Najlepšie 18-mesačné ceny CD za júl 2023

Vkladové certifikáty sú účty v bankách alebo družstevných záložnách, na ktorých sa zaväzujete držať svoje prostriedky na vklade bez výberov počas vopred dohodnutého obdobia. 18-mesačné CD teda vyžaduje, aby ste si prostriedky ponechali nedotknuté rok a pol. Výmenou za to, že sa vzdáte prístupu k svojim finančným prostriedkom, budete vo všeobecnosti odmenení vyššou úrokovou sadzbou, než akú banka platí na sporiacich a peňažných účtoch.

Pri otvorení CD vložíte na účet jednorázovú sumu finančných prostriedkov vo výške alebo nad rámec minimálneho požadovaného vkladu pre toto CD. Prostriedky potom zostanú na účte 18 mesiacov a budú sa úročiť. Keď CD narazí na svoje dátum splatnosti, môžete prostriedky plus ich zarobené úroky z účtu vybrať bez sankcií. Prípadne si môžete prostriedky ponechať na zálohe a zrolovať ich na nové CD.

18-mesačné CD je vhodnou voľbou za peniaze, ktoré nebudete potrebovať v nasledujúcom roku alebo dlhšie. Pre tých, ktorí majú špecifický plán pre peniaze, ako je záloha na dom alebo zaplatenie poplatkov za školné dieťa, 18-mesačné CD môže poskytnúť práve ten časový rámec, ktorý potrebujete na uchovanie finančných prostriedkov v bezpečí a spoľahlivo úročené.

Ďalšou výzvou 18-mesačných CD je poskytnúť jednu priečku skráteného CD rebrík. CD rebríček je stratégia investovania vašich prostriedkov do piatich CD s rôznymi podmienkami, a nie do všetkých naraz. Za ročný rebríček by ste vlastnili jednoročné, dvojročné, trojročné, štvorročné a päťročné CD. Môžete však vytvoriť aj kratší rebríček so šesťmesačnými prírastkami medzi CD (napr. šesťmesačné, 12-mesačné, 18-mesačné atď.).

Vo všeobecnosti platí, že čím kratšia doba CD, tým nižšia je úroková sadzba, ktorú banka platí a naopak. Je to preto, že banka uznáva, že musíte byť odmenení tým výraznejšie, čím dlhšie sa od vás žiada, aby ste nechali peniaze na vklade.

Nie všetky inštitúcie však používajú dokonale lineárnu škálu úrokových sadzieb, ktoré sa zvyšujú s podmienkami CD. Bežnou stratégiou je ponúkanie jedného alebo viacerých špeciálnych alebo propagačných CD, ktoré platia výrazne vyššiu úrokovú sadzbu, aby prilákali zákazníkov do inštitúcie. A aby sa obmedzilo, ako dlho banka platí zvýšenú sadzbu, propagačné CD sú často kratšie, napríklad menej ako dva roky.

Hoci spotrebitelia majú tendenciu uvažovať o termínoch splatnosti CD v pekných okrúhlych číslach, nezabudnite zvážiť disky CD s nepárnou dobou platnosti, ako sú 15-mesačné, 18-mesačné alebo 21-mesačné certifikáty. Nie je nezvyčajné, že propagačné CD má nepárnu dĺžku, takže sa neobmedzujte len na bežné výrazy.

Mnohé z najvyšších vkladových sadzieb, či už pre CD, sporiace účty alebo účty peňažného trhu, ponúka online banky. Niektoré z nich sú len online banky, čo znamená, že fungujú výlučne na internete, zatiaľ čo iné sú kamenné banky so samostatnou odnožou online bankovníctva.

Aj keď sa môže zdať desivejšie vkladať svoje prostriedky do internetovej banky namiesto vo fyzickej pobočke, online účty a inštitúcie sú rovnako bezpečné ako ich tradičnejšie náprotivky. Je to preto, že poistenie FDIC nediskriminuje – 250 000 USD v poistení vkladov, ktoré poskytuje spotrebiteľov v prípade zlyhania banky platí rovnako pre online banky ako pre fyzické banky.

Keď otvoríte CD, viete presný dátum, kedy budú prostriedky pripravené na výber bez sankcií. Niekedy sa však vyskytnú núdzové situácie alebo sa zmení vaša finančná situácia a potrebujete prostriedky z vášho CD. Dobrou správou je, že peniaze si môžete takmer vždy kedykoľvek vybrať.

Háčik je v tom, že ak to urobíte pred splatnosťou, spustí to inštitúciu pokuta za predčasný výber. Každá banka a družstevná záložna má politiku, ako sa táto pokuta počíta, a najbežnejšou metódou je, že banka si ponechá určitý počet mesiacov úrokovú hodnotu. Napríklad, ak predčasne rozbijete 18-mesačné CD, zvyčajne stratíte tri až šesť mesiacov zo zarobeného úroku.