Je teraz vhodný čas na získanie účtu na peňažnom trhu?

Federálny rezervný systém dnes zváži zmenu úrokových sadzieb ako súčasť svojho úsilia v boji proti inflácii. Ale aj keď sadzby zostanú stabilné, zostávajú relatívne vysoké. Zatiaľ čo vysoké úrokové sadzby môžu byť výzvou pre kupujúcich domov či áut, pre sporiteľov to môže byť ideálne obdobie. Jedným zo spôsobov, ako využiť výhody dnešného prostredia vyšších úrokových sadzieb, je a účet peňažného trhu.

V súčasnosti účty peňažného trhu ponúkajú sadzby až 5,00 % alebo viac, avšak a vkladový certifikát (CD) by bola lepšou voľbou, ak chcete ušetriť práve teraz. Dokonca aj a krátkodobé CD by vám ponúkol spôsob, ako zabezpečiť garantovanú mieru návratnosti na pevne stanovené časové obdobie, bez ohľadu na to, čo sa dnes stane s FEDom.

Čo ponúkajú účty peňažného trhu

Ak je cieľom poraziť infláciu, účty peňažného trhu, niekedy nazývané aj vklad na peňažnom trhu účty, môže poskytnúť atraktívnu alternatívu k základnému sporiacemu účtu, pretože je vyšší úrokové sadzby. Tieto bankové účty ponúkajú banky alebo úverové združenia a sú poistené Federálnou korporáciou pre poistenie vkladov (FDIC), pričom podmienky sa môžu líšiť v závislosti od inštitúcie. Účet peňažného trhu by sa nemal zamieňať s a fond peňažného trhu, čo je druh podielového fondu.

Účty peňažného trhu sú ako sporiace účty, až na to, že často prichádzajú s obmedzenými oprávneniami na vypisovanie šekov. A väčšina účtov na peňažnom trhu vyžaduje minimálny počiatočný vklad a zostatok, ktorý musíte udržiavať. Môžu byť použité ako sporiace účty na krátkodobé ciele – kúpa domu, dovolenka alebo udržiavanie núdzového fondu sú často primárnymi účelmi účtu peňažného trhu. Náš rebríček najlepšie účty na peňažnom trhu aj cez vysoké sadzby okolo alebo nad 5,00 %.

Ak však potrebujete okamžitý prístup k finančným prostriedkom a vypísanie šeku nie je potrebné, zvážte a sporiaci účet s vysokým výnosom namiesto toho.

Prečo si otvoriť účet na peňažnom trhu práve teraz?

Keď boli úrokové sadzby nízke, ako napríklad počas pandémie, účty peňažného trhu ani sporiace účty neponúkali používateľom veľa výhod. Keď však Federálny rezervný systém v marci 2022 začal kampaň na zvyšovanie úrokových sadzieb, jej cieľom bolo bojovať proti inflácii, ale vítaným prínosom pre sporiteľov je, že zvýšil sadzby na oboch účtoch peňažného trhu a sporiace účty s vysokým výnosom.

S rozsah sadzieb federálnych fondov na úrovni 5,00 % až 5,25 %, sú banky a úverové družstvá schopné ponúknuť lepšie ceny na MMA, ktorý môže ísť až do výšky an ročný percentuálny výnos (APY) 5,25 %.

Účty peňažného trhu využívajú tieto vyššie sadzby. Ak by však Federálny rezervný systém začal znižovať úrokové sadzby – čo podľa vlastných slov urobí, keď inflácia klesne na 2 % alebo ak sa nezamestnanosť príliš zvýši –, sadzby ponúkané na MMA by mohli klesnúť.

Niektorí očakávajú, že tieto úrokové sadzby klesnú neskôr v tomto roku po možnej prestávke v sadzbách Fedu dnes, čo by tiež nakoniec poslalo nižšie sadzby na účtoch peňažného trhu a iných vysoko úročených účtov.

Alternatívy k účtom peňažného trhu

Sporiace účty s vysokým výnosom môžu tiež ponúknuť atraktívne sadzby, ale neponúkajú možnosť vypisovania šekov. Sporitelia môžu nájsť množstvo možností a mali by zvážiť nákup za najlepšiu cenu.

CD práve teraz ponúkajú atraktívne ceny. Zablokujú vašu sadzbu na obdobie platnosti CD. A najlepšie ceny CD momentálne tiež ponúkajú sadzby v rozsahu 5,00 % a viac. Ak teda nepotrebujete okamžitý prístup k svojej hotovosti, môžete zaručiť relatívne vysokú návratnosť.

Zatiaľ čo účty peňažného trhu majú veľa výhod pre krátkodobých sporiteľov, CD vám ponúkajú najlepšiu šancu zabezpečenie vašich vysokých úrokových sadzieb na dlhšie obdobie ako pri sporiacom účte s vysokým výnosom alebo pri účte na peňažnom trhu teraz.

Zverejnenie metodiky zberu sadzieb

Každý pracovný deň Investopedia sleduje údaje o sadzbách viac ako 60 bánk a úverových družstiev, ktoré ponúkajú účty na peňažnom trhu zákazníkom po celej krajine. Určujeme denné poradie najlepšie vyplácajúcich peňažných účtov. Aby sa inštitúcia kvalifikovala do nášho zoznamu, musí byť federálne poistená (FDIC pre banky, NCUA pre úverové družstvá) a minimálny počiatočný vklad účtu nesmie presiahnuť 25 000 USD. Účet musí umožňovať aj zapisovanie šekom.

Banky a úverové družstvá musia byť dostupné aspoň v 40 štátoch. A zatiaľ čo niektoré úverové družstvá vyžadujú, aby ste prispeli konkrétnej charitatívnej organizácii alebo združeniu, aby ste sa stali členom, ak nespĺňate iné podmienky kritériá (napr. nežijete v určitej oblasti alebo nepracujete v určitom druhu zamestnania), vylučujeme úverové združenia, ktorých požiadavka na darovanie je 40 USD alebo viac. Viac o tom, ako vyberáme najlepšie účty peňažného trhu, prečítajte si celú našu metodiku.