Možnosti fondu Roth IRA od Wealthfront
Wealthfront Corp. je spoločnosť poskytujúca finančné služby, ktorá ponúka služby v oblasti správy majetku a investičného poradenstva. Prevádzkuje a robo-poradca ktorá využíva algoritmy na poskytovanie klientom prispôsobenú správu investícií, finančné plánovanie a celý rad ďalších sprostredkovateľská činnosť produkty a služby. Spoločnosť ponúka širokú škálu fondov obchodovaných na burze (ETF) spravované inými spoločnosťami. Wealthfront, ktorá bola založená v roku 2008, pôsobí prostredníctvom troch dcérskych spoločností: Wealthfront Software LLC, Wealthfront Advisers LLC a Wealthfront Brokerage LLC. Spoločnosť spravuje aktíva v hodnote viac ako 27 miliárd USD (AUM).
Wealthfront pôsobí ako a diskontný maklér. Softvér spoločnosti je zameraný na ponuku investičného poradenstva a prispôsobuje obchody každému konkrétnemu klientovi, podobne ako a kompletný maklér. Služby Wealthfront sú však v porovnaní s maklérmi s úplnými službami obmedzené. Neposkytuje napríklad individuálne daňové poradenstvo. A neexistujú žiadni ľudskí poradcovia, s ktorými by investori mohli diskutovať o svojich portfóliách. Služby spoločnosti Wealthfront prichádzajú s nízkym ročným poplatkom za poradenstvo vo výške 0,25 % a nulovými poplatkami za účet alebo obchodovanie.
V januári 26, 2022, švajčiarska nadnárodná investičná banka UBS Group AG (UBSG) súhlasila s akvizíciou spoločnosti Wealthfront v rámci hotovostnej transakcie v hodnote 1,4 miliardy USD. Očakáva sa, že transakcia bude uzavretá niekedy v druhej polovici roku 2022. Wealthfront uviedol, že UBS nechá spoločnosť pokračovať v prevádzke ako samostatný podnik s vlastnou značkou.
Investori v USA majú prístup k niekoľkým daňovo zvýhodneným plánom sporenia, vrátane 401(k) s, individuálne dôchodkové účty (IRAs), a Roth IRA. Hlavný rozdiel medzi Roth IRA a tradičnou IRA je, že prvý je financovaný z dolárov po zdanení. To znamená, že príspevky do Roth IRA nie sú daňovo odpočítateľné tam, kde sú v prípade tradičných IRA. Ale na rozdiel od a tradičná IRA tam, kde sú vybraté prostriedky zdaňované, Roth IRA umožňuje investorom vyberať prostriedky bez dane.
Kľúčové poznatky
- Wealthfront bola založená v roku 2008, ponúka rad ETF spravovaných inými spoločnosťami a má viac ako 27 miliárd dolárov v AUM.
- Pri vytváraní dôchodkového účtu poskytuje široký akciový fond a široký dlhopisový fond dobrý základ, či už ako úplný základ pre investovanie, alebo ako základ pre komplexnejšie investície.
- Roth IRA vám umožňujú vyhnúť sa plateniu daní z návratnosti investícií investovaním príjmu po zdanení už teraz.
- Vanguard Total Stock Market ETF (VTI) a Vanguard Total Bond Market ETF (BND) môžu slúžiť ako dobré východiskové body pri hľadaní investícií Roth IRA z Wealthfront.
Wealthfront neponúka žiadne svoje vlastné fondy, ako je uvedené vyššie, a namiesto toho poskytuje širokú škálu ETF vydaných inými spoločnosťami, z ktorých si investori môžu vybrať. Nižšie sa pozrieme na jeden široký akciový fond a jeden široký dlhopisový fond dostupný cez Wealthfront. Oba fondy sú indexové fondy, a preto by mali fungovať podobne ako ostatné fondy sledujúce rovnaký index. Hlavným dôvodom výberu každého z týchto dvoch fondov je teda to, že sú najlacnejšie zo všetkých akciových a dlhopisových fondov, ktoré ponúka Wealthfront. Čísla fondov uvedené nižšie sú k 26. marcu 2022, pokiaľ nie je uvedené inak.
- Pomer nákladov: 0,03 % (k 29. 4. 2021)
- Aktíva pod správou: 290,8 miliardy USD
- Celková návratnosť za 1 rok: 11,83 %
- Výnos za 12 mesiacov (TTM): 1,33 %
- Dátum vzniku: 24. máj 2001
VTI je ETF, ktorého cieľom je sledovať výkonnosť indexu celkového trhu CRSP v USA, indexu pozostávajúceho z približne 4 000 akcií trhová kapitalizácia spektra a ktorý predstavuje takmer 100 % investovateľného akciového trhu v USA. Fond vážený trhovou kapitalizáciou poskytuje širokú, diverzifikovanú expozíciu na akciovom trhu v USA. Riadia ju Gerard O'Reilly a Walter Nejman. O'Reilly je poradcom fondu od roku 2001 a Nejman od roku 2016. Od februára 28, 2022 mal ETF 4 070 podielov. Tvorí ich: 66,4 %. veľká čiapka akcie, 3,3 % sú niekde medzi strednou a veľkou kapitalizáciou, 15,3 % je stredná čiapka, 6,6 % je medzi malou a strednou kapitalizáciou a 8,4 % je malá čiapočka. Priemerná trhová kapitalizácia fondu je 510,6 miliardy USD.
Akciový fond so širokým základom, akým je VTI, nesie určitý stupeň rizika, no zároveň poskytuje investorom pomerne silné príležitosti na rast. Pre mnohých investorov môže tento ETF slúžiť ako základ dobre diverzifikovaného investičného portfólia. Avšak pre tých s veľmi nízkou tolerancia rizika alebo ktorí sa blížia k dôchodku, môže byť lepšou voľbou portfólio viac orientované na príjem.
- Pomer nákladov: 0,035 % (stav k 29. 4. 2021)
- Aktíva pod správou: 80,1 miliardy USD
- 1-ročná koncová celková návratnosť: -2,63 %
- Výnos za 12 mesiacov (TTM): 1,97 %
- Dátum vzniku: 3. apríla 2007
BND je pasívne spravovaný ETF, ktorý sa snaží sledovať výkonnosť indexu Bloomberg U.S. Aggregate Float Adjusted Index, trhovo váženého indexu používaného ako benchmark zastupujúce široké, investičného stupňa dlhopisový trh v USA. Fond poskytuje širokú expozíciu voči zdaniteľným dlhopisom denominovaným v amerických dolároch, ktoré majú vysokú úverovú kvalitu. Jej jediným portfóliovým manažérom je Joshua C. Barrickman, ktorý fondu radí od roku 2013.
Od februára 28, 2022 mala ETF 10 127 akcií. 45,31 % tvoria americké štátne dlhopisy alebo dlhopisy agentúr, 20,13 % tvoria vládne cenné papiere kryté hypotékami (MBS), 16,57 % tvoria dlhopisy emitované priemyselnými firmami, 8,59 % emitujú finančné spoločnosti, 3,69 % emitujú zahraničné subjekty, 2,25 % vydávajú verejné služby, 2,22 % sú komerčné MBS, 0,86 % sú ostatné dlhové cenné papiere a 0,39 % sú cenné papiere kryté aktívami (ABS). Všetky držby fondu sa považujú za investičný stupeň s a úverový rating BBB alebo vyššie.
Široký dlhopisový fond alebo fond s pevným výnosom ako BND je vo všeobecnosti menej rizikový ako akciový fond. Dlhopisové fondy však neposkytujú rovnaký potenciál rastu, čo znamená vo všeobecnosti nižšie výnosy. Môžu byť užitočnými nástrojmi pre investorov s priemerným rizikom aj ako súčasť portfólia diverzifikácia stratégie. V súlade s moderná teória portfólia, investori, ktorí sa vyhýbajú riziku, zistia, že investovanie do dlhopisového fondu aj do široko založeného akciového fondu poskytuje diverzifikáciu. Je to prístup, ktorý má tendenciu maximalizovať výnosy a zároveň minimalizovať riziká.
Má Wealthfront Roth IRA?
Áno. Investori môžu otvoriť Roth IRA s Wealthfront, ako aj tradičné IRA a SEP IRA. Wealthfront to dokonca umožňuje investorom prevrátiť ich 401(k) s do IRA. Aby sa však investori mohli kvalifikovať na Roth IRA, musia spĺňať určité požiadavky na príjem, ako ich stanovila americká Internal Revenue Service.
Je Wealthfront Roth IRA bezpečný?
Všetky investície s Wealthfront, vrátane Roth IRA, sú poistené spoločnosťou Securities Investor Protection Corporation (SIPC). To znamená, že až 500 000 USD (vrátane 250 000 USD v peňažných nárokoch) aktív investora je chránených pred zlyhaním Wealthfront. Poistenie SIPC však nechráni pred poklesmi trhovej hodnoty cenných papierov na účtoch investorov. Wealthfront navyše zamestnáva interný bezpečnostný tím, ktorý pracuje na ochrane údajov svojich investorov. Zásady, postupy a procesy spoločnosti sú tiež každoročne kontrolované treťou stranou.
Môžem odstúpiť od svojho Roth IRA na Wealthfront?
Na rozdiel od príspevkov tradičným IRA, ktoré sú daňovo odpočítateľné, príspevky vložené do Roth IRA (vrátane tých na Wealthfront) možno kedykoľvek stiahnuť bez dane, pretože príspevky už boli zdanené. Zatiaľ čo príspevky do Roth IRA môžu rásť bez dane v rámci účtu, a výber investičných výnosov nad rámec príspevkov a ktorý nespĺňa požiadavky na kvalifikovanú distribúciu, môže podliehať daniam a sankciám.
Spodný riadok
Roth IRA ponúka investorom určité daňové výhody. Roth IRA sú jedinečné v tom, že sú financované dolármi po zdanení a nie sú zdaňované, keď sa prostriedky vyberú neskôr. Stručne povedané, finančné prostriedky investované do Roth IRA môžu rásť bez dane. Po otvorení Roth IRA budú typy zvolených investícií závisieť od individuálnej tolerancie investora k riziku a množstva času a energie, ktorú má na skúmanie rôznych investícií. Pre investorov, ktorí majú málo času a energie, je jednou z možností použiť niekoľko veľkých a diverzifikovaných fondov, alokovať časť svojich peňazí do široko založeného akciového fondu a ďalšia časť do dlhopisového fondu so širokou základňou. Tieto veľké, diverzifikované fondy môžu tiež vytvoriť pevný základ pre mnohých investorov, ktorí majú čas a energiu navyše zhodnotiť iné, niekedy rizikovejšie investičné možnosti investície do jednotlivých spoločností alebo špecifických miest na trhu.