Najväčšie peňažné chyby, ktoré robia noví rodičia

Výchova dieťaťa môže byť mimoriadne obohacujúca, ale môže si to vyžiadať daň. Ministerstvo poľnohospodárstva USA odhaduje priemerné náklady na výchovu dieťaťa od narodenia do 18 rokov na 233 610 USD, bez toho, čo môžu rodičia minúť na vysokú školu. Vytvorenie zdravého finančného plánu môže pomôcť novým rodičom vyhnúť sa niektorým potenciálne nákladným chybám v krátkodobom a dlhodobom horizonte.

Chyba č. 1: Nevytváranie rozpočtu pre novorodencov

Jednou z najnebezpečnejších finančných pascí, do ktorých sa môžu budúci rodičia dostať, je podceňovanie nákladov na splodenie dieťaťa. To zahŕňa náklady vynaložené pred pôrodom, ako sú návštevy lekára a výbavička pre novorodenca náklady na samotný pôrod a pôrod a výdavky, ktoré prídu po ňom, ako sú plienky a dieťa náležitosti.

Plánovanie rozpočtu pre dieťa môže pomôcť vytvoriť reálny obraz o tom, čo stojí mať a vychovávať dieťa. Základný rozpočet pre dieťa by mal zahŕňať minimálne:

• Doplatky a návštevy lekára (prenatálne aj po pôrode)
• Odhadované náklady na pôrod a pôrod
• Detská výbava vrátane oblečenia, nábytku, autosedačiek atď.
• V prípade potreby starostlivosť o deti
• Plienky, obrúsky a iné detské potreby
• Výživa a potreby na kŕmenie z fľaše, ak sú použiteľné
• Odsávačky mlieka a vrecká na uchovávanie mlieka, ak sú k dispozícii

Je tiež dôležité zvážiť, ako môže mať dieťa vplyv na príjem domácnosti. Domácnosti s dvoma príjmami môžu prísť o jeden z týchto príjmov, ak sa rodič rozhodne zostať s dieťaťom doma. Pre tých, ktorí sa starajú samostatne, môže mať dieťa prekonfigurovanie pracovného času alebo dokonca zmenu zamestnania, čo môže viesť k nižším platom.

Chyba č. 2: Podceňovanie nákladov na starostlivosť o deti

K rozhodnutiu vrátiť sa do práce po narodení dieťaťa môžu viesť rôzne dôvody. Niektorí rodičia si nemôžu dovoliť prísť o zdroj príjmu, zatiaľ čo iní môžu byť motivovaní záujmom pokračovať vo svojej kariére. Bez ohľadu na to vzniká otázka, kto sa bude starať o ich dieťa počas pracovnej doby.

Existujú rôzne možnosti, vrátane dennej starostlivosti, najatia opatrovateľky alebo požiadania priateľov a rodiny o pomoc. Každý z nich má svoje klady a zápory – a svoje náklady. Podľa Child Care Aware of America sú priemerné ročné náklady na starostlivosť o deti 10 174 USD, čo predstavuje viac ako 10 % mediánu príjmu pre úplné rodiny a 35 % mediánu príjmu pre neúplné rodiny rodiny.

Podcenenie nákladov na starostlivosť o dieťa by mohlo byť problematické pri rozpočtovaní po narodení dieťaťa. Mohlo by to prinútiť rodičov robiť ťažké rozhodnutia o ich výdavkoch alebo dokonca o ich schopnosti vrátiť sa do práce. Skúmanie rôznych možností starostlivosti o deti a nákladov počas tehotenstva môže rodičom pomôcť nájsť riešenie, ktoré je funkčné a cenovo dostupné.

Chyba č. 3: Inovácia vášho domova

Keď sa rodina rozrastá, je prirodzené predpokladať, že je potrebný väčší dom. Ale modernizácia vášho domu môže byť chybou, ak to znamená vziať si väčší hypotéka platba, ktorá nakoniec zaťaží váš rozpočet.

Pred kúpou väčšieho domu je dôležité zvážiť vašu celkovú finančnú situáciu. Ak napríklad splácate študentské pôžičky alebo iné dlhy popri hypotéke, možno nemáte veľa priestoru na zvýšenie splátky úveru. Zmeny v príjmoch, či už očakávané alebo neočakávané, môžu tiež ovplyvniť vašu schopnosť splácať väčšiu hypotéku.

Ak si však prenajímate, môžete zvážiť kúpu domu. To by mohlo mať zmysel – ak by vám to pomohlo ušetriť peniaze na nákladoch na bývanie. Tiež by ste mali mať dostatočné úspory na pokrytie zálohových platieb a nákladov na uzavretie. Spustenie čísel s a kalkulačka dostupnosti hypotéky vám môže pomôcť rozhodnúť sa, či nastal správny čas na prechod z prenájmu na vlastníctvo.

Chyba č. 4: Vzdanie sa dostupných daňových úľav

Mať dieťa môže rodičom, ktorí majú nárok na určité daňové úľavy alebo odpočty, ponúknuť určité výhody v čase zdaňovania. Niektoré z daňových výhod dostupných pre nových rodičov zahŕňajú:

• Získaný kredit na daň z príjmu: The dobropis na daň z príjmu (EITC) je určený pre rodiny s nižšími a strednými príjmami s jedným alebo viacerými nezaopatrenými deťmi. Kredit znižuje sumu dlžnej dane na báze dolára za dolár. Rodičia musia byť v súlade s usmerneniami o príjmoch IRS, aby mohli požiadať o tento kredit.
• Daňový bonus na dieťa: The daňový bonus na dieťa je k dispozícii rodičom, ktorí majú oprávnené nezaopatrené dieťa a spĺňajú usmernenia o ročnom príjme domácnosti. Tento kredit tiež znižuje vaše dane na báze dolára za dolár. Tento kredit si možno budete môcť uplatniť aj vtedy, ak daňové priznanie bežne nepodávate.
• Kredit na starostlivosť o dieťa a nezaopatrenú osobu: The kredit na starostlivosť o dieťa a nezaopatrenú osobu je určený pre rodičov, ktorí platia oprávnenému subjektu alebo jednotlivcovi za starostlivosť o deti, aby mohli pracovať alebo si hľadať prácu. Môžete si uplatniť výdavky nielen na jasle, ale aj na opatrovateľky, denné tábory a programy pred a po vyučovaní. V zdaňovacom roku 2021 si rodičia mohli odpísať 50 % z výdavkov až do výšky 8 000 USD na jedno dieťa alebo 16 000 USD na výdavky na dve alebo viac detí.

5. chyba: Zanedbávanie dlhodobého plánovania

Finančné plánovanie je neustály proces, ale môže byť ľahké posunúť určité ciele do úzadia, keď príde nové dieťa. Je však dôležité, aby noví rodičia pri starostlivosti o svoje dieťa dávali pozor na väčší obraz.

Napríklad komplexný finančný plán vo všeobecnosti zahŕňa:

• Sporenie na dôchodok: Noví rodičia, ktorí majú prístup k a 401 (k) v práci alebo an individuálny dôchodkový účet (IRA) možno bude chcieť zvážiť, ako môžu pokračovať v prispievaní na tieto účty, ak privítanie dieťaťa znamená rozpočtové zmeny.
• Úspora pre prípad núdze: Núdzový fond môže pomôcť pokryť neočakávané náklady, ako sú opravy auta alebo strata zamestnania. Najbežnejšie používané pravidlo pre núdzové fondy je ušetriť tri až šesť mesiacov výdavky, no noví rodičia môžu zvážiť zvýšenie tejto sumy, najmä ak to plánuje iba jeden rodič práca.
• Šetrenie na vysokú školu: Vysoká škola je ešte niekoľko rokov, keď máte novorodenca, ale nikdy nie je príliš skoro začať si naň šetriť. Otvorenie a 529 vysokoškolský sporiaci účet môže rodičom umožniť využívať odložený rast daní zo súm, ktorými prispievajú.
• Životná poistka: Životné poistenie môže vašim blízkym poskytnúť úmrtie, ak by sa vám niečo stalo. Keď sa narodí nové dieťa, môže to byť vhodný čas pre rodičov, aby zvážili, či je ich súčasné krytie dostatočné, alebo aby si uzatvorili životné poistenie, ak ho ešte nemajú.
• Plánovanie nehnuteľností: Realitný plán môže obsahovať základné prvky, ako je závet a životné poistenie, ale môže zahŕňať aj trust, splnomocnenie, a predbežná smernica o zdravotnej starostlivosti. Tieto typy dokumentov môžu pomôcť zabezpečiť ochranu vašej rodiny a vášho majetku, ak by sa vám niečo stalo.

Spodný riadok

Plánovanie nového dieťaťa znamená nákup vecí, ktoré potrebujete, a emocionálne sa pripraviť – ale treba zvážiť aj finančný prvok. Dobrý finančný začiatok znamená o jeden zdroj stresu menej pre nových rodičov, ktorí sa už môžu cítiť sužovaní požiadavkami starostlivosti o novorodenca. Každoročné prehodnocovanie finančného plánu vám môže pomôcť zabezpečiť, aby ste svoje ciele sledovali, keď sa vaša rodina rozrastá a prechádza rôznymi životnými etapami.