Ovplyvňuje vaše kreditné skóre počet kariet, ktoré máte?
Tvoj kreditné skóre, ktorý sa označuje aj ako váš FICO skóre, je opatrenie, ktoré veritelia používajú na posúdenie vašej potenciálnej úverovej bonity. Všeobecne platí, že čím vyššie je vaše kreditné skóre, tým menej a úverové riziko dlžníci vás budú vnímať. Ak máte nízke skóre FICO, môžete byť považovaní za vyššie kreditné riziko. Vysoké kreditné skóre vám pomôže zaistiť si pôžičku na veľké letenky, ako je auto alebo domov, a tiež vám pomôže získať výhodnejšie podmienky, ako keby ste mali nižšie kreditné skóre.
Ako sa váži FICO
Spoločnosť Fair Isaac Corporation, tvorca skóre FICO, neodhaľuje presný spôsob, akým prichádzajú k jednotlivým skóre FICO. Spoločnosť však podrobne uvádza rôzne váhy, ktoré pripisujú rôznym aspektom finančnej situácie osoby. Vaša história platieb tvorí 35 percent z vášho skóre FICO, zatiaľ čo z vášho celkového dlh dlhuje 30 percent z vášho konečného skóre FICO. Konečných 15, desať a desať percent skóre FICO tvorí dĺžka vašej kreditnej histórie, akýkoľvek nový úver, ktorý ste získali, a typ kreditu, ktorý ste použili.
Ako počet vašich kreditných kariet ovplyvňuje vaše skóre
Pri výpočte vášho individuálneho skóre FICO bude počet vašich kreditných kariet ovplyvňovať najmenšiu váženú kategóriu: typ kreditu, ktorý používate. Aj keď sa tomu pri výpočte skóre FICO pripisuje najmenšia váha, neznamená to, že počet kreditné karty budete mať nebude dôležité. Čím viac účtov kreditnej karty máte, tým viac kreditu budete mať k dispozícii.
Ak by ste splatili svoj dlh, mohlo by to viesť k tomu, že nebudete môcť splácať žiadne nové pôžičky, s ktorými súhlasíte. Ak teda máte menej účtov na kreditných kartách, budete mať k dispozícii menej kreditu, čo zvýši vaše kreditné skóre. Zodpovedná správa malého počtu kreditných kariet vám však môže umožniť dosiahnuť lepšie kreditné skóre v porovnaní s niekým bez kreditných kariet, pretože za to sa považuje nedostatok konzistentnej histórie platieb rizikovejšie.
Tento proces má však háčik. Ľudia, ktorí majú tendenciu mať na svojich kreditných kartách zostatok namiesto toho, aby ich každý mesiac vyplácali, budú mať vyšší úverový rating ako tí, ktorí sa múdro vyhýbajú platbám úrokov. Dôvodom je to, že spoločnosti vydávajúce kreditné karty chcú zarábať peniaze a zarábajú iba na jednotlivcoch, ktorí platia úroky. To znamená, že ľudia, ktorí si nemôžu dovoliť úplne splatiť svoje účty, môžu skončiť hlbšie dlh, pretože im vysoké kreditné skóre umožňuje prístup k ešte vyšším úverovým limitom a k viacerým druhom úver.
(Ak sa chcete dozvedieť viac o kredite, pozrite si Dôležitosť vášho úverového ratingu.)