Najlepšie podielové fondy pre Roth IRA

Existuje množstvo investičných možností, z ktorých si môžete vybrať pri zostavovaní portfólia pre a Roth IRA, druh daňovo zvýhodneného dôchodkového účtu. Väčšina investorov, ktorí si sporia na dôchodok a chcú si vybudovať dlhodobý buy-and-hold portfólio bude chcieť kombináciu akcií a dlhopisov. Postačuje investovanie do jedného širokého akciového indexového fondu a jedného širokého dlhopisového indexového fondu. Presná kombinácia akcií a dlhopisov však bude závisieť od dvoch primárnych faktorov: ako ďaleko je investor od dôchodku a ako averzia k riziku oni sú. Čím ďalej je investor od dôchodku, tým väčšiu volatilitu bude schopný tolerovať. Preto môžu chcieť držať viac akcií vo svojom portfóliu. Investori s nízkou toleranciou rizika však nemusia byť schopní zvládnuť veľké výkyvy hodnoty svojho portfólia, bez ohľadu na to, koľko rokov im zostáva do dôchodku. V dôsledku toho budú chcieť, aby dlhopisy tvorili väčšiu časť ich portfólia.

Tradičnou investičnou múdrosťou bolo, že portfólio 60/40 – 60 % akcií a 40 % dlhopisov – uspokojí potreby väčšiny investorov a že podiel akcií v pomere k dlhopisom by sa mal ako investor zmenšiť vekov. Ďalším tradičným meradlom pre investorov bolo „100 mínus váš vek“: napríklad 30-ročný by mal držať 70 % akcií a 30 % dlhopisov; a do veku 40 rokov by mali mať portfólio 60/40. Časy sa však zmenili a tieto tradičné prístupy už pre mnohých finančných poradcov a významných investorov neplatia,

vrátane Warrena Buffetta. Dnes mnohí finanční poradcovia odporúčajú, že držba vyššieho percenta akcií počas kariéry investora môže výrazne zvýšiť potenciálne výnosy a zároveň len okrajovo zvýšiť riziká. Investori by však mali vždy zvážiť svoje vlastné finančné potreby a chuť podstupovať riziko predtým, ako urobia akékoľvek investičné rozhodnutie.

Nižšie sa pozrieme na tri najlepšie podielové fondy pre Roth IRA, ktoré boli vybrané zo zoznamu indexové fondy na webovej stránke Morningstar. Zoznam pozostával výlučne z podielových fondov, ktoré majú niekoľko kľúčových charakteristík. Sú: otvorené pre nových investorov, vyžadujú minimálnu investíciu 1 000 USD alebo menej, majú 50 miliónov USD alebo viac spravovaný majetok (AUM) a nemajú žiadny fond naložiť. nula fondy obchodované na burze (ETF) boli zahrnuté do zoznamu. Indexové fondy napodobňujú výkonnosť indexu pasívnym investovaním do cenných papierov zahrnutých v indexe. Existujú silné štatistické dôkazy o tom, že indexové fondy dlhodobo prekonávajú aktívne spravované fondy, najmä kvôli rozdielom v ich nákladoch. Tri najlepšie fondy v zozname nižšie sú tri s najnižšími nákladmi v rámci príslušnej kategórie fondov. Boli vybrané, pretože náklady sú jedným z najväčších určujúcich faktorov pri výbere fondu, ktorý sa má držať dlhodobo.

Ďalším spôsobom, ako môžu investori získať expozíciu voči indexovým fondom prostredníctvom ich Roth IRA, je investovanie do ETF zameraných na index.

Pomer nákladov pre FZROX a FZILX je k dec. 30, 2021 a od októbra. 30, 2021, pre FXNAX. AUM, 1-ročný koncový celkový výnos a 12-mesačný koncový výnos pre každý fond sú k 4. marcu 2022.

• Pomer nákladov: 0,00 %
• Aktíva pod správou: 12,7 miliardy USD
• Celkový výnos za 1 rok: 12,9 %
• 12-mesačný konečný výnos (TTM): 1,17 %
• Dátum vzniku: august 2, 2018

FZROX je podľa najnižších poplatkov najvyšší podielový fond v kategórii amerických akciových indexových fondov. Považuje sa za a celkový trhový fond, čo znamená, že sa snaží replikovať celý akciový trh vrátane akcií s malou a strednou kapitalizáciou. Celkové trhové fondy však stále väčšinou tvoria veľká čiapka zásoby, pretože sú zvyčajne vážená kapitalizáciou, a preto veľké čiapky dostávajú najväčšiu váhu vzhľadom na ich veľkosť. Vzhľadom na zahrnutie akcií s malou a strednou kapitalizáciou je pravdepodobné, že celkové trhové fondy budú vykazujú o niečo väčšiu volatilitu a výnosy ako čisto veľký indexový fond. Investori, ktorí sa viac vyhýbajú riziku, ktorí chcú minimalizovať volatilitu, by mohli zvážiť Fidelity ZERO Large Cap Index (FNILX) fond, fond s nulovým poplatkom, ktorý sleduje akcie s veľkou kapitalizáciou.

FZROX sleduje index Fidelity U.S. Total Investable Market Index, index vážený trhovou kapitalizáciou upravený na plávanie, ktorý sa snaží sledovať výkonnosť celého akciového trhu v USA. Index je vytvorený Fidelity a presne nekopíruje populárny referenčné hodnoty ako Dow Jones U.S. Total Stock Market Index alebo S&P 500 Index. Rozdiely medzi proprietárnym indexom Fidelity a indexom Dow a S&P 500 sú však malé a jeho trhová výkonnosť bola historicky podobná. Investori, ktorí majú obavy z metodiky indexu Fidelity, by mohli zvážiť celkový trhový index Fidelity (FSKAX) fond alebo index Fidelity 500 (FXAIX) fond. Oba tieto fondy sledujú index celkového akciového trhu Dow Jones v USA a index S&P 500.

FZROX pozostáva z 2 631 holdingov k dec. 31, 2021. Väčšinu týchto držieb tvoria akcie s veľkou kapitalizáciou, ktoré tvoria približne 90 % celkových aktív fondu. Približne 8 % tvoria akcie so strednou kapitalizáciou a zvyšok sú buď malé alebo mikrokapitálové. Priemerná trhová hodnota majetku fondu je 20,5 miliardy USD. Fond riadi vedúci portfólio manažér Louis Bottari a spolumanažér Robert Regan. Obaja riadia fond od jeho založenia v auguste 2018.

Akciový fond so širokou základňou, akým je FZROX, so sebou nesie určitý stupeň rizika, no zároveň poskytuje investorom pomerne silné príležitosti na rast. Pre mnohých investorov môže tento podielový fond pôsobiť ako základ dobre diverzifikovaného investičného portfólia. Avšak pre tých s veľmi nízkou tolerancia rizika alebo ktorí sa blížia k dôchodku, môže byť lepšou voľbou portfólio viac orientované na príjem.

• Pomer nákladov: 0,03 %
• Aktíva pod správou: 57,7 miliardy USD
• Celkový výnos za 1 rok: -1,8 %
• 12-mesačný konečný výnos (TTM): 1,86 %
• Dátum vzniku: 8. marca 1990

FXNAX je najlacnejší dlhopisový podielový fond v kategórii dlhopisových indexových fondov. Snaží sa sledovať Index amerických súhrnných dlhopisov Bloomberg Barclays, čo je všeobecný benchmark používaný na meranie výkonnosti U.S. investičného stupňa dlhopisový trh. Fond investuje minimálne 80 % svojich čistých aktív do cenných papierov zahrnutých v indexe. Potom využíva techniku ​​štatistického odberu vzoriek založenú na trvanie, splatnosť, citlivosť na úrokovú mieru, štruktúru cenných papierov a kreditnú kvalitu, aby sa čo najlepšie replikovala výkonnosť indexu s menším počtom cenných papierov. FXNAX spravuje Brandon Bettencourt, ktorý fond spravuje od mája 2014, a Richard Munclinger, ktorý fond riadi od októbra 2020.

Fond pozostáva z 8 317 majetkových účastí k dec. 31, 2021. Americké štátne pokladnice predstavujú 39,6 % celkových držieb, po ktorých nasleduje 27,5 % alokácia do prejsť cezcenné papiere kryté hypotékou (MBS) a 25,0 % alokovaných do podnikových dlhopisov. Zvyšných 8,0 % držby tvorí dlh americkej agentúry, iný domáci a zahraničný vládny dlh, cenné papiere kryté aktívami (ABS), komerčné MBS a hotovosť. Prakticky všetky držby FXNAX sa považujú za investičný stupeň s ratingom BB alebo vyšším.

Široký dlhopisový fond alebo fond s pevným výnosom ako FXNAX je vo všeobecnosti menej rizikový ako akciový fond. Dlhopisové fondy však neposkytujú rovnaký potenciál rastu, čo znamená vo všeobecnosti nižšie výnosy. Môžu byť užitočnými nástrojmi pre investorov s priemerným rizikom aj ako súčasť portfólia diverzifikácia stratégie.

• Pomer nákladov: 0,00 %
• Aktíva pod správou: 3,1 miliardy USD
• Celkový výnos za 1 rok: -5,1 %
• 12-mesačný konečný výnos (TTM): 2,77 %
• Dátum vzniku: august 2, 2018

FZILX je najlacnejší podielový fond spomedzi medzinárodných akciových indexových fondov. Snaží sa sledovať celkovú návratnosť zahraničných rozvinutých a rozvíjajúcich sa akciových trhov investovaním aspoň 80 % svojich aktív do indexu Fidelity Global ex U.S. Index, ako aj vkladové potvrdenky predstavujúce cenné papiere zahrnuté v indexe. Index je index vážený trhovou kapitalizáciou upravený na plávajúcu hodnotu, ktorého cieľom je zmerať výkonnosť akcií s veľkou a strednou kapitalizáciou mimo USA. Je to tiež jeden z proprietárnych akciových indexov Fidelity. Fond používa štatistické techniky vzorkovania založené na kapitalizácii, odvetvových expozíciách, dividendovom výnose, pomer cena/zisk (P/E)., pomer cena/kniha (P/B)., rast zárobkov, váhy krajín a vplyv zahraničných daní s cieľom čo najlepšie replikovať výkonnosť indexu.

Z 2 386 akcií FZILX je 83,7 % akcií s veľkou kapitalizáciou, 15,4 % so strednou kapitalizáciou a 0,8 % s malou kapitalizáciou. Japonské akcie tvoria asi 16,0 % držby fondu, nasledujú akcie so sídlom v Spojenom kráľovstve (8,7 %), Kanade (7,6 %), Čína (6,8 %), Francúzsko (6,7 %), Švajčiarsko (6,0 %), Nemecko (5,3 %), Taiwan (4,5 %), Austrália (4,3 %) a mnoho ďalších rozvinutých krajín a rozvíjajúce sa trhy. Fond riadi vedúci portfólio manažér Louis Bottari a spolumanažér Robert Regan. Bottari a Regan spravujú fond od jeho založenia v auguste 2018.

V súlade s moderná teória portfólia, investori, ktorí sa vyhýbajú riziku, zistia, že investovanie do širokospektrálneho akciového fondu a širokospektrálneho dlhopisového fondu poskytuje významný stupeň diverzifikácie. Navyše kombinácia amerického akciového indexového fondu, medzinárodného akciového indexového fondu, ako je FZILX, a dlhopisového indexového fondu poskytuje ešte väčší stupeň diverzifikácie. Takýto prístup má tendenciu maximalizovať výnosy a zároveň minimalizovať riziká.

Spodný riadok

Väčšina investorov sporiacich si na dôchodok prostredníctvom Roth IRA bude chcieť nejakú kombináciu akcií a dlhopisov. Túto kombináciu možno dosiahnuť investovaním do širokého akciového indexového fondu a širokého dlhopisového fondu. Dobrým miestom na začiatok je americký akciový indexový fond a dlhopisový indexový fond. Pre investorov, ktorí chcú ďalej diverzifikovať do medzinárodných akcií, je dobrou voľbou medzinárodný akciový indexový fond. Tri najlepšie podielové fondy podľa najnižších nákladov, ktoré zodpovedajú týmto kategóriám, zahŕňajú: Fidelity ZERO Total Market Index (FZROX); Fidelity americký dlhopisový index (FXNAX); a Fidelity ZERO International Index (FZILX).