Ako ušetriť na zdravotnom poistení

Zdravotné poistenie je dôležité, ale v závislosti od faktorov, ako je typ plánu a odpočítateľná položka, môže byť poistné drahé. Ak sa pýtate, ako ušetriť na zdravotnom poistení, nie ste sami.

Vysvetlíme, aké kritériá ovplyvňujú sadzby zdravotného poistenia a podelíme sa o to, ako ušetriť peniaze na poistnom na zdravotné poistenie. Pozrieme sa tiež na niektoré z najlepších zdravotných poisťovní a na porovnanie ich poistného.

Faktory ovplyvňujúce náklady

The náklady na zdravotné poistenie je založená na rôznych faktoroch. Váš vek, poloha a poisťovateľ sú niektoré z vecí, ktoré môžu ovplyvniť sadzby.

Vek

Vo všeobecnosti platí, že mladí ľudia platia nižšie zdravotné poistenie ako starší ľudia. V skutočnosti môže byť poistné pre starších ľudí až trikrát vyššie ako poistné pre mladších ľudí.

Poloha

Miesto, kde žijete, môže ovplyvniť náklady na váš plán zdravotného poistenia. Poistné ovplyvňujú najmä životné náklady vo vašej lokalite, štátne pravidlá a predpisy a konkurencia na trhu.

Poisťovňa

Zdravotné poisťovne účtujú za svoje plány rôzne sadzby. Porovnanie plánov od viacerých poisťovní vám môže vo všeobecnosti pomôcť zistiť, ktoré spoločnosti účtujú nižšie poistné za svoje krytie.

Užívanie tabaku

Keď požiadate o pokrytie prostredníctvom Trh zdravotného poistenia, budete požiadaní, aby ste oznámili svoje užívanie tabaku. V závislosti od štátu platia nefajčiari zvyčajne až o 50 % nižšie sadzby ako fajčiari. Poisťovne v Kalifornii, Massachusetts, Rhode Island, Vermont a Washington D.C. však nesmú účtovať fajčiarom vyššie sadzby.

Kategória plánu

Každý plán zdravotného poistenia predávaný prostredníctvom Trhu zdravotného poistenia má a kovová vrstva kategória: bronz, striebro, zlato a platina. Bronzové plány majú najvyššie vlastné náklady (40 % krytých služieb po odpočítaní) a najnižšie poistné, keďže platinové programy majú najnižšie vlastné náklady (10 % krytých služieb po odpočítaní) a najvyššie prémie.

Jednotlivec vs. Rodinný plán

V závislosti od veľkosti vašej domácnosti si môžete zakúpiť individuálny plán alebo rodinný plán. Rodinné plány bývajú drahšie ako individuálne plány, pretože pokrývajú viac ľudí.

Ako ušetriť na zdravotnom poistení

Zdravotné poistenie môže byť nákladné, ale existujú spôsoby, ako znížiť svoju sadzbu. Ak chcete vedieť, ako ušetriť na nákladoch na zdravotné poistenie, tu je niekoľko návrhov, ktoré vám môžu znížiť poistné.

Použite prémiový daňový kredit

Ak si zakúpite zdravotný plán prostredníctvom Trhu zdravotného poistenia, možno sa budete môcť kvalifikovať zálohový daňový úver (APTC). Tento kredit znižuje vaše poistné na základe vášho príjmu a veľkosti domácnosti. V roku 2022 bol priemerný odhadovaný mesačný APTC 508 USD.

Požiadajte o Medicaid/CHIP

Niektorí jednotlivci a rodiny s nízkym príjmom sa môžu kvalifikovať na nízkonákladové alebo bezplatné zdravotné poistenie prostredníctvom programu Medicaid alebo Programu detského zdravotného poistenia (CHIP). Požiadavky na spôsobilosť Medicaid/CHIP sú založené na vašom príjme a veľkosti rodiny, ale presné požiadavky sú v každom štáte iné.

Rozpíšte si daňové odpočty

Výber položkové zrážky keď podávate daňové priznanie, vám umožňuje odpočítať zdravotné výdavky na individuálne alebo rodinné zdravotné poistenie vrátane poistného. Môžete si však odpočítať len liečebné náklady, ktoré ste zaplatili nad 7,5 % vášho upraveného hrubého príjmu (AGI).

Vyberte si vyššiu spoluúčasť

Výber plánu zdravotného poistenia s vysokou spoluúčasťou bude mať za následok nižšie mesačné poistné. Napríklad pre slobodného 25-ročného muža v okrese Miami-Dade na Floride je najnižšia prémia za bronzový plán Aetna s odpočítateľnou sumou 8 700 USD mesačne 284,14 USD. Zlatý plán Aetna má odpočítateľnú položku 1 450 USD a je 432,10 USD mesačne.

Získajte HSA

A zdravotný sporiaci účet (HSA) vám môže pomôcť ušetriť peniaze na kvalifikované zdravotné výdavky. HSA môžete získať iba vtedy, ak si zakúpite HDHP prostredníctvom Trhu zdravotného poistenia. Aj keď nemôžete použiť prostriedky HSA na zaplatenie poistného na zdravotné poistenie, môžete ich použiť na zaplatenie spoluúčasti, spoluúčasti, spoluúčasti a iných kvalifikované liečebné náklady.

Kúpte si katastrofický plán

Ak potrebujete ušetriť peniaze na mesačnom poistnom, zvážte uzavretie katastrofálnej zdravotnej poisťovne. Katastrofické zdravotné plány sú k dispozícii jednotlivcom mladším ako 30 rokov alebo ľuďom starším ako 30 rokov, ktorí majú nárok na výnimku z núdze alebo dostupnosti.

Katastrofické plány majú veľmi nízke poistné, ale extrémne vysoké spoluúčasť. Pre rok 2023 je ročná odpočítateľná položka za katastrofický plán 9 100 dolárov pre jednotlivca a 18 200 dolárov pre rodinu.

Nakupujte

Pretože náklady na zdravotné poistenie sa môžu líšiť v závislosti od vašej poisťovne, môže byť užitočné porozhliadnuť sa a porovnať niekoľko plánov. Počas otvorenej registrácie by ste si tiež mali znovu kúpiť zdravotné poistenie, aby ste zistili, či iný plán nie je vhodnejší pre vaše potreby krytia alebo váš rozpočet.

Najlepšie zdravotné poisťovne

Na trhu je veľa poskytovateľov zdravotných poisťovní. Ak chcete nájsť najlepšia zdravotná poisťovňa, je dôležité hodnotiť viacerých poisťovateľov na základe funkcií, ako sú náklady, hodnotenia a typy plánov. Nasledujúce zdravotné poisťovne sme vybrali na základe hĺbkového výskumu v desiatkach kategórií a stovkách údajových bodov.

Najlepšie pre robustné pokrytie: Blue Cross Blue Shield

Blue Cross Blue Shield (BCBS) ponúka komplexné zdravotné poistenie vo všetkých 50 štátoch a vo Washingtone D.C. K dispozícii je široká škála plánov ACA, ako aj krátkodobé zdravotné poistenie a zubné poistenie pre dospelých a deti plány. Táto spoločnosť tiež ponúka širokú škálu programov riadenia zdravia. V okrese Miami-Dade je najnižšia prémia bronzového plánu BCBS 475,27 USD. Najnižšia mzda lekára je 0 USD a najnižšia odmena špecialistu je 20 USD.

Plány za najlepšiu hodnotu: Oscar

Oscarove plány zdravotného poistenia poskytujú najlepšiu hodnotu za vaše peniaze. Na výber je niekoľko typov plánov a veľký výber programov riadenia zdravia. Členovia tiež získajú prístup k výhodám, ako je virtuálna urgentná starostlivosť za 0 USD a dodávky na predpis. Najnižšia prémia za bronzový plán v okrese Miami-Dade je 396,38 dolárov. Najnižšia odmena lekára je 0 USD a najnižšia odmena špecialistu je 55 USD.

Plány najvyššej kvality: Kaiser Permanente

Kaiser Permanente má na základe nášho rebríčka najkvalitnejšie plány zdravotného poistenia. Kaiser Permanente má perfektné 5-hviezdičkové hodnotenie od Healthcare.gov, ako aj priemerné hodnotenie NCQA 4,28 z 5. Spoločnosť J.D. Power tiež ohodnotila svoje plány ako najlepšie z hľadiska celkovej spokojnosti zákazníkov vo viacerých regiónoch USA. Najnižšia prémia za bronzový plán v okrese Miami-Dade je 313,10 dolárov. Najnižšia mzda lekára je 65 USD a najnižšia odmena špecialistu je 80 USD po splnení odpočítateľnej položky.

Najlepšie pre starostlivosť v rovnaký deň: Aetna CVS Health

Aetna predáva plány zdravotného poistenia prostredníctvom CVS Health. Ako člen Aetna môžete získať prístup k bezplatnej preventívnej starostlivosti a virtuálnej starostlivosti, ako aj návštevám CVS MinuteClinic za 0 USD na lekársku starostlivosť v ten istý deň. Aetna predáva bronzové, strieborné a zlaté plány prostredníctvom Marketplace v 21 štátoch. V okrese Miami-Dade je najnižšia prémia za bronzový plán 345,83 USD a po splnení odpočítateľnej položky sa nevyplácajú žiadne platby.

Najlepšie pre plány Medicare Advantage: UnitedHealthcare

UnitedHealthcare je vynikajúci poskytovateľ, ak chcete a Výhoda Medicare (MA) plán. Spoločnosť predáva plány MA prostredníctvom AARP takmer v každom štáte. Spoločnosť má priemerné hodnotenie hviezd Medicare Advantage 4,18 z 5 a priemerné hodnotenie NCQA 3,88 z 5. Plány zahŕňajú platby vo výške 0 USD za primárnu starostlivosť, virtuálnu starostlivosť, recepty, rutinnú starostlivosť o zrak a sluch a vybrané zubné služby. Členovia sa tiež môžu zapojiť do programu Renew Active, aby získali bezplatný prístup do telocviční alebo na domáce fitness kurzy.