Investičné možnosti pre Roth IRA od Betterment

Zlepšenie je a finančné technológie (fintech) spoločnosť, ktorá ponúka a robo-poradne platforma na zjednodušenie rozhodnutí o investíciách, odchode do dôchodku a správe portfólia pre svojich používateľov. Automatizovaná technológia platformy vytvára portfólio nízkonákladových, diverzifikovaných fondy obchodované na burze (ETF) na základe individuálnych finančných cieľov používateľov.

Spoločnosť Betterment bola založená v roku 2008 a svoju platformu spustila v roku 2010. Má viac ako 700 000 zákazníkov a 33 miliárd dolárov aktíva pod správou (AUM).

Betterment poskytuje obmedzené množstvo služieb správy investícií za zvýhodnenú cenu. Jeho platforma poskytuje odporúčané portfólia na splnenie finančných cieľov svojich používateľov. Algoritmus platformy vytvára globálne diverzifikované portfóliá prispôsobené špecifickým potrebám používateľov rizikové profily a investičné časové horizonty. Tieto portfóliá sa skladajú výlučne z nízkonákladových akciových a dlhopisových ETF v rámci 14 rôznych triedy aktív.

Investori, ktorí chcú väčšiu flexibilitu a kontrolu, majú možnosť upraviť špecifickú alokáciu rôznych tried aktív v rámci svojich portfólií. Napríklad, ak má investor veľmi konzervatívne portfólio s 10 % alokáciou do akcií a 90 % alokáciou do dlhopisy, môžu upraviť alokáciu tak, aby bola viac vážená voči akciám, ak chcú agresívnejšiu portfólio. Investori môžu tiež vykonať špecifickejšie úpravy alokácie aktív, napríklad prisúdiť väčšiu váhu veľké čiapky na rozdiel od malé čiapky.

Investori v Spojených štátoch majú prístup k niekoľkým daňovo zvýhodnené sporiace plány, vrátane 401(k) s, individuálne dôchodkové účty (IRA)a Roth IRA. Hlavný rozdiel medzi Roth IRA a tradičnou IRA je, že prvý je financovaný z dolárov po zdanení. To znamená, že príspevky pre Roth IRA nie sú daňovo uznateľné, kde sú s tradičnými IRA. Ale na rozdiel od a tradičná IRA, kde sú vybraté prostriedky zdaňované, Roth IRA umožňuje investorom vyberať prostriedky bez dane.

Betterment Core Portfolio 60/40 Asset Allocation

• 19,8 % — Vanguard Total Stock Market ETF (VTI): Total Stock Market ETF
• 16,7 % – Vanguard FTSE Developed Markets ETF (VEA): All-Cap Developed Market Stock ETF
• 10,3 % – Vanguard FTSE Emerging Markets ETF (VWO): All-Cap Emerging Market Stock ETF
• 5,3 % – Vanguard Value ETF (VTV): Large Cap Value Stock ETF
• 4,3 % – Vanguard Mid-Cap Value ETF (VOE): Midcap Value Stock ETF
• 3,6 % – Vanguard Small-Cap Value ETF (VBR): Small Cap Value Stock ETF
• 14,7 % – Vanguard Total International Bond ETF (BNDX): Global Aggregate Bond ETF
• 12,3 % – iShares Core U.S. Aggregate Bond ETF (AGG): U.S. Aggregate Bond ETF
• 8,0 % – iShares J.P. Morgan USD dlhopisy Emerging Markets ETF (EMB): USD ETF s dlhopismi na rozvíjajúcich sa trhoch
• 5,0 % — Index krátkodobých cenných papierov chránených pred infláciou, ETF (VTIP): ETF krátkodobých dlhopisov chránených pred infláciou

(Vyššie uvedené údaje portfólia poskytla spoločnosť Betterment. Sú k dec. 31, 2021.)

Základné portfólio spoločnosti Betterment s rozdelením aktív medzi akcie a dlhopisy 60/40 je dobrým východiskovým bodom pre väčšinu investorov. Portfólio 60/40 sa stalo akýmsi štandardom stratégií alokácie aktív, pričom sa dosiahla rovnováha medzi rastom a rizikom. Avšak, iné pravidlá prideľovania sa používajú v priemysle.

Niektorí finanční poradcovia odporúčajú dodržiavať pravidlo „100 mínus váš vek“. Napríklad, ak má investor 30 rokov, jeho portfólio by pozostávalo zo 70 % akcií a 30 % dlhopisov. Keď dosiahnu 40 rokov, budú mať portfólio 60/40.

Tieto pokyny sú však len všeobecnými pravidlami. Mali by sa používať len ako východiskové body. Dôležité je, aby si investori vybrali mix aktív, ktorý odráža ich tolerancia rizika ako aj ich investičný časový horizont a súvisiacu potrebu rastu.

Betterment si účtuje základný ročný poplatok za správu vo výške 0,25 % navyše k poplatkom účtovaným ETF v portfóliu. Poplatky pokrývajú portfólio opätovné vyváženie zachovať cieľovú alokáciu aktív. Pretože poplatky za Betterment sú viac ako trojnásobkom základných nákladov na držanie tohto portfólia ETF, investori môžu výrazne ušetriť na investičných nákladoch vytvorením rovnakého alebo podobného portfólia sami. Všetky tieto ETF sú dostupné u väčšiny brokerov, z ktorých mnohí ponúkajú účty bez poplatkov za správu.

Investori si môžu otvoriť účet v jednej z týchto firiem, potom si vybrať ETF a špecifické váhy každého ETF vo svojom portfóliu, aby replikovali jedno z odporúčaných portfólií Betterment. Zodpovednosť však budú musieť prevziať investori pravidelne vyvažovať svoje portfólio zachovať cieľovú alokáciu aktív.

Spodný riadok

Roth IRA ponúka investorom určité daňové výhody. Roth IRA sú jedinečné v tom, že sú financované dolármi po zdanení a nie sú zdaňované, keď sa prostriedky vyberú neskôr. V skratke, prostriedky investované do Roth IRA môže rásť bez daní.

Po otvorení Roth IRA budú typy zvolených investícií závisieť od tolerancie rizika jednotlivého investora a od toho, koľko času a energie majú na skúmanie rôznych investícií. Betterment ponúka platformu, ktorá pomáha zjednodušiť proces výberu aktív zahrnúť do portfólia Roth IRA. Algoritmus platformy odporučí portfólio na základe rizikových profilov jednotlivých používateľov a kedy používateľ plánuje odísť do dôchodku.