Získanie hypotéky pre občanov mimo USA

Pre mnoho jedincov narodených v zahraničí, ktorí žijú v USA, je vlastníctvo domu jedným zo základných kameňov amerického sna. Niektorí občania mimo USA však vnímajú, že neexistuje spôsob, akým by mohli získať a hypotéka, čím sa vytvára obrovská prekážka tohto cieľa. Podľa slov Národná asociácia realitných kancelárií (NAR), rezidentní zahraniční kupujúci - tí, ktorí žijú v USA buď ako noví prisťahovalci, alebo ako držitelia víza na profesionálne, vzdelávacie alebo iné účely - v skutočnosti je väčšia pravdepodobnosť kúpy domu pomocou hypotéka. NAR vo svojom „profile medzinárodnej činnosti v rezidenčných nehnuteľnostiach v USA“ zverejnenom v júli 2019 uviedla, že 67% domácich zahraničných kupujúcich - rezidentov - získalo hypotekárne financovanie z amerických zdrojov.

Určite, kúpa domu môže byť výzvou, ak nie ste občanom. Ako však ukazuje správa NAR, realita je taká, že mnohí veritelia sú ochotní poskytnúť úver neobčanom-dokonca aj tým, ktorí nemajú úverovú históriu v USA. Neobčania sa môžu dokonca kvalifikovať na hypotéky poistené štátom, ktorých výhodou je, že vyžadujú nízke hypotéky

zálohy. Tu diskutujeme o tom, čo potrebujete vedieť, aby ste mohli získať pôžičku na bývanie v USA, ak nie ste občanom.

Vlastníctvo domu a stav bydliska

Jeden bod, ktorý je potrebné mať na pamäti, je, že požiadavky na získanie pôžičky na bývanie závisia vo veľkej miere od ich súčasný stav bývania. Väčšina dlžníkov má tendenciu spadať do jednej z nasledujúcich skupín:

• Trvalí obyvatelia s a zelená karta (Formulár I-551)
• Nestáli s trvalým pobytom s platnými pracovnými vízami (E1, E2, H1B, H2A, H2B, H3, L1 a G1-G4)
• „Cudzí štátni príslušníci“, ktorých hlavné bydlisko nie je v USA.

Vo všeobecnosti je oveľa jednoduchšie získať pôžičku, ak patríte do jednej z prvých dvoch kategórií. Je to kvôli hypotekárnym gigantom Fannie Mae a Freddie Mac - ktorí kupujú väčšinu pôžičiek na bývanie na sekundárnom trhu—Majú pre držiteľov zelených kariet a pracovných víz do značnej miery rovnaké pokyny ako ktokoľvek iný. Hlavnou výhradou je, že veriteľ musí overiť legálny pobyt žiadateľa.

Cudzinci však nespĺňajú štandardy Fannie alebo Freddieho, takže veritelia musia tieto pôžičky viesť vo svojich vlastných knihách. Pretože banka týmto spôsobom preberá vyššie riziko, je pravdepodobnejšie, že bude vyžadovať značnú zálohu.

Pôžičky FHA

Majte na pamäti, že Federálna správa bývania (FHA), ktorý má relatívne nízky kreditné skóre požiadavky a vyžaduje zálohu až 3,5%, je ďalšou možnosťou pre občanov mimo USA. Ponúka rovnaké podmienky pôžičky ako ostatným kupujúcim za predpokladu, že dlžník preukáže trvalým pobytom v USA.

Ak nemáte trvalý pobyt a hľadáte hypotéku FHA, musíte domov využívať ako primárne bydlisko a poskytnúť platný Číslo sociálneho poistenia a dokument o autorizácii zamestnania. To znamená, že agentúra neposkytuje hypotéky na nerezidenti plánujete príležitostne využívať domácnosť.

Dokumentačné prekážky

Hlavnou prekážkou získania hypotéky je dokázať veriteľovi, že vám vyhovuje rizikový profil. To znamená, že musíte poskytnúť svoju pracovnú históriu, úverovú históriu a doklad o príjme. Pre občanov USA je to relatívne jednoduchý proces, pretože väčšina z nich má v USA úverový záznam a je s ním veľa nevybavených Formy W-2 a daňové priznania, ktoré ukazujú ich zárobky za posledné roky.

Ale pre niekoho, kto v krajine nebol tak dlho alebo väčšinu času nežije v USA, je to trochu zložitejšie. Ako napríklad dokážete svoje bonita ak nemáš a úverová správa z troch hlavných kancelárií: Equifax, TransUnion a Experian?

Máte jednoznačnú výhodu, ak máte existujúci vzťah s medzinárodnou bankou s pobočkami v USA bude mať už záznam o vašich financiách, takže môže byť ochotnejšie staviť na vás, dokonca aj bez amerického kreditu správa. Našťastie v hypotekárnom odvetví dominujú veľké globálne banky, takže je veľká šanca, že ste v minulosti mali účty u jednej z nich.

Niektorí veritelia môžu byť tiež ochotní objednať si medzinárodné úverové správy ako náhradu za tri hlavné USA. úverové kancelárie. To však môže byť drahý proces, ktorý je spravidla k dispozícii iba pre obyvateľov Kanady, Spojeného kráľovstva a Írska.

Veritelia, ktorých je potrebné zvážiť

Niektorí veritelia prinútia dlžníkov prejsť pôžičkou viac ako inými kruhmi než iní, takže môžete odstrániť veľa bolestí hlavy identifikáciou tých, ktoré často pracujú s občanmi mimo USA. Ak ste obchodovali s medzinárodnou bankou, ktorá tu pôsobí, je to pravdepodobne miesto, kde začať.

Družstevné záložne sú ďalšou alternatívou. Títo neziskoví poskytovatelia finančných služieb majú tendenciu ponúkať mimoriadne konkurencieschopné ceny a v závislosti od svojej polohy môžu mať špeciálne programy požičiavania pre držiteľov zelenej karty a víz.

Spodný riadok

Mnoho bánk a hypotekárne spoločnosti ponúkať konvenčné pôžičky a pôžičky FHA na bývanie občanom mimo USA za predpokladu, že si môžu overiť svoj pobytový status, pracovnú históriu a finančné výsledky. Veritelia, ktorí v značnej miere pracujú s touto populáciou, majú tendenciu byť flexibilnejší voči dokumentácii, ktorú potrebujete.