Neštandardná definícia poistenia auta

Čo je to neštandardné poistenie auta?

Neštandardné poistenie auta je ponúkaný vodičom, u ktorých sa predpokladá, že nesú najväčšie riziko automobilovej nehody. Auto poistenie je poistka zakúpená majiteľom vozidla - od poisťovacej spoločnosti - s cieľom pomôcť pokryť náklady na automobilovú nehodu.

Neštandardné poistenie auta je pre majiteľov vozidiel, ktorí majú zlý záznam o jazde alebo majú históriu nehôd. Neštandardné poistenie auta je pre majiteľa vozidla spravidla drahšie ako tradičné poistenie, pretože poisťovňa má vyššie riziko, že bude musieť vyplatiť finančné prostriedky v dôsledku nehody.

Pochopenie neštandardného poistenia auta

Poisťovňa obvykle ponúka auto poistku vlastníkovi vozidla a súhlasí so zaplatením škôd spôsobených nehodou. Často však existujú obmedzenia týkajúce sa toho, koľko poisťovňa vyplatí, a úrovne krytia. Na oplátku platí majiteľ vozidla mesačne prémie alebo poplatok poisťovni za krytie vozidla.

Obvykle budú tí, ktorí mali v minulosti autonehody alebo majú menej ako perfektný jazdný rekord majú vyššie poistné za svoje poistky, pretože pre poisťovňu existuje vyššie riziko nehody a an nárok poistného podanie.

Dôvody neštandardného poistenia auta

Vodiči môžu spadať do kategórie neštandardných poistení z rôznych dôvodov, vrátane:

• Tí, ktorým bola pozastavená alebo odobratá licencia 
• Nadmerné dopravné priestupky alebo prekročenie rýchlosti
• Vedenie vozidla pod vplyvom alkoholu (DUI)
• Noví vodiči vrátane tínedžerov a starších vodičov, ako sú starší občania

Neštandardní vodiči majú pravdepodobne v minulosti viacero nehôd alebo dostali pokutu za prekročenie rýchlosti alebo nemusia mať dostatočné skúsenosti s riadením. Poisťovne ponúkajúce neštandardné poistenie auta môžu zabudnúť na kontrolu úverovej histórie vodiča, čo znamená, že vodič môže mať zlý alebo žiadny úver. Politiky nemusia byť ponúkané príliš mladým alebo príliš starým vodičom, pretože vodiči v tejto časti vekového spektra nesú príliš veľké riziko.

Odpočítateľné pre neštandardné poistenie auta

A odpočítateľný je peňažná suma, ktorú musí poistený zaplatiť z vlastného vrecka, než poisťovňa pokryje poistnú udalosť podľa poistky. Odpočítateľná položka môže byť malá alebo veľká čiastka v závislosti od druhu poistky a rizika pre poisťovňu, ktoré poistník predstavuje.

Vysokorizikový poistník bude mať spravidla vyššiu spoluúčasť ako nízkorizikový poistník. Veľkosť odpočítateľnej položky môže tiež ovplyvniť výšku mesačného poistného. Ak sa napríklad poistenec rozhodne pre vysokú spoluúčasť, jeho mesačné poistné môže byť nižšie. Dôvodom inverzného vzťahu medzi poistným a odpočítateľnými položkami je to, že poisťovne majú nižšie riziko zaplatenia a nárok na poistky s vyššou spoluúčasťou, pretože vlastník vozidla je na háku za vyššou sumou nákladov spojených s nehoda.

Naopak, nízka spoluúčasť môže znamenať vyššie poistné pre vysoko rizikového poistníka. Je však dôležité mať na pamäti, že ak má osoba autonehodu a má vysokú teplotu odpočítateľnú politiku nízkeho poistného, ​​môžu náklady na nehodu prevyšovať akékoľvek úspory z nízkych mesačné prémie. Inými slovami, vysoké vreckové z odpočítateľnej položky môže byť také nákladné; neguje to akékoľvek úspory z nízkeho mesačného poistného.

Ako sa určuje poistné

Poisťovne musia odhadnúť riziko poistnej udalosti pri upísaní novej poistky, pretože poistné, ktoré prináša, prekročí výhody, ktoré vypláca, aby bola zisková. Riziko poistnej udalosti je pravdepodobnosť alebo pravdepodobnosť, že poisťovňa bude musieť vyplatiť poistnú udalosť poistníkovi alebo majiteľovi vozidla v prípade nehody.

Poisťovacie spoločnosti musia spravidla určiť správnu rovnováhu medzi vodičmi s nízkym rizikom poistných udalostí-ktorí platia nižšie poistné-a so stredne vysokými a vysokými rizikovými vodičmi-ktorí platia vyššie poistné. Ak poisťovateľ efektívne neriadi svoje poistné riziko, môže skončiť s prílišným rizikom a vyplácaním väčších dávok, ako je poistné, ktoré dostáva.

Pri určovaní poistného poisťovateľ spravidla zohľadňuje tieto faktory:

• Vek vodiča
• Záznam o jazde
• Používanie auta
• Kreditná história
• Geografická poloha, napríklad vysoké riziko krádeže auta

Aj keď nejde o úplný zoznam všetkých uvažovaných faktorov, vyššie uvedené informácie pomáhajú poisťovniam určiť pravdepodobnosť, že sa vodič stane nehodou. Odtiaľ sa dá vypočítať mesačná čiastka poistného za pokrytie.

Neštandardné vs. Štandardné poistenie auta

Štandardné poistenie auta je základnou poistkou pre vodičov, ktorí spadajú do profilu priemerného rizika. Štandardné poistky na auto sú spravidla lacnejšie, čo znamená nižšie poistné ako ostatné typy poistenia auta, pretože vodiči majú zvyčajne lepší záznam o jazde a málo informácií nehody.

Naopak, neštandardné poistenie auta je poistkou pre majiteľov vozidiel, ktorí majú zlé jazdné výsledky a prinášajú vyššie mesačné poistné oproti štandardným zmluvám. Často však existuje tretia kategória vodičov nazývaná preferovaní vodiči, ktorí sú považovaní za najmenej rizikových na základe svojej histórie jazdy a charakteristík používania vozidla. Preferovaným vodičom sa spravidla ponúka ešte nižšie poistné ako štandardným a neštandardným poistencom.