Hotovosť uložená v platobných aplikáciách nemusí byť taká bezpečná, ako si myslíte

Peniaze, ktoré máte uložené v mobilnej platobnej aplikácii, môžu byť vystavené väčšiemu riziku, než si myslíte, ak sa spoločnosť, ktorá ich poskytuje, dostane do finančných problémov, varoval vládny dozorný orgán pre spotrebiteľov.

Zostatky na účtoch v hodnote miliárd v obľúbených mobilných platobných službách vrátane Paypal (PYPL), Apple Pay (AAPL), Google Pay (GOOGL), Venmo a Cash App môžu byť vystavené väčšiemu riziku, než si ich zákazníci myslia, uviedol Úrad pre ochranu spotrebiteľa vo štvrtok v správe. Je to preto, že na rozdiel od bankových účtov chránených Federálna spoločnosť pre poistenie vkladov (FDIC), mobilné platobné spoločnosti nie sú samy bankami a peniaze, ktoré im boli poskytnuté, nemusia byť nevyhnutne zálohované FDIC, ktorá garantuje bankové vklady až do výšky 250 000 USD.

Odvetvie platieb odmietlo túto správu a tvrdilo, že peniaze zákazníkov sú v bezpečí.

Správa zdôraznila riziká používania relatívne nových produktov finančných technológií, na ktoré sa nevzťahujú rovnaké pravidlá a predpisy, ktoré sa riadia tradičnými bankami a úverovými združeniami. Platobné aplikácie, ktoré jednotlivcom umožňujú rýchlo a jednoducho prevádzať peniaze medzi sebou, sú čoraz obľúbenejšie, rovnako ako mnohé služby začala ponúkať služby, ktoré sa podobajú vkladovým účtom v bankách, ale ktoré nemusia nevyhnutne požívať ochranu, ktorá sa vzťahuje na spotrebiteľské banky účtov.

The CFPBZistenia spoločnosti prichádzajú v čase, keď obavy spotrebiteľov o bezpečnosť ich peňazí stúpajú. Aprílový prieskum Gallupovho inštitútu zistil, že polovica dospelých v USA sa obávala o bezpečnosť svojich peňazí v dôsledku séria veľmi medializovaných zlyhaní bánk, napriek tomu, že žiadny z vkladateľov v týchto bankách neprišiel o svoje peniaze.

Zatiaľ čo peniaze uložené v platobných aplikáciách môžu byť za určitých okolností chránené poistením FDIC „pass-through“ a určitou platbou služby tvrdia, že zákaznícke účty sú kryté FDIC kvôli vzťahom s bankami alebo úverovými združeniami, čo je mätúce podmienky služby V dokumentácii je pre zákazníkov ťažké vedieť, kedy sú zostatky na ich účte pokryté a kedy nie, uviedla CFPB v správa.

CFPB napríklad uviedla, že používateľské podmienky spoločnosti Google nešpecifikujú, kde sú uložené finančné prostriedky zákazníkov po vložení do účtu Google Pay a v podmienkach služby PayPal „nebolo jasné“, kde sú peniaze išiel.

To znamená, ak by spoločnosť prevádzkujúca platobnú službu skrachovala, alebo ak by sa veľa zákazníkov pokúsilo vybrať svoje prostriedky naraz klasicky vedený bankou- v štýle paniky, vkladatelia môžu prísť o svoje peniaze alebo budú musieť čakať na zdĺhavé konkurzné konanie, aby ich získali späť.

Financial Technology Association, obchodná skupina zastupujúca PayPal a ďalšie FinTech spoločnosti, tieto zistenia spochybnila.

„Desiatky miliónov amerických spotrebiteľov a malých firiem sa spoliehajú na platobné aplikácie, aby mohli lepšie míňať, spravovať a posielať svoje peniaze,“ uviedol hovorca FTA v e-mailovom vyhlásení. „Tieto účty sú bezpečné a transparentné, pričom používatelia dostávajú na svoje účty poistenie FDIC v závislosti od produktov, ktoré používajú. Členovia FTA poskytujú jasné a ľahko zrozumiteľné podmienky vo všetkých svojich produktoch a uprednostňujú ochranu spotrebiteľa na každom kroku.“

Poznámka redakcie – 2. júna 2023: Aktualizované vyhlásením Asociácie finančných technológií.