Ako požiadať o hypotekárny úver

Nájsť ten správny domov si vyžaduje čas, námahu a trochu šťastia. Ak sa vám podarilo nájsť nehnuteľnosť, ktorá je vhodná pre vás a váš rozpočet, potom je čas priblížiť sa o krok bližšie k vlastníctvu domu a požiadať o hypotéku pôžička. A hoci ide o jedno z najväčších finančných rozhodnutí, aké môžete urobiť, vedieť, ako začať a čo potrebujete, vás posunie o krok vpred pred ostatnými potenciálnymi kupcami domov.

Čo robiť pred podaním žiadosti

Prvým krokom pri žiadosti o hypotéku nie je nevyhnutne vyplnenie papierov. Než dosiahnete tento bod, je potrebné veľa príprav. Čím viac sa pripravíte, tým lepšie budete, keď dosiahnete každý míľnik v procese podávania žiadostí pri pokuse o zatvorenie domu.

Či už sa stávate novým majiteľom domu alebo sa chystáte zmeniť domov, nasledujúce položky sú len niektoré veci, ktorým by ste sa mali venovať skôr, ako začnete.

Zvážte svoje kreditné skóre.

Veritelia budú chcieť vedieť vaše kreditné skóre. Keď sa pripravíte na začatie procesu žiadosti o hypotéku, skontrolujte svoju bonitu a uistite sa, že je v dobrom stave. Zatiaľ čo každý veriteľ bude mať zvyčajne na mysli minimálne úverové skóre pre potenciálnych žiadateľov o hypotéku, Experian odhaduje, že minimálne skóre FICO potrebné na zabezpečenie klasickej hypotéky je 620 rozsah.

Urobte si prieskum.

Na začiatku procesu žiadosti o hypotéku sa chcete uistiť, že veriteľ, ktorého si nakoniec vyberiete, je pre vás ten pravý. Hypotéka môže trvať aj 30 rokov, preto je dôležitý vzťah. Urobte si náležitú starostlivosť a vyberte si veriteľa, ktorý najlepšie vyhovuje vašim potrebám.

Rozhodnite sa pre typ hypotéky.

Pre dnešného kupca nehnuteľností neexistuje žiadne univerzálne riešenie hypotéky. Poskytovatelia úverov ponúkajú niekoľko typov hypoték v snahe uspokojiť potreby rôznorodej klientely. Pri rozhodovaní o pôžičke a type hypotéky sa teda stretnete s informáciami o 15- a 30-ročné hypotéky, hypotéky s nastaviteľnou úrokovou sadzboua dokonca aj hypotéky podporovaný vládou USA ak sa kvalifikujete. Dôležité je nájsť najvhodnejší typ hypotéky, ktorý bude zodpovedať vašej situácii.

Zhromaždite svoje dokumenty.

Proces žiadosti o pôžičku je práve taký – proces. Budete musieť odovzdať dokumenty, ktoré potvrdzujú vašu bonitu, a presvedčiť veriteľa, prečo by vám mal dôverovať, že splatíte potenciálne stovky tisíc dolárov. Tieto papiere preukážu, že máte stály príjem, uvediete svoj majetok a rozložíte svoje finančné záväzky a dlhy. Pred začatím si pripravte tieto dokumenty.

Požiadajte o predbežné schválenie od rôznych poskytovateľov pôžičiek.

"Blahoželáme, boli ste vopred schválený pre..." Všetci sme dostali tieto listy poštou na pôžičky a kreditné karty a nie sú to isté ako predbežné schválenie hypotéky. To je niečo, o čo musíte požiadať. Predschválený vám dá predstavu, koľko si môžete požičať a akú hypotéku si vezmete. Urobte to pred predložením ponuky na dom, pretože to predávajúcemu oznámi, že máte podporu banky.

Ako funguje proces podávania žiadostí

Po položení základov pre vašu žiadosť o hypotéku môžete začať proces seriózne. Nezabúdajte, že vstupom na trh s bývaním môžete súťažiť s inými kupujúcimi o rovnakú nehnuteľnosť a zároveň s predávajúcim vyjednávať o svojej najlepšej cene. V trh predajcu, čo často znamená vyššie cenovky a úľavy, zatiaľ čo a trh kupujúceho bude mať zvyčajne za následok nižšie náklady a väčšiu vyjednávaciu silu pre nového majiteľa domu.

S ohľadom na súčasný trh s bývaním a na ukončenie vašich príprav použite nasledujúce kroky na zabezpečenie hypotéky a získanie vášho ďalšieho domu.

• Ponúknuť. Ak ste našli dom svojich snov a predajca prijal vašu ponuku, ste pripravení začať proces podávania žiadosti. To znamená, že ste svojou ponukou pravdepodobne prekonali ostatných potenciálnych majiteľov domov a teraz všetko, čo musíte urobiť, je zabezpečiť finančné prostriedky pred Uzávierka.
  
• Vyberte si veriteľa, odošlite žiadosť. Keďže ste už prešli a preskúmali rôznych poskytovateľov úverov, mali by ste mať dobrú predstavu o tom, kde máte v úmysle získať hypotéku – alebo si aspoň nechať zoznam skrátiť na pár vyvolených. Využite tento čas a dokončite nakupovanie toho najlepšieho úrokové sadzby môžete nájsť najnižšie účtované poplatky a najvýhodnejšiu dobu pôžičky. Získajte cenové ponuky od rôznych veriteľov.
• Pozrite si ponuky pôžičiek a vyberte si z nich. Odhady pôžičky budú medzi svojimi podrobnosťami zahŕňať úrokové sadzby, náklady, poplatky a dobu pôžičky. Vyberte si veriteľa, ktorému môžete dôverovať.
• Počkajte na spracovanie a zúčtovanie úveru. Tento krok si vyžaduje čas, takže buďte trpezliví a pripravení odpovedať na otázky alebo žiadosti o ďalšiu dokumentáciu od veriteľa. Poskytnutím rýchlych reakcií urýchlite proces.
• Zatvorte hypotéku. Po všetkej usilovnej námahe prišiel čas uzavrieť. Na záver skontrolujte svoje záverečné vyhlásenie a podpísať nejaké záverečné papiere. Pôžičku teraz splatíte vy, spolu s kľúčmi od vášho nového príbytku.

Akú dokumentáciu potrebujete?

Počas celého procesu podávania žiadostí preukazujete svoju bonitu veriteľom poskytnutím oficiálne vyhlásenia, ktoré uvádzajú váš finančný stav, spolu s ďalšími právnymi a overiteľnými údajmi dokumentáciu.

Budete musieť overiť svoj ročný príjem, čo znamená poskytnúť daňové priznania, nedávne výplatné pásky alebo iné doklady o príjme. Veritelia môžu tiež požadovať nasledovné: bankové výpisy, úverová história, história prenájmu a aktíva a dlhy. Medzi ďalšie dokumenty, ktoré by ste mali mať po ruke, patrí podpísaná kópia kúpnej zmluvy medzi vami a predajcom, identifikáciu av prípade potreby dokumenty, ktoré vysvetľujú úverové chyby, ako sú oneskorené platby a zábehy zbierky.

Ako dlho trvá celý proces?

Ako dlho bude vaša žiadosť o hypotekárny úver trvať, závisí od viacerých faktorov. Podľa správy ICE Mortgage Technology Origination Insight Report z novembra 2021 trvala priemerná hypotéka od podania žiadosti po uzavretie približne 46 dní.

Najdôležitejšie na zapamätanie je, že by ste mali byť vždy pripravení odpovedať na akékoľvek otázky alebo poskytnúť akékoľvek podporné dokumenty, ktoré môže veriteľ požadovať. Ak zostanete na vrchole procesu, môžete pomôcť udržať veci v pohybe.

Spodný riadok

Kúpa domu, významný míľnik v živote ľudí, si vyžaduje, aby ste venovali pozornosť detailom týkajúcim sa vášho hypotekárneho úveru. Tým, že si urobíte domácu úlohu a dodržíte dátum uzávierky, môžete si zabezpečiť, že skončíte v dome, ktorý chcete, za cenu, ktorú si môžete dovoliť.