúca banka alebo korešpondenčná banka poplatok vyberá, pretože na opravu chyby musia opraviť pokyny k platbe alebo vykonať manuálne zadanie.

Tu sú čísla:

• Spracuje sa 200 platieb denne alebo 4 000 platieb mesačne
• 10% chybovosť sa rovná 20 platbám za deň alebo 400 chybám za mesiac
• Pri poplatku za chybu 20 dolárov sa banke ABC účtuje 400 dolárov za deň alebo 8 000 dolárov za mesiac

Po implementácii systému STP sa chyby platieb znížili na 1% na 200 platieb.

• Pri chybovosti 1% boli nesprávne spracované iba dve platby za deň alebo štyridsať platieb za mesiac
• Pri poplatku za chybu 20 dolárov banka ABC znížila náklady na chyby na 40 dolárov denne alebo 800 dolárov mesačne

So systémom STP je možné do systému uložiť presné informácie o zúčtovaní a smerovaní, čím sa zabráni ručnému zadávaniu údajov o platbe a nákladným chybám pre banku a zákazníkov.

STP v obchodovaní s cennými papiermi

V dnešnej dobe takmer všetky obchody s cennými papiermi na sekundárnom trhu zahŕňajú elektronické spracovanie. V prvom rade môže pri obchodovaní dochádzať k ľudským zásahom, ale väčšinu práce vykonávajú elektronické systémy. Tu nastupuje STP. Akákoľvek transakcia na sekundárnom trhu vyžaduje proces vyrovnania obchodu, ktorý je spojený s STP. To znamená milióny transakcií STP denne za akcie, dlhopisy, investičné fondy, fondy obchodované na burze, obchody s ružovými listami atď. Všetky spoločnosti poskytujúce finančné služby majú nejakú formu personálne obsadenie back office zodpovedný za riadenie obchodných zúčtovaní vykonaných prostredníctvom STP.

Rovnako ako v banke, elektronické obchodné transakcie sú monitorované zamestnancami back office. Obchody môžu byť označené alebo zastavené kvôli kódovaným bezpečnostným opatreniam, ktoré potom môžu vyžadovať zásah človeka. Obchody s cennými papiermi vrátane výmeny skutočného certifikátu sú z väčšej časti ukončené do dvoch dní. V roku 2017 komisia pre cenné papiere a burzy nariadila vyrovnanie T+2 pre obchody s cennými papiermi.

V obchodovanie s cennými papiermi, proces STP odkazuje na úplné znenie Cyklus T+2. Vďaka STP je možné celý proces od začiatku do konca vykonávať elektronicky bez ľudského zásahu. STP na obchodovanie s cennými papiermi vyžaduje potrebu kódov cenných papierov, ako aj používanie účtovných kódov pre maklérov, podobne ako kódovanie potrebné pre bankové a smerovacie čísla. Elektronické systémy fungujú prostredníctvom identifikátorov kódu, ktoré uľahčujú celý cyklus elektronického spracovania.

Ďalšie inovácie

Počítače, sálové počítače, elektronické ústredne a internet zlepšujú možnosti spracovania a inovácií STP. Technológia tiež pomáha zlepšiť skutočný čas spracovania celého cyklu STP. Niektoré oblasti, ktoré ťažia zo zlepšeného technologického pokroku pre STP, zahŕňajú upisovanie a mzdové listy.

Veritelia majú možnosť plne automatizovať upisovanie pomocou STP. Na tento účel sa kódovanie používa na nastavenie parametrov požičiavania, autentifikácie a schvaľovania. Vďaka tomu môže byť predĺženie kreditu po odoslaní online žiadosti takmer okamžité.

Mzdové systémy ťažia aj z STP. Elektronické protokoly sledovania času umožňujú ľahký priebeh autorizácie a schválenia, po ktorom môže nasledovať priamy vklad. V oblasti miezd mnoho fintechov nadväzuje partnerstvo s podnikmi, aby pracovníkom poskytli možnosti denných priamych platieb vkladov, čo pomáha riešiť výzvy týkajúce sa peňažných tokov.