Definícia konštruktívnej totálnej straty
Čo je to konštruktívna celková strata?
Poisťovateľ vyhlási poistený majetok za konštruktívnu celkovú stratu, ak odhadované náklady na jeho opravu presiahnu poistenú hodnotu majetku. Znamená to, že poisťovateľ sa rozhodol vyplatiť poistenú hodnotu majetku, a nie zaplatiť za jeho obnovenie do predchádzajúceho stavu.
Termín tiež označuje an nárok poistného ktorá je zúčtovaná za plnú hodnotu súvisiaceho pokrytia.
V každom prípade tento proces odhaľuje dôležitosť získania poistenia, ktoré pokrýva celú hodnotu poistený majetok, než aby ho poistil na nižšiu úroveň, aby ušetril na poistnom platby.
- Opravár poistných udalostí deklaruje majetok ako konštruktívnu celkovú stratu, ak jeho odhad opravy prekročí jeho úplnú poistenú hodnotu.
- Poisťovňa potom vyplatí navrhovateľovi celú poistnú hodnotu.
- Žalobcovia môžu stratiť, ak si nedokázali poistiť svoj majetok až do úplnej hodnoty.
Pochopenie konštruktívnej úplnej straty
Konštruktívna celková strata na vozidle znamená, že škoda je taká rozsiahla, že opravy by sa rovnali alebo prekonali
náklady na vozidlo alebo jeho poistný limit. Tento typ straty je bežný pri čelnej zrážke alebo úplnom vraku, aj keď k nemu môže dôjsť aj vtedy, keď dôjde k poškodeniu staršieho vozidla s malou účtovnou hodnotou.Konštruktívna celková strata je bežná vtedy, keď je dom zničený požiarom alebo inou katastrofou. V takýchto prípadoch môže poistený v rámci likvidácie škôd povoliť poisťovateľovi prevziať všetky práva k poistenému majetku. Po vysporiadaní politík sa obyčajne nehnuteľnosti zničia, zošrotujú alebo recyklujú na diely.
Žalobca, ktorý prijme konštruktívne vyrovnanie celkovej straty, sa vzdáva vlastníctva majetku poisťovni.
Príklad konštruktívnej celkovej straty
Vyhlásenie poistenej nehnuteľnosti za konštruktívnu celkovú stratu nie je vždy v najlepšom záujme poistené osoby, najmä ak sa im nepodarilo získať krytie dostatočné na pokrytie všetkých nepredvídané udalosti.
Zoberme si Derricka, ktorý vlastní dva nové valníkové prívesy, prívesy A a B, ktoré stáli 25 000 dolárov a 30 000 dolárov. Derrick sa rozhodne ušetriť na svojich prémie poistením jeho dvoch prívesov iba za 15 000 dolárov. Myslel si, že akékoľvek poškodenie prívesov bude schopný opraviť sám.
Derrick potom mal nehodu, pri ktorej bola na prívese A spôsobená škoda 12 000 dolárov a na prívese B škoda 9 500 dolárov. Myslel si, že jeho pokrytie bude dostatočné. Opravár škôd však určil, že nehoda predstavuje konštruktívnu celkovú stratu na dvoch prívesoch a zaplatil Jeffovi nárok vo výške 30 000 dolárov.
Keď je pokrytie nedostatočné
Derrick mohol opraviť svoje dva prívesy za 30 000 dolárov, ale pretože išlo o konštruktívnu celkovú stratu, musel názvy prívesov odovzdať poisťovacej spoločnosti. Opravovateľ škôd bol schopný predať prívesy záchrannému kupcovi za 40 000 dolárov. Dokázal poisťovni uhradiť Derrickov nárok a vygenerovať zisk 10 000 dolárov, ktorý dostal Derrick.
Napriek tomu Derrickovi zostalo 40 000 dolárov na výmenu zariadenia, ktoré stálo 55 000 dolárov, aj keď náklady na prívesy valníkov zostali rovnaké. Ak by Derrick použil presnejšiu uvedenú hodnotu, jeho poistné by bolo vyššie, ale v prípade nehode, jeho prívesy by boli uvedené do stavu pred stratou, a to aj v prípade konštruktívnej sumy strata.