Čo je akumulovaná hodnota?

Čo je akumulovaná hodnota?

Kumulovaná hodnota je celková čiastka, ktorú investícia v súčasnosti drží, vrátane kapitálu investoval a úrok, ktorý si doteraz získal. Kumulovaná hodnota je v oblasti poistenia dôležitá, pretože sa týka celkovej získanej hodnoty a cele zivotne poistenie politiky. Akumulovaná hodnota, tiež označovaná ako akumulovaná čiastka alebo peňažná hodnota, sa vypočíta ako súčet alebo súčet počiatočnej investície plus úroky získané do dnešného dňa.

Ako funguje akumulovaná hodnota

Na účely poistenia sa akumulovaná hodnota začína zvyšovať, keď poistník celého (alebo univerzálneho) životného poistenia začne platiť mesačné poistné. Poisťovňa vezme tieto platby poistného a rozdelí ich na dve časti. Prvá časť pokrýva základné náklady na poistnú zmluvu. Druhá časť funguje ako typ investície, ktorá sa hromadí peňažná hodnota, ktorý je umiestnený na interný účet poisťovne.

Poistník môže tiež poisťovacej spoločnosti odovzdať celú životnú poistku a získať hodnota odovzdania hotovosti politiky na oplátku. Ak politika obsahuje poplatky za vzdanie sa, môže byť hodnota odovzdania hotovosti nižšia ako akumulovaná hodnota. V závislosti od podmienok celej životnej politiky si môže poistník požičať proti hodnote peňažného odovzdania poistky. Poistník sa potom môže rozhodnúť splatiť pôžičku v plnej výške, splatiť iba úroky alebo pôžičku alebo úrok nevrátiť. Ak pôžička nie je splatená v plnej výške, dlžná čiastka sa odpočíta z konečného úmrtného.

Kumulovanú hodnotu je možné považovať za vynútenú sporiaci účet, na ktoré si môže poistník požičať, pričom ponechá politiku nedotknutú. Ak vlastník politiky pravidlá zruší, dostane akumulovanú hotovostnú hodnotu mínus všetky pokuty.

Osobitné úvahy

Hodnota akumulovaná v celom životnom poistení je odložený na daň pokiaľ poistník udržiava poistnú zmluvu v platnosti. Akumulovaná hodnota môže byť neoddeliteľnou súčasťou stratégie daňových úspor, pretože maximalizuje množstvo peňazí, ktoré si môžete nechať.

Výber akumulovaných finančných prostriedkov počas dôchodkového veku poistníka môže dokonca poistníkovi umožniť nárok na nižší príjem-daňová skupina. Naakumulovaná hodnota v vkladovom liste je naopak zdaniteľná okamžite.

Akumulovaná hodnota vs. Anuity

Akumulačná hodnota anuity je celková hodnota anuity. Hodnota odkúpenia v hotovosti sa však od akumulovanej hodnoty líši v tom, že na sumu, ktorú je možné vybrať z poistky, sa vzťahuje 10% pokuta za vzdanie sa.

Kumulovaná hodnota anuity môže byť napríklad 100 000 dolárov, ale po sankciách je hodnota odovzdania hotovosti 90 000 dolárov. Ak by poistník chcel previesť anuitu, nový účet by získal 90 000 dolárov.