Priemerné ceny CD opäť stúpajú, ale párty je takmer u konca?
Priemerné výnosy pre väčšinu vkladové certifikáty Podľa údajov zverejnených dnes ráno Federálnou korporáciou pre poistenie vkladov (FDIC) opäť vzrástol. Objavujú sa však známky poklesu, pretože priemerná sadzba pre 3-mesačné certifikáty výrazne klesla a zostala rovnaká pre 5-ročné certifikáty.
Nové priemery, ktoré odrážajú sadzby národných bánk v apríli, končia 11-mesačný rad mesačných zvyšovaní sadzieb počas každého obdobia CD od troch mesiacov do piatich rokov. A kroky od Federálneho rezervného systému môžu signalizovať, že párty sa čoskoro skončí pre tých, ktorí sa tešili z rastúcich sadzieb CD.
Šesťmesačné certifikáty zaznamenali v poslednom čítaní najväčšie zisky, pričom vzrástli o pozoruhodných 16 bázických bodov na 1,19 % APY. Ďalším najväčším ziskom bol 1-ročný priemer, ktorý sa vyšplhal len o päť bázických bodov na 1,59 % APY. Naopak, trojmesačný priemer klesol o 16 bázických bodov na 0,62 % APY.
| Termín CD | Aprílový priemer FDIC | Májový priemer FDIC | Mesačná zmena (percentuálne body) |
| 3 mesiace | 0.78% | 0.62% | - 0.16 |
| 6 mesiacov | 1.03% | 1.19% | + 0.16 |
| 1 rok | 1.54% | 1.59% | + 0.05 |
| 2 roky | 1.43% | 1.45% | + 0.02 |
| 3 roky | 1.34% | 1.36% | + 0.02 |
| 4 roky | 1.29% | 1.30% | + 0.01 |
| 5 rokov | 1.37% | 1.37% | Žiadna zmena |
V každom prípade však zákazníci nakupujúci inteligentné CD môžu zarobiť viac ako trojnásobok národného priemeru – a často oveľa viac – výberom z náš denný rebríček najlepšie platených celoštátnych CD. Napríklad v porovnaní s 1-ročným národným priemerom 1,59 % APY je najvyššia 1-ročná sadzba v našom rebríčku 5,25 % APY. A sadzba aspoň 5,00 % APY je k dispozícii v každom období od troch mesiacov do dvoch rokov, pričom dlhšie obdobia majú najvyššiu sadzbu v hornom rozsahu 4 %.
Dnešné ceny CD sú rekordne vysoké
Sadzby CD raketovo vzrástli od marca 2022, keď Federálny rezervný systém zaviedol prvé zvýšenie sadzieb po znížení sadzba federálnych fondov na nulu na začiatku pandémie. Od tohto prvého postpandemického zvýšenia Fed zvýšil sadzby ešte deväťkrát v snahe skrotiť desaťročia vysokú infláciu, pričom posledné zvýšenie prišlo takmer pred dvoma týždňami.
V priebehu týchto 10 zvýšení sadzieb sa sadzba federálnych fondov zvýšila na 5,00 – 5,25 %. Je to takmer rekordná úroveň za posledných 20 rokov, pričom jediné obdobie, ktoré bolo zaznamenané vyššie, bol jún 2006 až september 2007, keď sa sadzba Fedu držala na úrovni 5,25 – 5,50 %.
V dôsledku toho sú sadzby bankových vkladov tiež na najvyšších úrovniach minimálne od roku 2007. V nižšie uvedenom grafe môžete vidieť, že pred zvýšením sadzieb Federálneho rezervného systému v marci 2022 sa priemerné sadzby CD pohybovali v skromnom rozsahu od 0,06 % do 0,29 % APY.
Na rozdiel od toho májové vydanie ukazuje priemery v rozmedzí od 0,62 % do 1,59 % APY, čo predstavuje 5- až 10-násobné zvýšenie v závislosti od termínu CD.
Pôjdu dnešné ceny CD nosičov ďalej?
Májové vydanie FDIC je založené na sadzbách ponúkaných vo všetkých bankách FDIC od 28. apríla 2023. To znamená, že priemery boli vypočítané pred posledným zvýšením sadzby Fedu o 0,25%, ktoré bolo implementované 3.
Na jednej strane to znamená, že zaostávajúce priemerné sadzby CD by mohli budúci mesiac mierne vzrásť, pretože dobiehajú teraz vyššiu sadzbu federálnych fondov. Čiastočne to však zmierňuje Fed vo svojom vyhlásení z 3. mája, že by mohol ukončiť alebo aspoň pozastaviť zvyšovanie sadzieb na svojom júnovom zasadnutí. Je to prvýkrát, čo Fed v tejto kurzovej kampani signalizoval túto možnosť.
To znamená, že potenciálne smerujeme k plató sadzieb s ďalšou možnosťou, že Fed by mohol skutočne znížiť sadzby neskôr v priebehu roka. Keď banky a družstevné záložne vidia tento potenciálny rozsah sadzieb, ustúpia z plynu pri zvyšovaní sadzieb, najmä pri dlhodobejších CD, ktoré sľubujú uzamknutý výnos ďaleko do budúcnosti.
To znamená, že o budúcich krokoch Federálneho rezervného systému nie je nikdy nič isté, pretože každé rozhodnutie o sadzbe prijíma na základe aktuálnych ekonomických ukazovateľov a finančných správ. A hoci v čase písania tohto článku viac ako 70 % obchodníkov s úrokovými futures predpovedá, že Fed bude v júni držať sadzby stabilné, zostávajúca menšina vsádza na ďalší štvrťbodový bod. zvýšiť.
Čo sa týka potenciálneho poklesu sadzieb, zatiaľ čo 20-25% pozorovateľov Fedu v súčasnosti predpovedá zníženie už v r na júlovom zasadnutí Fed včera poslal inú správu s prezidentom Fedu v Atlante Raphaelom Bosticom hovorí v tomto roku nevidí pokles sadzieb.
Tieto predpovede sa neustále menia, pretože je príliš skoro na spoľahlivé odhady, čo sa stane so sadzbou federálnych fondov v priebehu niekoľkých nasledujúcich mesiacov. Ale keďže je rozumnou stávkou, že sme na konci alebo blízko konca kampane na zvýšenie Fedu, je múdre uzamknúť si skvelý kurz CD od naše denné rebríčky najlepších cien čoskoro, namiesto toho, aby ste zmeškali, pretože ste čakali na dokonalý vrchol.
