Aký je najlepší vek na získanie CD?

Banky a družstevné záložne môžu ponúkať účty s certifikátom vkladu (CD) pre sporiteľov, ktorí chcú zarobiť úroky z peňazí, ktoré neplánujú hneď minúť. CD môžu ponúkať rôzne termíny splatnosti navrhnuté tak, aby vyhovovali krátkodobým aj dlhodobým finančným cieľom. Rozhodnutie, v akom veku má zmysel otvárať CD, môže závisieť od toho, kde ste finančne a čo chcete so svojimi peniazmi dosiahnuť.

Ako fungujú depozitné certifikáty

A vkladový certifikát alebo CD je typ termínovaného vkladového účtu, ktorý umožňuje sporiteľom zarábať úroky počas stanoveného časového obdobia. Banky môžu napríklad ponúkať CD so splatnosťou len 28 alebo 30 dní alebo až 10 rokov. Pokiaľ vaše peniaze zostanú na CD, môžete získať úrok. Ak vyberiete peniaze z CD pred koncom jeho platnosti, môžete čeliť hrozbe

pokuta za predčasný výber.

CD možno použiť na financovanie krátkodobých a dlhodobých cieľov sporenia. Môžete ich otvoriť v tradičných bankách, online bankách alebo úverových družstvách. Požiadavka minimálneho vkladu na CD sa môže líšiť. Bežné CD si môže vyžadovať otvorenie napríklad 500 $ alebo 1 000 $, ale na otvorenie môžete potrebovať 5 000 $ alebo 10 000 $ jumbo CD.

Pokiaľ ide o úrokovú sadzbu, ktorú môžete zarobiť s CD, ktorá zvyčajne závisí od doby splatnosti a celkového prostredia úrokových sadzieb. Dlhšie lehoty splatnosti sa zvyčajne premietajú do vyšších sadzieb CD, zatiaľ čo krátkodobé CD môžu mať nižšie sadzby. Zmeny na sadzba federálnych fondov, čo je sadzba, za ktorú si banky požičiavajú peniaze cez noc, môže tiež ovplyvniť zmeny sadzieb CD.

CD účty sú určené len na šetrenie, nie na míňanie. Nedostanete teda debetnú kartu ani šeky. A nemôžete previesť peniaze z CD na iný sporiaci účet alebo bežný účet bez spustenia sankcie.

Vklady na CD sú chránené FDIC v členskej banke FDIC. Ste krytí až do výšky 250 000 USD na vkladateľa, na typ vlastníctva účtu a na finančnú inštitúciu. The Národná správa úverových zväzov (NCUA) poisťuje vkladové certifikáty družstevnej záložne.

Najlepší vek na kúpu CD

Najlepší vek na kúpu CD je, keď máte konkrétny cieľ sporenia, na ktorom pracujete, a uprednostňujete CD pred sporiacim účtom alebo účet peňažného trhu. Napríklad, môžete si otvoriť CD účet vo veku 20 rokov, aby ste ušetrili peniaze na:

• Kúpa auta
• Kúpa domu
• Plánovanie dovolenky
• Platba za svadbu

Vo svojich 30-tych a 40-tych rokoch ste možno niektoré z týchto finančných cieľov vyškrtli zo svojho zoznamu. Stále však môžete použiť CD na sporenie na iné ciele, ako je napríklad zaplatenie vysokej školy alebo odchod do dôchodku. Otváranie CD vo veku 50, 60 rokov a neskôr môže mať zmysel, ak prechádzate z rizikovejších investícií, ako sú akcie.

Pri otváraní CD v akomkoľvek veku je potrebné mať na pamäti niekoľko vecí. Najprv zvážte svoje ciele a to, ako sú CD vhodné na to, aby vám ich pomohli dosiahnuť. Ak so sporením začínate napríklad v 20-ke, potom by vám mohlo vyhovovať štandardné CD. Ale ak máte záujem o sporenie na dôchodok vo veku 30 a 40 rokov, možno by ste uprednostnili CD IRA namiesto toho. CD IRA ponúkajú bezpečnosť CD a daňové výhody IRA.

Ďalej sa zamyslite nad časovým rámcom na ukladanie a ako skoro si myslíte, že budete potrebovať prístup k peniazom na vašom CD. To vám môže pomôcť vybrať si správnu lehotu splatnosti na sporenie. Vyberte si peniaze z CD príliš skoro a mohli by ste prísť o časť alebo všetky získané úroky. Vyberte si termín CD, ktorý je príliš dlhý a mohli by ste prísť o šancu zarobiť na svojich peniazoch vyššiu úrokovú sadzbu.

Zvážte tiež, koľko z celkového portfólia by ste si chceli ponechať na CD. Dodržiavanie správnej kombinácie bezpečnejšie investície, ako sú CD disky, a rizikovejšie investície, ako napríklad akcie, sú dôležité pre udržanie kroku s vašimi Ciele.

Môže rodič dieťaťu otvoriť CD?

Ak chcete dať svojmu dieťaťu náskok pri sporení, môžete dieťaťu otvoriť CD. Najprv musíte otvoriť a opatrovnícky účet. Banky a makléri môžu ponúkať účty pre deti. S týmto typom účtu ovládate majetok v ňom, kým vaše dieťa nedosiahne plnoletosť. Keď dosiahnu plnoletosť, všetky peniaze na opatrovníckom účte im patria.

Na otváranie CD môžete použiť depozitné účty, ale môžete pridať akcie, podielové fondy a iné cenné papiere. Môže to byť dobrý spôsob, ako pomôcť vašim deťom začať budovať bohatstvo už od útleho veku. Keď vaše dieťa zostarne a bude mať vlastný príjem, môžete mu pomôcť vytvoriť IRA alebo IRA CD.

Pri otváraní CD pre dieťa je dôležité si ho ponechať darovacia daň pravidlá v mysli. Daň z darovania sa vzťahuje na finančné dary poskytnuté niekomu inému nad rámec ročného výlukového limitu. Pre rok 2022 je limit vylúčenia z darovacej dane 16 000 USD. Manželské páry, ktoré podajú spoločné priznanie, môžu rozdelením darov zdvojnásobiť túto sumu na 32 000 dolárov. Takže ak ste ženatý a máte tri deti, môžete technicky otvoriť CD pre každé z nich a vložiť 32 000 dolárov za každé dieťa.

Spodný riadok

CD účty môžu ponúknuť predvídateľnú mieru návratnosti vašich peňazí a v porovnaní s inými investíciami sú oveľa menej rizikové. Môžete si dokonca otvoriť viacero účtov CD a vytvoriť tak rebrík CD. Najlepší vek na otvorenie CD bude pre každého iný a je dôležité zvážiť svoje ciele. Keď ste pripravení otvoriť si CD účet, určite to urobte porovnajte najlepšie ceny CD online nájsť možnosť sporenia, ktorá vyhovuje vašim potrebám.