Najlepšie úvery na budovanie úverov v roku 2023
Ak nemáte úspory a zlé kreditné skóre, viete, aká neistá situácia to môže byť. Napriek tomu 57 % ľudí bez núdzového fondu má zlú alebo žiadnu kreditnú hodnotu. Existuje však spôsob, ako vyriešiť oba tieto problémy naraz.
Zvážte možnosť vziať si pôžičku na budovanie úveru, kým ste na aspoň polopevnom finančnom základe. Tieto fungujú inak ako bežné pôžičky: Namiesto toho, aby ste dostali pôžičkové prostriedky vopred, vaše mesačné platby pôjdu na uzamknutý sporiaci alebo CD účet. Keď splatíte úver, odomknete prístup k svojim úsporám (mínus poplatky a úroky) a vytvoríte si kredit, čím vyriešite dva problémy naraz.
Konečný verdikt
Aj keď nejde o tradičnú pôžičku na budovanie úverov, považujeme Credit Karma za jednu z najlepších dostupných úverov na budovanie úverov, pretože je bezplatná, flexibilná a pomáha vám budovať revolvingový úver. Credit Strong a Self ponúkajú ľahšie pochopiteľné pôžičky na budovanie úverov s voliteľnými revolvingovými úverovými linkami, ktoré môžu doplniť váš úverový profil.
Digitálna federálna úverová únia je relatívne dostupná pre ľudí na celoštátnej úrovni, ale nezabudnite sa informovať u miestnych úverových zväzov, aby ste zistili, aké možnosti sú k dispozícii pre pôžičky na vytváranie úverov. MoneyLion môže byť dobrou voľbou, ak možno potrebujete pôžičkové prostriedky rýchlejšie, ale inak je to relatívne drahý produkt, ktorý ponúka to isté, čo inde môžete získať lacnejšie.
Porovnajte najlepšie úvery na budovanie úverov
| Pôžička | Rozsah APR | Sumy pôžičky | Podmienky pôžičky |
|---|---|---|---|
|
Kreditná karma Najlepšie za žiadny úrok |
N/A | Úverová linka 1 000 USD | Žiadna pevná doba pôžičky |
|
Credit Strong Najlepšie pre dlhé podmienky splácania |
6.99%–15.73% | $1,000–$25,000 | 2-5 rokov |
|
Digitálna federálna úverová únia Najlepšia úverová únia |
5.0% | $500–$3,000 | 1–2 roky |
|
MoneyLion Najlepšie pre malé sumy pôžičiek |
5.99%–29.99% | Až 1 000 dolárov | 1 rok |
|
Seba Najlepšie pre veľké sumy pôžičiek |
14.14%–$15.58% | $520–$3,076 | 2 roky |
Sprievodca výberom najlepších úverov na vytváranie úverov
Čo je pôžička na budovanie úverov?
Pôžička na budovanie úveru je špeciálny typ úveru, ktorý vám má pomôcť pri budovaní úveru, namiesto toho, aby vám dal peniaze vopred na nákup, ako napríklad osobná pôžička. Keďže sú určené pre ľudí so zlým alebo žiadnym kreditom, požiadavky na získanie pôžičiek na budovanie úverov sa dajú ľahšie splniť. Zvyčajne budete musieť preukázať, že viete splatiť pôžičku a overiť svoju totožnosť, hoci každý veriteľ môže mať iné požiadavky.
Keď si vezmete úver na budovanie úveru, váš veriteľ vloží tieto prostriedky na uzamknutý sporiaci účet alebo CD namiesto toho, aby vám ich vyplatil priamo. Potom budete splácať mesačné splátky, ako by ste to robili pri bežnej pôžičke. V závislosti od vášho veriteľa môžete získať prístup k týmto finančným prostriedkom pri splácaní úveru alebo v jednorazovej sume na konci.
Vaše peniaze môžu byť úročené, kým budú sedieť na uzamknutom účte, aj keď to bude pravdepodobne veľmi malá suma a nižšia ako úrok, ktorý platíte za svoju pôžičku. (Napriek tomu všetko pomôže.) V čase, keď splatíte svoju pôžičku, budete mať preukázaný záznam o platbách, aby ste svoj kredit naštartovali pozitívne, a budete mať k dispozícii poriadny balík úspor – pokiaľ všetky svoje platby uskutočníte včas.
Je to dobrý nápad nastaviť si platby pri automatickej platbe na akúkoľvek pôžičku, ale najmä na pôžičku na budovanie úveru. Zabráni vám to platiť akékoľvek poplatky z omeškania a pomôže vám to zabezpečiť, aby ste to skutočne platili robiť vybudovať si dobrý kredit.
Výhody a nevýhody úverov na vytváranie úverov
Je dôležité vedieť, že pôžičky na budovanie úverov vo všeobecnosti áno nie fungujú ako bežné pôžičky, ktoré vám dajú peniaze, keď ich potrebujete. Sú navrhnuté tak, aby vám pomohli budovať úver a úspory súčasne. Tu je niekoľko vecí, na ktoré by ste mali myslieť pri zvažovaní možností:.
Pomáha vám budovať úver a úspory súčasne
Úrokové sadzby pôžičiek môžu byť dosť nízke
Jednoduchšie sa kvalifikovať ako väčšina iných typov pôžičiek
Môže to byť mätúce
Peniaze zvyčajne nie sú k dispozícii, kým pôžičku nesplatíte
Štatisticky pravdepodobnejšie nižšie vaše kreditné skóre, ak máte iný dlh, podľa CFPB (a pravdepodobnejšie zvýši vaše skóre, ak nemáte žiadny iný dlh)
Alternatívy k úverom na budovanie úverov
Ak chcete zvýšiť svoje kreditné skóre, pôžičky na vytváranie úverov nie sú vždy tou najlepšou metódou. Tu je niekoľko ďalších dobrých spôsobov, ako začať:
- Otvorte a zabezpečená kreditná karta.
- Požiadajte o pôžičku u dôveryhodného a dôveryhodného spolupodpisovateľa (ale iba v prípade, že prostriedky skutočne potrebujete, napr. pôžička na auto).
- Ak idete na vysokú školu, vezmite si študentskú pôžičku alebo študentskú kreditnú kartu.
- Požiadajte o pridanie ako autorizovaného používateľa na kreditnú kartu dôveryhodného priateľa alebo člena rodiny.
- Použite službu ako UltraFICO alebo Experian Boost to vám dáva uznanie za iné dobré finančné návyky, ako je dobré spravovanie bankového účtu alebo platenie iných účtov načas.
často kladené otázky
-
Ako rýchlo vám úver na budovanie úverov vybuduje kredit?
Väčšina veriteľov nahláste svoje platby do úverových inštitúcií raz za mesiac, takže začatie bude trvať aspoň tak dlho. Ak ešte nemáte žiadne informácie uvedené vo svojich kreditných správach, bude trvať najmenej šesť mesiacov histórie platieb, kým vám FICO bude môcť vygenerovať kreditné skóre.
Jedna štúdia úverov na budovanie úverov od úradu Consumer Financial Protection Bureau sa zamerala na to, ako úspešné boli úvery na budovanie úverov pri pomoci ľuďom pri budovaní úverov, a výsledky boli zmiešané. Dlžníci, ktorí už mali dlh, skutočne videli a znížiť vo svojom kreditnom skóre, pretože už boli finančne stresovaní, a preto je pravdepodobnejšie, že zmeškajú splátku úveru. Dlžníci bez dlhu však vo všeobecnosti zaznamenali zlepšenie ich kreditného skóre o 60 bodov po tom, čo sa zvýšili ich 12-mesačné pôžičky.
-
Koľko si môžete „požičať“ s úverom na budovanie úverov?
Väčšina úverov na vytváranie úverov sa pohybuje od 300 do 1 000 USD, aj keď je tiež ľahké nájsť veriteľov, ktorí ponúkajú vyššie maximálne sumy úveru.
-
Aké sú riziká úverov na vytváranie úverov?
Ak nedokážete uhradiť svoje platby načas (za pôžičku a iné dlhy), mohlo by to poškodiť vaše kreditné skóre. začínate ho stavať, a to sa stalo približne 39 % dlžníkov v štúdii vykonanej organizáciou Consumer Financial Protection Bureau.
Aj keď sa prostriedky z pôžičky môžu vložiť na úročený účet, úrok, ktorý zarobíte, je zvyčajne nižší ako ten, ktorý môžete získať sporiaci účet s vysokým výnosom na vlastnú päsť. Neriskujete však, že prídete o svoje peniaze – vo všeobecnosti môžete z pôžičky kedykoľvek odstúpiť a získať späť všetky splátky, ktoré ste zaplatili.
-
Môžete predčasne splatiť úvery na budovanie úverov?
Áno, vo všeobecnosti môžete svoje pôžičky na budovanie úverov splatiť predčasne. Na rozdiel od iných pôžičiek je však najlepšie pokračovať v ich splácaní po celú dobu splatnosti, pretože to pomáha preukázať dlhší záznam včasných platieb, čo je podstatou pôžičky. Vo všeobecnosti platí, že čím dlhší je váš záznam o včasných platbách, tým lepšie pre váš kredit.
Metodológia
Investopedia je odhodlaná poskytovať spotrebiteľom nezaujaté a komplexné recenzie. Na hodnotenie úverov na budovanie úverov sme zhromaždili stovky údajových bodov pre najlepších veriteľov vrátane výšky úverov, RPMN, poplatky a podmienky splácania, aby sme zaistili, že naše recenzie pomôžu používateľom prijímať informované rozhodnutia o ich bankovníctve potreby.
Úverové pôžičky vs. Osobné pôžičky: Všetko, čo potrebujete vedieť