Ako dlho trvá, kým neprítomnosť spustí koniec reverznej hypotéky?

Obrátené hypotéky môže poskytnúť hotovosť pre seniorov, ktorých čisté imanie je väčšinou viazané na hodnotu ich domova. Reverzná hypotéka je a pôžička pre majiteľov domov, ktorí majú 62 alebo viac rokov a majú značný majetok. Umožňuje týmto seniorom požičiavať si peniaze oproti hodnote ich domova a dostávať prostriedky ako jednorazovú sumu, pevnú mesačnú platbu alebo úverový rámec. celá zostatok úveru sa stane splatným, keď dlžník zomrie, natrvalo sa odsťahuje alebo predá dom.

Naraz môžete mať len jednu spätnú hypotéku a tú si musíte vziať proti svojej primárne bydlisko. Toto je trochu voľne definované, ale vo všeobecnosti sa to berie tak, že na adrese musíte bývať aspoň šesť mesiacov v roku. Ak musíte tráviť čas v zdravotníckom zariadení, pravidlá sú v tomto o niečo miernejšie V tomto prípade môžete byť mimo domova až 12 po sebe nasledujúcich mesiacov, kým sa vaša reverzná hypotéka stane splatná.

Je dôležité porozumieť týmto pravidlám, pretože dlhšia neprítomnosť vo vašom dome môže znamenať, že vaša reverzná hypotéka bude splatná a budete nútení predať svoj dom, aby ste ho splatili. V tomto článku vás prevedieme tým, čo potrebujete vedieť.

Pochopenie pravidiel trvalého pobytu pre reverzné hypotéky

Pravidlá pre reverzné hypotéky hovoria, že nehnuteľnosť, na ktorú máte reverznú hypotéku, musí byť vaším hlavným bydliskom, čo znamená, že musí byť miestom, kde trávite väčšinu roka. Tiež hovoria, že naraz môžete mať iba jedno hlavné bydlisko.

Nešpecifikujú však, ako dlho môže byť dlžník preč z nehnuteľnosti, kým veriteľ môže požiadať o spätný hypotekárny úver. Inými slovami, presné množstvo času, počas ktorého môžete byť mimo domova, kým to spustí koniec vašej reverznej hypotéky, závisí od uváženia vášho veriteľa.

Váš veriteľ môže mať špecifické, podrobné pravidlá o tom, ako dlho môžete byť mimo svojho domova, kým budú môcť požiadať o splatnosť vašej reverznej hypotéky. Úrad na ochranu spotrebiteľských financií však vypracoval aj všeobecné usmernenie k tejto otázke. Tu sú tieto odporúčania:

• Ak ste preč viac ako dva mesiace, ale menej ako šesť mesiacov, mali by ste to oznámiť svojmu veriteľovi, aby vedel, že naďalej bývate vo svojom hlavnom bydlisku. Môže vám to pomôcť vyhnúť sa problémom s pravidlami o reverznej hypotéke.
• Ak ste ďaleko od nehnuteľnosti pre viac ako šesť mesiacovz iných ako zdravotných dôvodov, už si ho nemôžete nárokovať ako svoje hlavné bydlisko. To spôsobí splatnosť vašej reverznej hypotéky.
• Ak ste preč viac ako 12 po sebe nasledujúcich mesiacov v zdravotníckom zariadení ako je nemocnica, rehabilitačné centrum, opatrovateľský dom alebo zariadenie asistovaného bývania a vo vašom dome nežije žiadny spoludlžník, budete sa tiež považovať za osobu, ktorá opustila svoje hlavné bydlisko. To tiež znamená, že váš reverzný hypotekárny úver sa stáva splatným.

Pravidlá sú trochu iné, ak v dome býva spoludlžník. Mnoho párov pridáva oboch manželov do dokumentov o reverznej hypotéke ako spoludlžníkov, čo vám môže pomôcť vyhnúť sa problémom. Pokiaľ jeden spoludlžník bude naďalej bývať vo vašom hlavnom bydlisku a bude pokračovať v plnení naopak hypotekárne požiadavky, môžu to urobiť (a prijímať splátky úveru), aj keď nehnuteľnosť opustíte trvalo.

Potenciálne problémy

Niektorí dlžníci majú problémy so spätnou hypotékou počas dlhšej neprítomnosti doma, či už z dôvodu dovolenky alebo zdravotných dôvodov.

Povedzme napríklad, že pár žije spolu v dome, ale je uvedená iba jedna osoba na rube dokladov o hypotéke. Ak táto osoba musí ísť do nemocnice (alebo domova dôchodcov) na viac ako 12 po sebe nasledujúcich mesiacov, pôžička sa stane splatnou. To môže znamenať, že ich manžel musí opustiť dom a predať ho, aby uspokojil nesplatený dlh. Aby ste predišli tomuto problému, je dôležité, aby ste k reverznej hypotéke pridali svojho manžela alebo manželku, keď si ju vezmete.

Ďalší bežný problém vyplýva z požiadavky preukázať, že väčšinu roka žijete vo svojom hlavnom bydlisku. Väčšina veriteľov od vás bude vyžadovať, aby ste každý rok potvrdili, že váš domov je vaším hlavným bydliskom. Zvyčajne sa to robí prostredníctvom pohľadnice alebo iného oznámenia zasielaného poštou v rovnakom čase každý rok. Je dôležité, aby ste svoje ročné osvedčenie o obsadenosti ihneď podpísali a vrátili. Ak tak neurobíte, váš veriteľ si môže myslieť, že ste sa odsťahovali a môže dokonca začať exekučné konanie na váš dom.

Spodný riadok

Spätné hypotéky je možné uzavrieť len na vaše hlavné bydlisko. Hoci rozhodnutie ukončiť reverzný hypotekárny úver je výlučne na rozhodnutí vášho veriteľa, to sa vo všeobecnosti chápe tak, že musíte bývať v nehnuteľnosti po väčšinu danej doby rok.

To znamená, že ak ste preč na viac ako šesť mesiacov na dovolenku alebo na viac ako 12 po sebe nasledujúcich mesiacov zo zdravotných dôvodov, váš veriteľ má právo ukončiť váš úver. Ak plánujete dlhú dovolenku alebo musíte stráviť dlhší čas v zdravotníckom zariadení, mali by ste o tom informovať svojho veriteľa. V opačnom prípade môžu predpokladať, že ste sa odsťahovali, a uzavrieť reverzný hypotekárny úver.