Čo ďalej s bankovými predpismi?

Zlyhania bánk v Silicon Valley a Signature by mohli podnietiť vládu, aby prepísala pravidlá bankového systému.

Ako spad z skolabovaných veriteľovrolové trhy a finančný systém, zákonodarcovia a regulačné orgány zvažujú nápady, ako zabrániť ich opakovaniu. Na stole: To, že vláda zaručí viac bankových vkladov, zrušenie zmien predpisov z Trumpovej éry; prísnejšie trestanie lídrov neúspešných poskytovateľov pôžičiek alebo dokonca uvoľnenie pravidiel o fúziách bánk.

Nedávne komentáre politikov ukazujú, že regulačné orgány doteraz prijali opatrenia, vrátane garantovanie vkladov a zálohovanie bankového systému, by mohol byť len začiatok reakcie vlády na nepokoje.

„Bude to dlhodobejšia záležitosť,“ povedal Keith Noreika, predseda skupiny pre bankový dohľad a reguláciu v Patomak Global Partners, ktorý v roku 2017 pôsobil ako kontrolór meny. "Toto nie je problém, ktorý zmizne."

Zvýšenie poistného limitu FDIC

Myšlienka, ktorá získava na popularite u republikánov aj demokratov, je mať FDIC garantujú vklady viac ako 250 000 USD.

„Zrušenie poistného stropu FDIC je dobrý krok,“ povedala v nedeľu na CBS News Face the Nation senátorka Elizabeth Warrenová, demokratka z Massachusetts, ktorá sedí v bankovom výbore. „Malé podniky musia byť schopné počítať s tým, že dostanú svoje peniaze na výplatu miezd, na zaplatenie účtov za energie. Neziskové organizácie to musia byť schopné. Nie sú to ľudia, ktorí môžu skúmať bezpečnosť a spoľahlivosť svojich jednotlivých bánk. To je práca, ktorú majú regulátori robiť."

Warren povedala, že stále zvažuje, aký by mal byť nový limit, pričom spomenula čísla od 2 do 10 miliónov dolárov.

Niekoľko republikánov vyjadrilo podporu, čo naznačuje, že má určitú obojstrannú príťažlivosť. Senátor Mike Rounds, republikán zo Severnej Dakoty, ktorý tiež pôsobí v bankovom výbore, povedal, že je tejto myšlienke otvorený v tej istej talkshow. Pomohlo by to malým inštitúciám konkurovať „príliš veľký na to, aby zlyhal“bankové giganty, ktoré sú implicitne podporované vládou, povedal.

Aj keď by tento prístup mohol posilniť dôveru v bankový systém, nie je to bez nevýhod, povedal Noreika.

"Znie to dobre, ale nie je to zadarmo," povedal. "A rozhodne to presúva riziko na iných, vrátane potenciálne daňových poplatníkov."

Zrušenie zmien bankových zákonov z Trumpovej éry

Minulý týždeň prezident Joe Biden požiadal Kongres, aby sprísnil bankové predpisy, konkrétne so zameraním na 2018 vrátenie späť z Dodd-Frank bankové predpisy. Pôvodne boli pravidlá prijaté, aby sa zabránilo opakovaniu finančnej krízy z roku 2008, ktorá odštartovala Veľkú recesiu.

"Nanešťastie, posledná administratíva zrušila niektoré z týchto požiadaviek," povedal Biden. „Požiadam Kongres a bankové regulátory, aby posilnili pravidlá pre banky, aby to bolo menej Je pravdepodobné, že tento druh bankrotu sa zopakuje a ochráni americké pracovné miesta a malé podniky.“

Warren spolu s Katie Porter, demokratickou kongresmankou z Kalifornie, minulý týždeň predstavili návrh zákona na zrušenie zmien Dodd-Frank z roku 2018. Návrh zákona má však malú šancu na to, aby prešiel snemovňou kontrolovanou republikánmi, najmä preto, že zákon z roku 2018 mal podporu aj od niektorých demokratov. Republikáni a bankoví lobisti tvrdili, že pravidlá spred roku 2018 by v žiadnom prípade nezabránili zlyhaniu banky Silicon Valley.

Senátor Sherrod Brown, demokrat z Ohia, ktorý predsedá bankovému výboru, minulý týždeň pre Bloomberg TV povedal, že nedúfa, že Kongres obnoví prísnejšie pravidlá Dodda-Franka. kapitálové požiadavky, štandardy likvidity, a záťažové testy pre banky.

V prípade absencie legislatívy Brown povedal, že regulačné orgány vrátane Federálneho rezervného systému by mohli využiť svoje právomoci v oblasti tvorby pravidiel na stanovenie prísnejších noriem.

Prísnejšie pravidlá pre manažérov bánk

Prezident Joe Biden o to minulý týždeň požiadal Kongres zakročiť proti vedúcim pracovníkom skrachovaných bánk ktorí inkasujú pred ich kolapsom. Vedúci predstavitelia Silicon Valley Bank údajne predali akcie v hodnote 84 miliónov dolárov tesne pred kolapsom, podľa správ citujúcich Smart Insider, spoločnosť, ktorá analyzuje vnútorné obchody.

Biden požiadal zákonodarcov, aby splnomocnili regulačné orgány, aby získali späť platy a odmeny, zakázali manažérom neúspešných inštitúcie z bankového odvetvia a rozšíriť právomoci regulačných orgánov udeľovať pokuty bankovým lídrom neprávosti.

Povolenie viacerých bankových fúzií

Dva federálne bankové regulátory, FDIC a Úrad kontrolóra meny, hodnotia pravidlá fúzií. Kríza by ich mohla prinútiť poskytnúť krachujúcim bankám väčšiu flexibilitu pri zlučovaní, povedal Bloomberg Law minulý týždeň s odvolaním sa na regulačných expertov. Uvoľnenie pravidiel fúzií by mohlo umožniť, aby banky boli zachraňované väčšími inštitúciami bez peňazí daňových poplatníkov, povedal Noreika.

Napríklad, keď sa FDIC minulý týždeň pokúsila vydražiť Silicon Valley Bank, štyri najväčšie banky v krajine nepredložili ponuky. Regulačné orgány ich pôvodne vylúčili z procesu kvôli pravidlám zlučovania, uvádza správa Semaforu.

Megafúzie však predstavujú svoje vlastné riziká pre finančný systém, poznamenali profesori práva citovaní agentúrou Bloomberg Law.

Hoci počiatočná reakcia vlády pravdepodobne pomohla potlačiť počiatočnú krízu, v súvahách niektorých bánk stále číhajú základné problémy, povedal Noreika.

"Oheň tleje," povedala Noreika. „Možno horí alebo utíchlo, ale vráti sa. Je jasné, že treba robiť veci."