Ako darovať dlhopisy

Ak si lámete hlavu nad tým, čo dať svojim blízkym ako darček k sviatku, zvážte pridanie dlhopisov do užšieho výberu. Tieto investície nie sú obzvlášť uletené, takže neočakávajte, že takýto darček sa stretne s extrémnym počiatočným nadšením. Objatia a päťky sú zvyčajne podnietené okamžitým zadosťučinením, nie kúskom papiera, ktorý by za x rokov mohol potenciálne niečo stáť.

To však neznamená, že darovanie zväzku je zlý nápad. Tieto investície môžu poskytnúť pekné málo

hniezdne vajce pre budúcnosť príjemcu a zároveň ponúka užitočnú lekciu šetrenia a hospodárenia s peniazmi. Najlepšie darčeky sú často tie, ktoré sú oceňované v nasledujúcich rokoch. Na základe tejto logiky naozaj nemôžete urobiť chybu, keď svojim blízkym kúpite slušnú investíciu do dlhopisov.

Čo sú to dlhopisy?

Keď si vezmete pôžičku, očakáva sa, že zaplatíte záujemveriteľovi a prípadne zaplatiť peniaze, príp riaditeľ, späť. Dlhopisy fungujú rovnakým spôsobom, len tentoraz sa vy, investor, stávate veriteľom.

Existuje niekoľko rôznych kategórií dlhopisov, pričom každý typ je pomenovaný podľa subjektu, ktorému sa peniaze požičiavajú. Inými slovami, a štátny dlhopis zahŕňa požičiavanie peňazí vláde, zatiaľ čo a firemný dlhopis v podstate zahŕňa požičiavanie kapitálu spoločnostiam.

Ktorý dlhopis by som si mal kúpiť?

Keď požičiavate peniaze vláde, spoločnosti alebo inému subjektu, výška úrokov, ktoré dostanete ako kompenzácia za vašu štedrosť, zvyčajne závisí od zdravia dlžníka. Vo všeobecnosti platí, že čím vyššie je riziko predvolené hodnoty na pôžičku a nedokážete ju splatiť, tým väčšiu výplatu dostanete.

Mnohí darcovia z USA to zistia sporiace dlhopisy začiarknite väčšinu ich políčok. Tieto cenné papiere v podstate ponúkajú občanom možnosť požičať peniaze vláde USA na pomoc pri financovaní federálnych výdavkov. Výmenou za to sú ľudia, ktorí vložia kapitál, odmenení splátkami úrokov, až kým sa úver nakoniec nesplatí.

Krása sporiacich dlhopisov spočíva v tom, že sú kryté Ministerstvo financií USA, sú zaručene ctené. Sú tiež skutočne ľahko darovateľné a cenovo dostupné. Pri podnikových dlhopisoch sa zvyčajne musíte vykašľať aspoň na 1 000 dolárov. Na druhej strane sporiace dlhopisy sa dajú kúpiť už za 25 dolárov.

Typy sporiacich dlhopisov

Existujú dva bežné typy sporiacich dlhopisov: dlhopisy série EE a dlhopisy série I. Obe sa predávajú za nominálna hodnotamajú ročný limit nákupu 10 000 USD a platia úroky, ktoré sa hromadia mesačne a sú zloženépolročne až do 30^th rok. Kľúčové rozdiely, ktoré ich oddeľujú, sú úroková sadzba, ktorú vyplácajú, a to, že dlhopisy série I je možné zakúpiť v papierovom formáte s vrátením dane Internal Revenue Service (IRS).

Dlhopisy série EE vydané po máji 2005 platia fixne úroková sadzba ktorá je určená v čase nákupu a garantovaná na prvých 20 rokov, vďaka čomu sú ideálne, keď sú sadzby vyššie ako normálne a pravdepodobne klesnú. Prichádzajú tiež s prísľubom zdvojnásobenia hodnoty, ak sa budú uchovávať 20 rokov.

Série I Bonds nedávajú takéto sľuby, ale namiesto toho prinášajú inú výhodu: ochranu pred inflácie. Tieto väzby poskytujú polročné nastaviteľné variabilná sadzba navyše k pevnej sadzbe, čo dáva majiteľovi pokoj, že nezníži hodnotu.

Pred rozhodnutím, pre ktorý sporiaci dlhopis sa rozhodnete, by bolo rozumné zvážiť výhľad úrokových sadzieb a inflácie spolu s dĺžkou obdobia, počas ktorého ho príjemca bude držať. Ak sa dar nebude preplatiť aspoň 20 rokov a inflácia a úrokové sadzby v tomto období pravdepodobne klesnú, dlhopis Series EE má pravdepodobne väčší zmysel. Naopak, vyhliadka na rastúce životné náklady, zvýšenie sadzieb a skoršie stiahnutie by spravili z bondoviek Series I lepšiu voľbu.

Ako darovať sporiace dlhopisy

Sporiteľné dlhopisy je možné zakúpiť od Ministerstva financií USA, bánk a úverových družstiev. Najjednoduchší spôsob, ako ich kúpiť ako darček, je často prostredníctvom webovej stránky TreasuryDirect. Tento proces je pomerne jednoduchý a na ceste je k dispozícii množstvo užitočných sprievodcov a tutoriálov, ktoré vám ho pomôžu previesť.

Stručne povedané, budete musieť vykonať nasledujúce kroky:

1. Zadajte Webová stránka TreasuryDirect
2. Vytvorte si účet TreasuryDirect a potom sa prihláste
3. Kúpte si sporiaci dlhopis, ktorý chcete v požadovanom denominácie (25 až 10 000 USD)
4. Po skončení povinného obdobia držby piatich pracovných dní doručte darček na účet TreasuryDirect príjemcu. Ak to chcete urobiť, musíte poznať číslo účtu príjemcu a jeho zákonné meno, ako aj jeho Číslo sociálneho poistenia. Pre deti do 18 rokov platí „vedľajší prepojený účet“ môže vytvoriť rodič alebo opatrovník.
5. Vytlačte si darčekový poukaz a darujte ho vybranému obdarovanému.

Ako speňažiť sporiaci dlhopis

Po darovaní sporiaceho dlhopisu môže príjemca po 12 mesiacoch kedykoľvek vybrať výnosy. Vo všeobecnosti sa však odporúča ponechať väzbu aspoň päť rokov – alebo 20 rokov v prípade verzie Series EE.

Samotný proces inkasovania je jednoduchý. Všetko, čo príjemca musí urobiť, je prihlásiť sa do svojho účtu TreasuryDirect a postupovať podľa pokynov na splatenie dlhopisu. Po úspešnom dokončení tejto úlohy by mala byť peňažná hodnota pripísaná na určený bankový účet do dvoch pracovných dní.

Pred vyzdvihnutím výťažku z daru by si mal obdarovaný skontrolovať, akú hodnotu má dlhopis. Môžete to dosiahnuť prihlásením sa do svojho účtu a použitím kalkulačky sporiacich dlhopisov TreasuryDirect. Pamätajte, že väčšina sporiacich dlhopisov prestane úročiť po 30 rokoch a tie, ktoré sa predávajú do piatich rokov podliehajú pokute – ak príjemca predá predtým, príde o tri mesiace úrok.

Daň z darovaných dlhopisov

Americké štátne dlhopisy, na rozdiel od podnikových, nepodliehajú štátna daň z príjmu. Majiteľ sporiaceho dlhopisu je zdaňovaný len na federálnej úrovni a keďže úrokové platby nie sú distribuované do doby splatnosti investície alebo odkúpenia, nie je potrebné z nich platiť žiadne dane, kým neskôr.
Väčšina ľudí využije túto možnosť a odloží vykazovanie úrokov z týchto dlhopisov, kým peniaze skutočne nedostanú. V tomto prípade by celkovú sumu, ktorú dostali zo svojej investície, priznali k svojmu federálnemu príjmu daňové priznanie v roku dozrel alebo bol predaný.

Možnosť vykazovať každý rok úroky IRS by však nemala byť vždy úplne odpísaná. Napríklad to môže mať zmysel, ak sú sporiteľné dlhopisy registrované na meno dieťaťa. Logika je taká, že dieťa bude pravdepodobne zarábať malý až žiadny príjem, a teda bude mať nižší príjem daňové pásmo ako pravdepodobne budú v neskorších rokoch, keď dlhopis nadobudne splatnosť.

Je tiež potrebné mať na pamäti, že úroky z amerických sporiacich dlhopisov môžu byť vylúčené z federálnej dane z príjmu, ak sa výnosy použijú na zaplatenie výdavkov na vyššie vzdelanie.