Poistenie reštaurácie: čo to je, náklady a spoločnosti

Či už prevádzkujete vyskakovaciu reštauráciu, otvárate kaviareň v susedstve alebo kupujete franšízu rýchleho občerstvenia, možno sa pýtate, aký druh poistenia je potrebný na ochranu vašich financií pred rizikami spojenými s prevádzkou vášho podnikania. Prejdeme si základy poistenia reštaurácií, čo vo všeobecnosti pokrýva a náklady a čo treba hľadať pri porovnávaní poskytovateľov poistenia reštaurácií. Vyzbrojení informáciami budete na ceste k nájdeniu najlepších pravidiel pre vašu reštauráciu.

Potrebujem poistenie reštaurácie?

Ak ste majiteľ reštaurácie, potrebujete poistenie reštaurácie. Požiar v kuchyni by mohol poškodiť vaše zariadenie a prinútiť vás dočasne ho vypnúť. Hosť by vás mohol zažalovať za pošmyknutie a pád v jedálni vašej reštaurácie alebo za otravu jedlom. Alebo by sa jeden z vašich pracovníkov mohol pri práci zraniť. Správna kombinácia poistných zmlúv vás môže ochrániť pred všetkými týmito rizikami. Niektoré typy krytia môžu byť dokonca vyžadované zákonom vo vašom štáte.

Svoje poistné môžete udržať na nízkej úrovni tak, že si zakúpite len pokrytie, ktoré potrebujete, a porovnáte cenové ponuky medzi spoločnosťami. Niektorí poisťovatelia môžu ponúkať zľavy pri spájaní viacerých typov krytia a mnohé vám umožnia vybrať si vyššiu spoluúčasť, aby ste udržali nízke mesačné náklady. Mali by ste tiež podniknúť kroky na zníženie rizika, napríklad ponúknuť pracovníkom školenie o bezpečnosti.

Čo je poistenie reštaurácie?

Poistenie reštaurácie zvyčajne predstavuje súbor poistenie malých podnikov politiky, z ktorých každá chráni pred rôznymi rizikami spojenými s reštauračným odvetvím. V závislosti od typu reštaurácie, ktorú máte, možno budete potrebovať niektoré pokrytie a iné nie. Napríklad obchod so sendvičmi ponúkajúci donášku bude mať iné potreby ako krčma, kde sa podáva pivo. Tu sú bežné pokrytie, ktoré mnohí majitelia reštaurácií potrebujú.

Poistenie kompenzácie pracovníkov

Poistenie kompenzácie zamestnancov sa vo väčšine štátov vyžaduje pre podniky s viac ako určitým počtom zamestnancov. V niektorých štátoch ho musíte nosiť, aj keď máte iba jedného zamestnanca. Poistenie kompenzácie pracovníkov pomáha zaplatiť vašim zamestnancom lekárske účty a ušlú mzdu, ak sa zrania alebo ochorejú v dôsledku plnenia svojich pracovných povinností. Zároveň typicky chráni majiteľa reštaurácie pred žalobami zamestnancov.

Poistenie všeobecnej zodpovednosti

Komerčné poistenie všeobecnej zodpovednosti vám pomôže zaplatiť právne poplatky a rozsudky proti vám, ak zákazník podá žalobu za neprofesionálnu nedbanlivosť. Patria sem škody na majetku – napríklad čašník rozlial víno na kožuch hosťa – spolu s fyzickými zraneniami, ako sú nehody s pošmyknutím a pádom. Pokrýva aj zdravotné poplatky, ktoré vznikli poškodenému zákazníkovi. A zvyčajne sa vzťahuje aj na súdne spory súvisiace s reklamnými tvrdeniami, ako je urážka na cti, ohováranie, porušenie autorských práv, plagiátorstvo a trestné stíhanie. Mali by ste si overiť, či vaše poistenie všeobecnej zodpovednosti zahŕňa aj zodpovednosť za výrobok, čo pomáha pokryť súdne spory súvisiace s otravou jedlom.

Poistenie komerčného majetku

Poistenie komerčného majetku pomáha uhradiť opravy alebo prestavbu, ak je budova vašej reštaurácie alebo jej obsah, ako napríklad vybavenie kuchyne, poškodený krytou stratou. Bežné riziká, na ktoré sa vzťahuje, zahŕňajú požiar a dym, vietor a krupobitie, vandalizmus, niektoré typy škôd spôsobených vodou, zrútenie budovy a poškodenie spôsobené lietadlami alebo vozidlami.

Ak niekto vojde autom do vášho výkladu, bude to kryté, rovnako ako škody spôsobené vodou v dôsledku presakujúceho postrekovača. Zemetrasenia a záplavy však zvyčajne nie sú pokryté, takže niektorí majitelia reštaurácií si pre tieto riziká kupujú samostatné pravidlá. Ak si priestor prenajmete, môžete často vylúčiť samotnú štruktúru z vašej politiky a pokryť len svoje zariadenie, ale mali by ste najskôr zistiť, čo zahŕňa politika vlastníka.

Vnútrozemské námorné poistenie

Ak máte vybavenie alebo inventár, ktorý prepravujete mimo prevádzkových priestorov, budete potrebovať aj vnútrozemské námorné poistenie. Zahŕňa obchodný majetok, ktorý sa prepravuje, odosiela alebo skladuje mimo podniku. Ak sa vaša nehnuteľnosť nachádza na mieste vašej firmy, toto krytie by ste nemali potrebovať.

Poistenie prerušenia podnikania

Poistenie prerušenia podnikania pomáha nahradiť stratený príjem po pokrytej strate. Napríklad, ak ste boli nútení zastaviť prevádzku, aby ste napravili škody spôsobené veternou smršťou, poistenie prerušenia podnikania pokryje váš stratený príjem, aby ste mohli zaplatiť hypotéku alebo lízing, všetky splatné dane alebo splátky úveru a výplatu zamestnancov. Poistenie prerušenia podnikania je často súčasťou politiky vlastníka firmy (BOP).

Zásady vlastníka podniku

A pravidlá majiteľa firmy zahŕňa poistenie všeobecnej zodpovednosti a poistenie komerčného majetku v balíku. Často zahŕňa aj poistenie prerušenia podnikania. Je určený pre malé až stredne veľké podniky. K BOP môžete pridať aj krytie, ako napríklad poistenie poruchy zariadenia.

Poistenie kazov

Ak sa jedlo vo vašej reštaurácii pokazí v dôsledku výpadku elektriny alebo poruchy zariadenia, poistenie proti znehodnoteniu sa oplatí vymeniť.

Pokrytie porúch zariadení

Ak dôjde k poruche zariadenia, ako je vaša klimatizácia alebo rúra, vaša obchodná činnosť môže byť nútená zastaviť. Poistenie poruchy zariadenia zahŕňa poruchy mechanických, elektrických a tlakových zariadení plus chladiace a klimatizačné jednotky a počítače. Môže tiež pokryť stratený príjem počas opráv a náklady na výmenu potravín, ktoré sa pokazili v dôsledku poruchy.

Poistenie proti kontaminácii potravín

Poistenie proti kontaminácii potravín pomáha zaplatiť stratené jedlo v dôsledku kontaminácie alebo čistenia zariadenia. Ak je vaša reštaurácia zatvorená, môže vám to tiež pomôcť nahradiť stratený čistý príjem.

Poistenie zodpovednosti za alkohol

Poistenie zodpovednosti za alkohol pomáha zaplatiť právne náklady, keď je vaša reštaurácia zodpovedná za to, že niekomu podávala alkohol. Pokrýva aj škody na vašom majetku a účty za lekársku starostlivosť za incident súvisiaci s alkoholom. Súdne spory týkajúce sa napadnutia a ublíženia na zdraví alebo poškodenia majetku intoxikovanou osobou, ako aj nehody pri šoférovaní pod vplyvom alkoholu, sú tiež kryté poistením zodpovednosti za alkohol.

Komerčný automobil

Ak vaša reštaurácia vlastní nákladné auto alebo iné vozidlá, ktoré používa na dodávky alebo iné obchodné aktivity, budete potrebovať komerčné poistenie auta. Zvyčajne zahŕňa zodpovednosť za ublíženie na zdraví a škodu na majetku, komplexné a kolízne krytie a často aj zdravotné platby a krytie nepoistených motoristov pre vaše úžitkové vozidlá.

Poistenie zodpovednosti za škodu spôsobenú prenajatým a nevlastneným autom

Ak pošlete zamestnanca v jeho osobnom vozidle vyzdvihnúť zásoby pre vašu reštauráciu, považuje sa to za obchodné využitie vozidla. Vaša firma môže byť zodpovedná za škody, ak by mal vodič nehodu. Ak sa stretnete so situáciami, keď sa pre vás používajú vozidlá, ktoré vaša firma nevlastní obchodné operácie, alebo ak si prenajímate alebo prenajímate vozidlá, budete potrebovať prenajaté a nevlastnené auto politika.

Náklady na poistenie reštaurácie

Ročné poistné, ktoré zaplatíte za poistenie reštaurácie, závisí od veľkosti vašej firmy, vašej polohy, toho, čo obsluhujete a koho obsluhujete. Závisí to aj od typov pokrytia, ktoré potrebujete pre svoju reštauráciu.

Za balík, ktorý zahŕňa politiku majiteľa firmy, poistenie zodpovednosti za alkohol a kompenzáciu pracovníkov, môže väčšina reštaurácií očakávať, že zaplatí približne 4 000 dolárov ročne. Niektorí majitelia reštaurácií, ktorí potrebujú komerčné auto pokrytie, však môžu zaplatiť viac. Na druhom konci spektra môže obchodný balík s pokrytím prenajatého priestoru začínať už od 299 USD ročne.

Najlepšie reštauračné poisťovne

Huckleberry ponúka majiteľom firiem politiky v mediáne 62,50 USD mesačne (750 USD ročne) a pokrytie kompenzácií pracovníkov v priemere 96 USD mesačne (1 123 USD ročne). Okamžité pokrytie od spoločnosti môžete získať po päťminútovom procese podávania žiadostí a Huckleberry ponúka väčšinu pokrytí, ktoré by majiteľ malej reštaurácie mohol potrebovať, s výnimkou zamestnaneckých výhod. Väčšinu poistných zmlúv uzatvárajú dve finančne silné spoločnosti, Markel alebo Chubb, a poistenci majú skvelé veci čo povedať o tíme zákazníckej podpory, ktorý poskytuje telefonické aj chat podporu.

Next Insurance ponúka rýchlu online cenovú ponuku a prihlášku a môžete ušetriť až 25 % na zľavách, vrátane zľavy na balík až 10 %, keď skombinujete poistky. Next navyše ponúka živý certifikát o poistení, ktorý nie je medzi poisťovateľmi bežný. Môžete jednoducho pridať ďalších poistencov a certifikát kedykoľvek zdieľať. Next má hodnotenie finančnej sily A- (Výborný). AM Best.

Pre malé reštaurácie, ktoré fungujú mimo prenajatých priestorov a nemajú drahé vybavenie, môže postačovať politika FLIP vo výške 299 USD ročne. Zásady zahŕňajú krytie všeobecnej zodpovednosti a zodpovednosti za výrobok spolu s obchodným osobným majetkom / vnútrozemskou námornou dopravou pre vaše vybavenie a krytie škôd na prenajatých priestoroch. Kompenzačné pokrytie svojich pracovníkov však budete musieť získať inde.

BiBerk je súčasťou Berkshire Hathaway Group a poistky uzatvárajú poisťovne s hodnotením A++. Poisťovateľ je tiež dobre kontrolovaný na webových stránkach tretích strán a ponúka množstvo doplnkov k zásadám vlastníka svojej firmy, ktoré oslovia majiteľov reštaurácií. Navyše môžete získať okamžité pokrytie úplne online. Pravidlá vlastníka firmy začínajú na 500 dolároch ročne.

Ak pracujete na udalostiach alebo máte sezónne výkyvy vo svojich potrebách pokrytia, Thimble vám umožňuje zakúpiť si krátkodobé pokrytie, pozastaviť pokrytie a jednoducho vykonať úpravy online. Pokrytie je tiež vo forme výskytu, čo je robustnejšie. Pokrytie je rýchle a jednoduché a upisovatelia Thimble majú hodnotenie A od AM Best.

Chubb je uznaná za spokojnosť zákazníkov spoločnosťou J.D. Power a za posledné tri roky mala s NAIC menej sťažností, ako sa očakávalo na základe jej podielu na trhu. Spoločnosť má tiež najvyššie dostupné hodnotenie finančnej sily a ponúka väčšinu pokrytí, ktoré by majiteľ reštaurácie mohol potrebovať, od špecializovaných doplnkov cez výhody na pracovisku až po zastrešujúce pokrytie. Pokrytie však nie je možné zakúpiť úplne online.