Čo sú ministerstvá zdieľania zdravotnej starostlivosti (HCSM)?
Keďže náklady na zdravotnú starostlivosť rastú, ministerstvám zdieľania zdravotnej starostlivosti (HCSM) sa venuje veľká pozornosť – nie všetko dobré – ako alternatíva k tradičnému zdravotnému poisteniu. Otvorené pre ľudí, ktorí zdieľajú náboženské alebo etické presvedčenie, nie sú to poisťovne. Skôr sa snažia pomáhať členom zdieľať a znižovať náklady na zdravotnú starostlivosť.
Kľúčové poznatky
- Ministerstvá zdieľania zdravotnej starostlivosti (HCSM) sú organizácie, ktoré sa podieľajú na nákladoch, nie poisťovne, a ich cieľom je pomáhať znížiť náklady na zdravotnú starostlivosť pre členov.
- Členstvo je otvorené pre ľudí, ktorí zdieľajú náboženské alebo etické presvedčenie, zvyčajne kresťanské.
- HCSM sú kontroverzné: Nevyžaduje sa od nich, aby pokrývali alebo platili náklady na lekársku starostlivosť, ani sa riadili mandátmi zákona o dostupnej starostlivosti (ACA).
Ako fungujú ministerstvá zdieľania zdravotnej starostlivosti
Ministerstvá zdieľania zdravotnej starostlivosti (HCSM) sú členské skupiny, ktorých členovia zdieľajú náboženské alebo etické presvedčenie a platia mesačné poplatky, ktoré sa zase používajú na úhradu nákladov na zdravotnú starostlivosť pre ostatných členov. Členovia v podstate platia mesačné platby podobné poistnému a tieto prostriedky sa používajú na úhradu liečebných nákladov pre ostatných na ministerstve.
Ministerstvá zdieľania zdravotnej starostlivosti vs. Tradičné zdravotné poistenie
Na povrchu môžu HCSM vyzerať ako poisťovne. Členovia platia mesačne za pokrytie, musia splniť vopred stanovenú sumu pred získaním výhod a môže sa od nich vyžadovať, aby navštívili poskytovateľov zdravotnej starostlivosti v rámci siete. Členovia HCSM môžu tiež získať pomoc pri úhrade liečebných nákladov. Existujú však kľúčové rozdiely, ktoré je potrebné pochopiť a zvážiť pred výberom tejto možnosti.
Na rozdiel od zdravotných poisťovní, HCSM nie sú právne zaviazané platiť nároky podľa podmienok, na ktorých sa strany dohodli. HCSM nemusia spĺňať rovnaké požiadavky na pokrytie ako Zákon o dostupnej starostlivosti (ACA)- vyhovujúce zdravotné plány. Pretože HCSM neposkytujú poistenie, nemusia spĺňať mandáty ACA. Napríklad nemusia pokrývať už existujúce stavy, preventívnu starostlivosť, reprodukčnú starostlivosť, ako je kontrola pôrodnosti, alebo služby pri poruchách užívania látok.
HCSM môžu od členov vyžadovať, aby dodržiavali špecifické požiadavky na životný štýl, aby získali pomoc s nákladmi na zdravotnú starostlivosť
Napríklad nesmiete fajčiť a musíte obmedziť príjem alkoholu a zapájať sa do sexuálnych vzťahov iba so svojím manželským partnerom (podľa definície HCSM). Okrem toho vám môže byť zakázané zúčastňovať sa na vysoko rizikových aktivitách, ako je lezenie po skalách, parašutizmus a bungee jumping.
HCSM nie sú regulované štátnymi poisťovňami ani federálnymi subjektmi
Pretože neexistuje dohľad nad HCSM, členovia sa nemôžu obrátiť na svojho štátneho komisára pre poistenie, ak majú spor o nezaplatený lekársky účet. Niektoré HCSM však majú zavedené procesy odvolania, ak je úhrada (alebo zdieľanie) odmietnutia liečebných nákladov.
Výhody ministerstiev zdieľania zdravotnej starostlivosti
Hoci HCSM nie sú poisťovne a neposkytujú rovnaké krytie ako tradičné zdravotné poistenie, pre niektorých ľudí môžu mať výhody.
Mesačné platby HCSM môžu byť nižšie ako tradičné zdravotné poistenie
Pretože neplatíte za tradičné zdravotné poistenie, ktoré si vyžaduje krytie vecí, ako je preventívna starostlivosť, už existujúce podmienky a reprodukčná starostlivosť – mesačná platba HCSM (alebo čiastka podielu) je zvyčajne nižšia ako mesačné poistenie prémie. Napriek tomu podľa ACA má veľa rodín nárok na dotácie na zdravotnú starostlivosť.
HCSM nemajú individuálne a/alebo rodinné odpočty
Tradičné plány zdravotného poistenia zahŕňajú odpočítateľnú položku, ktorá sa musí zaplatiť von z vrecka pred vyplatením zdravotných dávok. S HCSM platíte to, čo sa nazýva ročná nezdieľaná suma. Ide o hotovostnú sumu, s ktorou súhlasíte, že zaplatíte za oprávnené zdravotné výdavky predtým, ako sa vaše účty za lekársku starostlivosť „podelia“ na platbu.
Ročná nezdieľaná suma, ktorá sa každý rok obnovuje, je zvyčajne nižšia ako odpočítateľná položka v rámci tradičného zdravotného plánu. Napríklad pri Solidarity HealthShare je ročná nezdieľaná suma 750 USD pre jednotlivca, 1 500 USD pre pár a 2 500 USD pre rodinu.
Členovia môžu dostať pomoc pri účtoch za lekársku starostlivosť, aj keď nemajú nárok na prémiové dotácie prostredníctvom trhu ACA
Aj keď by ste si stále museli platiť vlastnú preventívnu starostlivosť plus svoju ročnú nezdieľanú sumu, môžete dostať pomoc od HCSM na pokrytie akýchkoľvek veľkých liečebných nákladov v dôsledku choroby alebo zranenie.
Príklad ministerstiev zdieľania zdravotnej starostlivosti
V súčasnosti je v USA certifikovaných 108 HCSM. Ministerstvo zdravotníctva a sociálnych služieb. Jedným z príkladov je Medi-Share, čo je nezisková organizácia HCSM spoločnosti Christian Care Ministry Inc. Ak ste členom s ročnou časťou domácnosti (AHP) vo výške 3 000 USD alebo ročnou nezdieľanou sumou, budete platiť účty za lekársku starostlivosť z vlastného vrecka, kým nedosiahnete 3 000 USD. Vtedy sa prejaví vaša výhoda.
Je dôležité poznamenať, že na AHP sa vzťahujú iba oprávnené účty za lekársku starostlivosť podľa definície HCSM. Napríklad, ak navštívite svojho lekára na preventívnu starostlivosť, tento účet sa nezapočítava do vášho AHP. Ak však ochoriete a navštívite svojho lekára, tento účet je oprávnený a bude sa vzťahovať na vašu sumu AHP. Keď splníte svoje AHP, všetky oprávnené účty za lekársku starostlivosť sa predložia na zdieľanie a platbu.
Ďalším príkladom je Solidarity HealthShare, ktorá zastrešuje určitú preventívnu starostlivosť. Rovnako ako Medi-Share platíte ročnú nezdieľanú sumu predtým, ako sa oprávnené zdravotné výdavky rozdelia na platbu. Jedna wellness skúška za rok je však oprávnená na zdieľanie, ktorá môže zahŕňať určité skríningové laboratóriá (ako je hemoglobín A1c alebo lipidy) a služby, ako sú mamografy a kolonoskopie.
Čo sú ministerstvá zdieľania zdravotnej starostlivosti (HCSM)?
Ministerstvá zdieľania zdravotnej starostlivosti (HCSM) sú skupiny, ktorých členovia zdieľajú náboženské alebo etické presvedčenie a prispievajú mesačnou sumou, ktorá sa zase používa na úhradu nákladov na zdravotnú starostlivosť ostatných členov. Nie sú poisťovňami a neposkytujú zdravotné poistenie v žiadnej forme.
Aké sú výhody a nevýhody HCSM?
HCSM môžu poskytnúť cenovo dostupný spôsob, ako získať pomoc pri platení účtov za lekársku starostlivosť. Mesačná čiastka podielu, ako aj ročná nezdieľaná čiastka (podobne ako odpočítateľná položka) sú zvyčajne nižšie ako poistné a odpočítateľné položky tradičného zdravotného poistenia. Pretože HCSM neposkytujú poistenie, nemusia spĺňať mandáty zákona o dostupnej starostlivosti (ACA). Napríklad nemusia pokrývať už existujúce stavy, preventívnu starostlivosť, reprodukčnú starostlivosť, ako je kontrola pôrodnosti, alebo služby pri poruchách užívania látok.
Koľko stoja HCSM?
Suma, ktorú zaplatíte za pripojenie sa k programu alebo plánu HCSM, závisí od veľkosti vašej domácnosti, veku, rodinného stavu, miesta bydliska, ročnej nezdieľanej sumy a programu alebo plánu, do ktorého sa zapojíte. Náklady sú zvyčajne nižšie ako náklady na tradičné zdravotné poistenie, aj keď za nižšiu cenu členovia pravdepodobne nebudú krytí za všetko, čo platí tradičné poistenie.
Spodný riadok
Ak uvažujete o HCSM, je dôležité porozhliadnuť sa po tom, ktoré lekárske služby sú zahrnuté a ktoré nie, aká by bola vaša ročná nezdieľaná suma a koľko si HCSM účtuje za administratívu, žiadosť, program a iné poplatky. Okrem toho by ste si mali prečítať požiadavky na členstvo v HCSM, aby ste zistili, či ide o podmienky, s ktorými ste ochotný súhlasiť. Nedodržanie týchto podmienok môže mať za následok zamietnutie prihlášky alebo zrušenie členstva.