Root Insurance Review 2023

Vysvetlené výhody

• Znížené sadzby poistenia auta pre bezpečných vodičov: Root Insurance využíva jazdné správanie ako najväčšiu časť svojho cenového modelu. Zatiaľ čo iné auto poisťovatelia ponúkajú zľavy za bezpečnú jazdu, Root Insurance tvrdí, že jej zľavy sú pôsobivejšie.
• Rýchla online žiadosť o cenové ponuky: Pomocou aplikácie Root Insurance alebo webovej stránky môžete požiadať o cenovú ponuku v priebehu niekoľkých minút. Nie je potrebné s nikým hovoriť ani predkladať papiere.
• Môže okamžite spustiť dočasné pokrytie: Keď požiadate o cenovú ponuku, aplikácia Root Insurance vám povie, či máte nárok na dočasné krytie. Ak áno, môžete si poistenie zriadiť hneď pri absolvovaní vodičského testu.
• Cestná asistencia zahrnutá vo všetkých pravidlách pre autá: Root Insurance zahŕňa cestnú asistenciu bez príplatku v prípade problémov, ako je potreba odťahovacieho vozidla, štartovanie alebo zamknutie kľúčov v aute. Zásady pokrývajú až 100 USD na incident, pričom sú povolené tri na šesťmesačný cyklus zásad.
• Vynikajúce mobilné a online skúsenosti: Ako mobilná spoločnosť vám Root Insurance umožňuje riešiť takmer všetky vaše potreby v oblasti politiky online. To zahŕňa zmenu vašej poistky, uskutočňovanie platieb, vyhľadanie vašej karty poistenca a podávanie žiadostí. Root Insurance bola jednou z Investopedie najlepší poskytovatelia digitálneho poistenia roku 2023, víťaz v kategórii autopoistenie.:

Nevýhody vysvetlené

• Vyžaduje skúšobnú jazdu pre všetkých žiadateľov: Bez ohľadu na vašu doterajšiu jazdu, Root Insurance vyžaduje, aby ste absolvovali vodičský test, ktorý trvá približne tri týždne. Test prebieha počas jazdy s mobilnou aplikáciou v telefóne. Root Insurance môže zvýšiť vaše sadzby a dokonca odmietnuť vašu žiadosť na základe výsledkov testovacej jazdy.
• Vysoký počet sťažností zákazníkov: Za posledné tri roky dostala Root Insurance oveľa viac sťažností, ako sa očakávalo na poisťovateľa jeho veľkosti, podľa Národnej asociácie komisárov pre poistenie. To môže byť nevýhodou iba online skúsenosti.
• Obmedzená ponuka poistenia: Root Insurance ponúka poistenie áut a začalo sa rozvetvovať na poistenie majiteľov domov a nájomcov. Neponúka však biznis resp životná poistka, ani pokrytie pre iné vozidlá ako napr člny, RV, a snežné skútre.
• Prijíma iba kreditné karty a Apple Pay: Za poistenie Root Insurance nemôžete platiť šekom alebo bankovým prevodom ACH. Okrem Apple Pay nemôžete používať ani mobilnú peňaženku.
• Nie je k dispozícii vo všetkých štátoch: Root Insurance nepredáva poistky na Aljaške, Floride, Havaji, Idahu, Maine, Massachusetts, Michigane, Minnesote, Severnej Karolíne, New Hampshire. New Jersey, New York, Rhode Island, Južná Dakota, Vermont, Washington, Wyoming a District of Columbia.
• Žiadna osobná podpora alebo agenti: Ak potrebujete pomoc s vašou politikou alebo chcete podať sťažnosť, môžete sa s Root Insurance spojiť iba telefonicky, e-mailom alebo prostredníctvom mobilnej aplikácie. Nemá osobné pobočky ani agentov.

Ako funguje Root Insurance

Root Insurance do značnej miery zakladá svoje sadzby poistenia áut na správaní vozidla pri jazde. Keď prvýkrát požiadate o pokrytie, aplikácia sa zameria na tradičné faktory, ako sú vaše minulé jazdy, typ vozidla, vek, rodinný stav a kreditné skóre. Root Insurance však nezohľadňuje vaše povolanie alebo úroveň vzdelania. Po odoslaní informácií v aplikácii sa potom určí, či spĺňate podmienky pre dočasné pravidlá.

Odtiaľ absolvujete vodičský test, ktorý trvá približne tri týždne. Počas jazdy musíte mať smartfón s aplikáciou Root vo vozidle. Skontroluje faktory, ako je intenzita brzdenia, bezpečné zatáčanie a počet hodín jazdy. Na základe týchto faktorov sa Root Insurance rozhodne, či vám ponúkne poistku a za akú cenu. Bezpeční vodiči môžu považovať Root Insurance za jednu z ich najlepších možností lacného poistenia auta.

Ak chcete získať cenovú ponuku od Root Insurance, môžete použiť jej webovú stránku alebo mobilnú aplikáciu. Môžete tiež zavolať niektorému z jeho agentov telefonicky.

Index sťažností

Trojročný index sťažností spoločnosti Root Insurance bol 4,01, čo znamená, že za posledných niekoľko rokov dostala oveľa viac sťažností, ako sa očakávalo na základe jej veľkosti.

Národná asociácia komisárov pre poistenie (NAIC) sleduje počet sťažností, ktoré poisťovňa dostane každý rok. NAIC potom vygeneruje index, ktorý odráža počet sťažností, ktoré daná spoločnosť dostala, v porovnaní s tým, koľko sa očakáva, že dostane poisťovateľ jej veľkosti. Index pod 1 znamená, že spoločnosť dostala menej sťažností, ako sa očakávalo. Index nad 1 znamená, že spoločnosť dostala viac sťažností, ako sa očakávalo.

Pre tento výpočet sme spriemerovali Rootov index sťažností NAIC za posledné tri roky: 2020, 2021 a 2022.

Hodnotenie tretích strán

AM Best a J.D. Power sú dve obľúbené služby tretích strán, ktoré hodnotia poisťovne. AM best je ratingová agentúra, ktorá zvažuje finančnú silu a bonitu poisťovateľov, aby im dala skóre. Vysoké skóre znamená, že AM Best verí, že poisťovateľ je v dobrej finančnej kondícii na pokrytie nárokov a iných záväzkov. Je to dôležité, pretože ak sa poisťovateľ dostane do finančných problémov, môže mať problémy s vyplatením vašich nárokov.

AM Best neudelila Root Insurance rating. V dôsledku toho neexistuje žiadna analýza jeho finančnej sily treťou stranou. JD Power každoročne zverejňuje prieskumy, ktoré ukazujú spokojnosť zákazníkov s poprednými poisťovateľmi. Root Insurance sa v tomto rebríčku opäť nepresadila. Je príliš nový a malý na to, aby bol hodnotený.

Root Insurance má pre svoju mobilnú aplikáciu v obchode Apple App Store skóre 4,7/5,0. Toto je založené na tom, že používatelia poskytujú recenzie na aplikáciu, ako aj na Root Insurance. Jeho skóre v Google Play je však len 3,4/5,0.

Zásady k dispozícii

Poistenie auta

Prostredníctvom aplikácie Root Insurance si môžete navrhnúť svoju poistnú zmluvu na auto. Vy sa rozhodnete, aké krytie chcete v štandardných kategóriách poistenia automobilov:

• Zodpovednosť: Platí za škodu, ktorú spôsobíte iným ľuďom v dôsledku nehody, ktorú ste zavinili.
• Zrážka: Oplatí sa opraviť poškodenie vášho vozidla pri nehode, ktorú ste zavinili.
• Lekárske platby: Platíte účty za zdravotnú starostlivosť sebe a komukoľvek inému vo vašom vozidle po nehode.
• Obsiahly: Kryje poškodenie vášho vozidla v dôsledku niečoho iného ako nehody, ako je vlámanie alebo krupobitie.
• Nepoistená ochrana motoristu: Ak iný vodič spôsobí nehodu a nemá poistenie, toto krytie zaplatí vaše účty.

Aplikácia Root Insurance vám povie, koľko stojí plán minimálneho krytia potrebného na jazdu vo vašom štáte. Navrhuje aj ďalšie možnosti. Ak chcete politiku navrhnúť sami, aplikácia vás povedie.

Poistenie majiteľov domov

Root Insurance sa rozšírila na predaj poistenia majiteľov domov, hoci tieto politiky nie sú dostupné v toľkých štátoch. Jeho zásady pokrývajú škody na vašom dome a majetku, ako aj zdravotné platby a zodpovednosť, ak sa niekto zraní na vašom majetku. Ak potrebujete niekde počas opráv domu dočasne bývať, dočasné ubytovanie vám hradia poistky Root.

Poistenie nájomcov

Ak si prenajímate svoj dom, ponúka Root Insurance poistenie nájomníkov. Tieto zásady pokrývajú poškodenie vašich vecí, ako aj krádež. To zahŕňa krádež počas cestovania. Ak potrebujete niekde dočasne bývať, kým sa váš prenajatý dom opravuje kvôli poškodeniu, pravidlá Root renters sa môžu vzťahovať na dočasné ubytovanie až na 12 mesiacov.

Zákaznícky servis

Root Insurance ponúka zákaznícky servis telefonicky a e-mailom. Jej agentom zákazníckeho servisu môžete zavolať od pondelka do piatku od 9:00 do 20:00. ET. Môžete tiež kontaktovať jeho poisťovacích agentov telefonicky a prediskutovať nastavenie vašej poistky. Ak nás kontaktujete e-mailom, Root Insurance hovorí, že cieľom je odpovedať do 48 hodín.

Ak potrebujete podať poistnú udalosť, môžete tak urobiť 24 hodín denne, 7 dní v týždni podaním prostredníctvom mobilnej aplikácie alebo webovej stránky Root Insurance. Môžete tiež zavolať na jeho reklamačné oddelenie a porozprávať sa s niekým počas bežných pracovných hodín.

Je Root poistenie pre mňa to pravé?

Ak sa považujete za veľmi bezpečného vodiča, Root Insurance môže ponúknuť skvelú ponuku pre vaše poistenie auta. Správanie pri šoférovaní je v prípade Root Insurance v porovnaní s inými poisťovateľmi viac kontrolovaným faktorom, pretože spoločnosť vyžaduje vodičský test. Mobilná skúsenosť Root Insurance tiež pomáha udržiavať nízke náklady a poistné. Ak máte záujem o poistenie Root Insurance, musíte byť v poriadku a nemáte žiadnu osobnú podporu (žiadne kamenné predajne).

Metodológia

V našej recenzii Root Insurance sme analyzovali nasledujúce špecifikácie spoločnosti:

• Dostupné typy politík
• Dostupnosť štátu
• Proces cenovej ponuky
• Aplikačný proces
• Funkcie pravidiel a doplnky
• zľavy
• Funkcie zákazníckeho servisu
• Mobilné a online funkcie

Analyzovali sme aj recenzie a analýzy od orgánov tretích strán vrátane AM Best, J.D. Power a Národnej asociácie komisárov pre poistenie (NAIC). Analyzovali sme tri roky údajov indexu sťažností NAIC pre Root Insurance v rámci všetkých ponúk produktov.