Čo je poistenie nebezpečenstva?

Čo je poistenie nebezpečenstva?

Poistenie nebezpečenstva je poistenie, ktoré chráni majiteľa nehnuteľnosti pred škodami spôsobenými požiarmi, silnými búrkami, krupobitím alebo inými prírodnými udalosťami. Pokiaľ sa tieto pravidlá vzťahujú na konkrétnu poveternostnú udalosť, vlastník nehnuteľnosti dostane kompenzáciu na pokrytie nákladov za prípadné škody. Od vlastníka nehnuteľnosti sa spravidla požaduje zaplatenie ročnej hodnoty prémie v čase nákupu politiky, ale táto prax bude závisieť od presných podrobností politiky.

Hovorovo sa havarijné poistenie často považuje za synonymum poistenie katastrofy. Napriek tomu, že sa obe zaoberajú pokrytím rozsiahlych prírodných katastrof, sú technicky odlišné. V poistnom odvetví sa poistenie nebezpečenstva vzťahuje na časť všeobecnej poistnej zmluvy pre majiteľov domov, ktorá chráni štruktúru domu; poistenie katastrofy sa zvyčajne vzťahuje na samostatnú, voľne stojacu politiku, ktorá sa vzťahuje na konkrétne druhy katastrof, vrátane katastrof spôsobených ľuďmi.

Ako funguje poistenie nebezpečenstva

Poistenie nebezpečenstva chráni majiteľa nehnuteľnosti pred škodami spôsobenými požiarmi; blesky; krupobitie, vietor, sneh alebo búrky; alebo iné prírodné udalosti. Pokrytie nebezpečenstva je spravidla podsekciou poistky majiteľa domu, ktorá chráni hlavné obydlie a ďalšie blízke stavby, ako napríklad garáž. Aby boli majitelia domov pripravení na každú krízovú situáciu, mali by si byť istí, že súčasťou ich balíka poistných zmlúv sú konkrétne bežné riziká.

Výška potrebného poistenia nebezpečenstva závisí od toho, čo by stála výmena domu v prípade úplnej straty. Táto dolárová čiastka sa môže výrazne líšiť od hodnoty nehnuteľnosti na súčasnom realitnom trhu. Politiky sa spravidla píšu na jeden rok a dajú sa obnoviť.

Majitelia domov sa často môžu rozhodnúť posilniť pokrytie nebezpečenstva svojou politikou. Je oveľa lepšie zaplatiť vopred náklady na mimoriadne poistenie, ako riešiť súvisiace právne a zdravotné problémy z vlastného vrecka. Keďže v Severnej Amerike sa v dôsledku klimatických zmien stávajú čoraz bežnejšími poveternostnými udalosťami, môže byť pre viacerých majiteľov domov potrebné zvýšené poistenie pred nebezpečenstvom.

Poistenie nebezpečenstva a hypotéky

Ak máte alebo si beriete hypotéku na svoj dom, je bežné, že váš veriteľ požaduje, aby ste mali poistenie majiteľa domu. Presne povedané, to, čo chcú, aby ste mali, je v skutočnosti pokrytie nebezpečenstvom, pretože je to časť majiteľov domov poistenie priamo súvisiace so samotnou štruktúrou domu (na rozdiel od osobnej zodpovednosti, straty používania alebo osobného majetku pokrytie).

Kúpa všeobecných zásad vlastníkov bytov obvykle uspokojí požiadavku veriteľa, a to na úrovni požadovaná ochrana bude závisieť od zákonov miestnej obce a ďalších osobitných úvahy. Ak máte veľmi drahú nehnuteľnosť v rizikovej oblasti, veriteľ môže vyžadovať dodatočné krytie.

Samostatné zásady poistenia nebezpečenstva

V niektorých oblastiach je určitá prírodná činnosť alebo činnosť súvisiaca s počasím vylúčená z poistného krytia rizík poistenia vlastníkov domov-spravidla pretože oblasť je tak náchylná na tieto udalosti a je príliš nákladné, aby ich emitent poistenia zaradil do štandardnej politiky. Napríklad nehnuteľnosť na pláži na Floride môže byť náchylná na hurikány a tropické búrky; Kalifornské nehnuteľnosti nachádzajúce sa v blízkosti línií zlomov čelia hrozbám zemetrasenia.

Ak majitelia domov žijú v rizikovej oblasti, na primeranú ochranu svojho majetku často potrebujú samostatnú poistku pre prípad nebezpečenstva, ako napr. poistenie proti povodniam politika alebo politika, ktorá chráni pred prepadmi a zosuvmi pôdy (takéto pohyby Zeme sú len zriedka kryté poistením nebezpečenstva konvenčným poistením vlastníkov bytov).