Ako získať podnikateľský úver júl 2023
Nezávisle hodnotíme všetky odporúčané produkty a služby. Ak kliknete na odkazy, ktoré poskytujeme, môžeme dostať kompenzáciu. Uč sa viac.
Ak ste vlastníkom firmy, môžu nastať situácie, keď budete potrebovať infúziu hotovosti na pokrytie obchodných operácií, nákup vybavenia, vylepšenia alebo na začatie podnikania. Preto je dôležité vedieť, ako získať podnikateľský úver pre prípad, že by ste ho niekedy potrebovali.
Získanie podnikateľského úveru zahŕňa nájdenie správnej pôžičky pre vaše potreby, porovnanie veriteľov, zhromaždenie správnej dokumentácie a vyplnenie žiadosti. Postupujte podľa podrobného procesu krok za krokom, zistite, čo potrebujete, aby ste sa kvalifikovali, a pochopte svoje možnosti podnikového úveru.
Ako získať podnikateľský úver
Získanie podnikateľského úveru je podobne ako pri iných úveroch možno ste dostali, ale do hry vstupuje niekoľko ďalších aspektov.
Krok 1: Zistite, prečo potrebujete pôžičku a koľko peňazí potrebujete
Dôvodov, prečo by ste si mali požičať pre svoje podnikanie, môže byť viacero, pretože máte dostatok
pracovný kapitál na pokrytie vašich prevádzkových nákladov, na nákup nového vybavenia alebo osvieženie vašich maloobchodných alebo kancelárskych priestorov, na expanziu. Pokiaľ ide o to, koľko, v ideálnom prípade chcete zistiť „správnu“ sumu, aby ste sa nepreťažovali, ale tiež nechcete prísť skrátka.Krok 2: Zistite typ pôžičky, ktorý je pre vás najlepší
Chcete pôžičku s pevnými splátkami a dlhou dobou splácania? Boli by ste na tom lepšie s úverovou linkou, z ktorej môžete čerpať podľa potreby? Ako sa cítite pri zložení kolaterálu? Poskytuje vám vaša úverová a obchodná situácia dobrú pozíciu, aby ste sa kvalifikovali na konkurenčné možnosti pôžičiek? Toto je len niekoľko otázok, ktoré by ste si mali položiť.
Krok 3: Nakupujte veriteľov
Keď viete, koľko potrebujete a aký typ pôžičky sa zameriavate, môžete začať hľadať veriteľov, aby ste získali ďalšie podrobnosti o tom, ako sa kvalifikovať. Môžete tiež získať predstavu o sadzbách a termínoch, aby ste ich mohli porovnávať a nájsť pre vás najlepšiu ponuku.
Krok 4: Skontrolujte kvalifikácie a zistite, či ich spĺňate
Každý veriteľ a typ podnikateľského úveru sa môže líšiť, pokiaľ ide o to, čo sa vyžaduje na schválenie. Môže ísť o konkrétne kreditné skóre alebo o určitú výšku príjmu z podnikania. Pred podaním žiadosti sa uistite, že spĺňate aspoň minimálne požiadavky, aby ste si ušetrili čas a námahu.
Krok 5: Zhromaždite svoju dokumentáciu a požiadajte
Keď nájdete veriteľa a pôžičku, ktorá vám vyhovuje, uistite sa, že máte všetko, čo potrebujete, pred sebou, aby ste mohli vyplniť žiadosť. To môže zahŕňať firemné bankové výpisy, daňové priznania, osobné údaje a ďalšie.
To, že nespĺňate podmienky pre jedného veriteľa, neznamená, že nespĺňate podmienky na získanie iného produktu. Existujú podnikateľské pôžičky pre všetky úrovne podnikania, dokonca aj pre začínajúce podniky, ktoré majú slabý kredit. Len si všimnite, že váš úverový stav a obchodné financie ovplyvnia náklady na pôžičky.
Čo potrebujete na získanie podnikateľskej pôžičky
Získanie podnikateľského úveru je možné aj vtedy, ak nemáte dokonalý úver alebo ste úplne novým podnikom, ale kvalifikácia sa líši v závislosti od úverového programu a veriteľa. To znamená, že existuje niekoľko faktorov oprávnenosti pre podnikateľské pôžičky, ktoré má väčšina úverových programov spoločné.
Úverové skóre
Obchodní veritelia s najväčšou pravdepodobnosťou skontrolujú vaše osobné kreditné skóre aj vaše obchodné kreditné skóre, ale v niektorých prípadoch sa môžu zamerať na jedno cez druhé.
História podnikania
Na získanie podnikateľského úveru zvyčajne veritelia vyžadujú, aby ste podnikali určitý čas. Môžu to byť dva roky, jeden rok alebo šesť mesiacov. Všetko závisí od veriteľa.
Výnosy
Vedieť, že vaše podnikanie prináša určitú úroveň výnosov na konzistentnom základe, z vás urobí menej rizikového dlžníka. To je dôvod, prečo niektorí veritelia chcú vidieť vaše obchodné financie, aby zistili, či vám pôžičku predĺžia.
Dokumenty, ktoré potrebujete na žiadosť o podnikateľskú pôžičku
Osobné
Keď požiadate o podnikateľskú pôžičku, stále budete musieť preukázať formu osobnej identifikácie, poskytnúť svoje číslo sociálneho poistenia a dať veriteľovi povolenie na vykonanie osobnej kontroly kreditu.
Finančné
Veritelia môžu chcieť vidieť kombináciu osobných a obchodných finančných dokumentov vrátane daňových priznaní, výkazov ziskov a strát, bankových výpisov atď.
Právne
Väčšina právnych dokumentov, ktoré budete potrebovať, sa týka vášho podnikania, ako je vaša obchodná licencia, obchodný prenájom, stanovy a podnikateľský plán (ak idete o pôžička na začatie podnikania).
Typy podnikateľských úverov
Keď hľadáte najlepší podnikateľský úver pre vaše potreby je tu niekoľko možností, ktoré treba zvážiť:
- Termínovaný úver: Získajte vopred jednorazovú sumu v hotovosti a splácajte fixnými platbami počas trvania úveru.
- Úverová linka: Revolvingový úverový rámec, ktorý vám umožňuje požičať si toľko, koľko potrebujete, splatiť ho a znova z neho čerpať.
- Zabezpečené: Tieto pôžičky vyžadujú, aby dlžník zložil kolaterál na kompenzáciu rizika pre veriteľa.
- Nezabezpečené: Tieto pôžičky sa pri určovaní oprávnenosti spoliehajú na úverovú históriu a ďalšie faktory, pretože nie je zahrnutý žiadny kolaterál.
- Hotovostná záloha obchodníka: Dlžníci dostanú jednorazovú sumu peňazí a potom zaplatia veriteľovi, ktorým je často spracovateľ platieb, malé percento zo svojich príjmov.
- Faktoring faktúr: Krátkodobé pôžičky používané na zabezpečenie peňažných tokov, pri ktorých veriteľ uplatňuje faktorovú sadzbu na sumu istiny. Príklad: Pôžička 20 000 USD s koeficientom 1,2 by bola 24 000 USD (20 000 USD x 1,2).
Porovnajte najlepšie podnikateľské pôžičky
| Veriteľ | Sumy pôžičky | Dni na financovanie | Poznámka |
|---|---|---|---|
| Na palube | $5,000–$250,000 | V ten istý deň ako schválenie | Minimálne kreditné skóre: 625 |
| Rýchle financovanie | 5 001 až 1 milión dolárov | Už za 24 hodín | Žiadne minimálne kreditné skóre; rôzne typy podnikateľských úverov |
| Fundbox | Až 150 000 dolárov | Nasledujúci pracovný deň | Minimálne kreditné skóre: 600 |
| Bluevine | $5,000–$250,000 | V ten istý deň ako schválenie | Minimálne kreditné skóre: 625 |
| Accion | $5,000-$150,000 | Nezverejnené | Možnosť pre startupy |
Môžete získať podnikateľský úver bez príjmu z podnikania?
Zatiaľ čo väčšina podnikateľských úverov chce vidieť konzistentné obchodné príjmy ako jednu zo svojich požiadaviek na oprávnenosť, existujú niektoré pôžičky, ako napr mikropôžičky ktoré sú zamerané na začínajúce podniky, ktoré ešte nebudú mať taký záznam o zárobkoch. Ďalšou možnosťou je nájsť alternatívneho veriteľa, ktorý ponúka úverové programy, ktoré kompenzujú riziko tým, že žiadajú o kolaterál alebo majú vyššie úverové štandardy.
Aké kreditné skóre sa vyžaduje pre podnikateľský úver?
Požiadavky na úverové skóre podnikateľského úveru sa líšia podľa veriteľa. napr. podnikateľské pôžičky na zlé úvery môže vyžadovať iba 500 a viac. Existujú tiež podnikateľské pôžičky bez kontroly kreditu. Na druhom konci spektra môžu mať niektoré úvery vyššie minimálne úverové skóre v závislosti od typu úveru.
Vyžadujú podnikateľské pôžičky zábezpeku?
Nie všetky podnikateľské úvery vyžadujú kolaterál, ale niektorí áno. Zvyčajne, ak poskytujete kolaterál, je to kompenzácia za to, že nemáte dostatočne vysoké kreditné skóre alebo že podnikáte krátko. Ak použijete záložný úver (alebo zabezpečený úver), môžete získať nižšiu úrokovú sadzbu ako nezabezpečený úver. Niektoré podniky použijú svoj inventár ako zábezpeku počas financovanie skladu.
Čo sa kvalifikuje ako malý podnik?
Zatiaľ čo niektorí si môžu myslieť, že malé podniky sú sólo praktikanti alebo mama a pop shopy, Small Business Administration má oveľa širší výklad. Komu kvalifikovať ako malý podnik, spoločnosť nemôže prekročiť normy pre priemerný ročný príjem alebo priemerný počet zamestnancov v závislosti od odvetvia. Napríklad farmári sóje sú považovaní za malý podnik s ročným príjmom 2,25 milióna USD, zatiaľ čo dodávatelia podláh sú malí do 19 miliónov USD s ročným príjmom. Predajcovia nových áut môžu zamestnávať až 200 ľudí a stále sa považujú za malý podnik, zatiaľ čo prevádzkovatelia železníc na krátkych tratiach môžu najať až 1 500 pracovníkov a stále ich možno považovať za malých.