Hodnotenie podnikateľskej pôžičky Kapitus: máj 2023

Vysvetlené výhody

• Jednoduchá aplikácia: Svoju online žiadosť môžete vyplniť a nahrať svoje tri najnovšie bankové výpisy v priebehu niekoľkých minút.
• Rýchly obrat: Odhadovaný čas na schválenie úveru sú tri až štyri hodiny. Po schválení môžete očakávať získanie finančných prostriedkov do 24 až 48 hodín.
• Veľa možností pôžičiek a financovania: Či už uprednostňujete krátkodobú pôžičku na rýchlu infúziu hotovosti, potrebujete financovať vybavenie, alebo sa radšej spoliehate na svoje príjmy či faktúry ako na pôžičku, Kapitus vám môže pomôcť.

Nevýhody vysvetlené

• Nové podniky alebo podniky s nízkymi príjmami sa nebudú kvalifikovať: Ak nemáte veľké príjmy alebo máte novo spustenú firmu, nebudete mať nárok na žiadny z produktov Kapitus.
• Sadzby, poplatky a podmienky nie sú úplne zverejnené na webovej stránke: Kapitus nie je transparentný, pokiaľ ide o tieto hlavné detaily, vo väčšine prípadov ani neponúka všeobecné rozsahy. Budete musieť prejsť procesom podávania žiadostí alebo požiadať o cenovú ponuku, aby ste získali väčšiu prehľadnosť.

Typy podnikateľských pôžičiek od Kapitus

Kapitus má množstvo podnikateľských úverov a možností financovania v závislosti od toho, čo potrebujete pre svoje podnikanie.

• Pôžičky pre malé podniky: Kapitus pôžičky pre malé podniky sú určené pre podniky, ktoré fungujú aspoň dva roky a majú minimálny ročný príjem 250 000 USD. Vaše osobné kreditné skóre musí byť tiež aspoň 625. Splatnosť pôžičky sa pohybuje od troch mesiacov do piatich rokov. Možnosti splácania sa líšia v závislosti od úveru, ale môžu zahŕňať dvojtýždenné, týždenné alebo denné platby.
• Obchodná úverová linka: Ak chcete získať prístup k revolvingovej úverovej linke, ktorú môžete využiť podľa potreby, tento produkt môže byť pre vás vhodný. Budete potrebovať kreditné skóre 650, aspoň dva roky podnikania a priemerný ročný príjem 180 000 USD. Pri tomto produkte sa neúčtuje žiadny počiatočný poplatok a úverové linky sa pohybujú od 10 000 do 250 000 USD.
• Financovanie zariadení: Ak hľadáte rýchly a jednoduchý spôsob financovania nákupu nového vybavenia, Kapitus ponúka podmienky až na 60 mesiacov. Na to, aby ste sa kvalifikovali, však budete potrebovať kreditné skóre 675 a tri roky podnikania. Ak máte vynikajúci kredit (nad 775), môžete získať schválenie iba za jeden rok podnikania. Financovanie môže dosiahnuť až 150 000 USD a pri podávaní žiadosti budete potrebovať faktúru za vybavenie.
• Faktoring faktúr: Faktoring faktúr nie je pôžička, ale môže vám poskytnúť prístup ku kapitálu využitím vašich neuhradených faktúr. Je to ako dostať zálohu na to, čo vám vaši zákazníci dlžia, a potom to splatiť spoločnosti Kapitus s pridanou sadzbou faktora. Faktoringové línie sa pohybujú od 200 000 do 7 miliónov USD, ale proces upisovania a schvaľovania je dlhší ako pri iných produktoch. Po schválení faktúr môžete peniaze dostať do dvoch dní.
• Financovanie objednávky: Pre podniky, ktoré potrebujú hotovosť na zaplatenie svojich dodávateľov, môže byť táto možnosť financovania dobrá. Faktorové sadzby začínajú na 1,25 % a môžete financovať až do celkových nákladov na tovar. Je to krátkodobé riešenie, ktoré vám umožňuje naďalej prijímať objednávky, keď vaše podnikanie rastie.
• Financovanie založené na príjmoch: Ak váš kredit nie je najlepší, tento typ financovania vám na základe vášho prebiehajúceho predaja môže pomôcť získať schválenie jednoduchšie a možno aj s nižšími nákladmi. Na to, aby ste sa kvalifikovali, budete potrebovať kreditné skóre 575 alebo vyššie, aspoň rok podnikania a minimálne 10 000 $ v mesačnom predaji. Pôžičku splatíte tak, že na jej splatenie zaviažete určité percento z budúceho predaja.
• Pôžičky SBA: Pôžičky SBA sú podporované vládou, a preto majú o niečo prísnejšie kvalifikácie. Budete potrebovať osobné kreditné skóre 685, najmenej dva roky podnikania a priemerný ročný príjem 250 000 USD. Sadzby pre tieto pôžičky začínajú už od 6,25% a budete mať dlhšiu dobu splácania.

Čas na prijímanie prostriedkov

Kapitus ponúka rýchly čas na schválenie žiadosti aj na prijímanie finančných prostriedkov. Schválenie môže prebehnúť v priebehu niekoľkých hodín, no takmer vždy do 24 hodín. Po schválení by ste do 24 hodín mali dostať prostriedky na svoj bankový účet.

Jedinou výnimkou je faktoring faktúr, ktorý má dlhší schvaľovací proces od jedného do dvoch týždňov.

Požiadavky na dlžníka

V závislosti od typu pôžičky, ktorú chcete urobiť, sa požiadavky na kreditné skóre pohybujú od 625 do 675. Obchodné príjmy a čas v podnikaní sú tiež dôležitými predpokladmi pre obchodné pôžičky Kapitus s malými rozdielmi medzi produktmi.

Požiadavky na príjmy sa pohybujú od 180 000 do 250 000 USD v ročných príjmoch a na schválenie budete potrebovať dva alebo tri roky podnikania. Vďaka vynikajúcemu úveru sa môžete kvalifikovať na určité financovanie už po jednom roku podnikania.

Funkcie podnikateľského úveru Kapitus

• Kratšia časová os: Kapitus má rýchly proces podávania žiadostí a vo všeobecnosti môžete získať prostriedky do dvoch pracovných dní.
• Širší rozsah veľkosti pôžičiek: Pretože existuje niekoľko typov financovania, firmy si môžu od Kapitus požičať malé sumy až do miliónov.

Môžete refinancovať podnikateľský úver s Kapitusom?

Kapitus uvádza refinancovanie podnikateľského dlhu ako jeden z hlavných dôvodov, prečo zvážiť žiadosť o jeden zo svojich podnikateľských úverov. Žiadne ďalšie konkrétne informácie týkajúce sa refinancovania nie sú ponúkané.

Zákaznícky servis

Kapitus má k dispozícii telefón, e-mail a live chat, aby sa zákazníci mohli skontaktovať a klásť otázky. Tu je návod, ako sa dostať do kontaktu:

• Telefón: 800-780-7133
• Emailový formulár
• Živý online chat

Spokojnosť zákazníkov

Kapitus má silné hodnotenie BBB A- a väčšinou pozitívne zákaznícke recenzie na Trustpilot, kde má hodnotenie 4,4 z 5. Recenzie sa zameriavajú na personalizovaný zákaznícky servis, jednoduchý proces a schopnosť získať financie po odmietnutí tradičnými poskytovateľmi pôžičiek.

Žiadosť o podnikateľský úver Kapitus

1. Vyplňte online prihlášku. Odpoviete na niekoľko základných otázok o vašom podnikaní (ročný príjem atď.) a o tom, koľko financií potrebujete a prečo.
2. Nahrajte dokumenty. Keď vyplníte formulár, budete tiež požiadaní, aby ste nahrali posledné tri výpisy z obchodnej banky.
3. Diskutujte o svojich možnostiach. Po odoslaní žiadosti vás bude kontaktovať zástupca Kapitus, aby prediskutoval vaše možnosti a poskytol ďalšie podrobnosti. Odtiaľ, ak sa chcete pohnúť vpred, zástupca vás prevedie zvyškom procesu.
4. Získajte prístup k svojim finančným prostriedkom. Po schválení (čo je zvyčajne do niekoľkých hodín) môžete mať svoje financie už za dva pracovné dni. Všimnite si, že v niektorých prípadoch, napríklad pri pôžičkách s fakturačným faktorom, môže proces upisovania trvať dlhšie.

Veritelia alternatívnych podnikateľských úverov

Kapitus	Na palube	Bluevine
Množstvo LOC	Až 250 000 dolárov	Až 250 000 dolárov	Až 250 000 dolárov
Podmienky pôžičky	3-18 mesiacov	Až 24 mesiacov	6-12 mesiacov
Odporúčané minimálne kreditné skóre	650	625	625

Konečný verdikt

Kapitus ponúka veľký výber financovanie podnikania možnosti pre ľudí, ktorí majú dobrý kredit a aspoň pár rokov obchodnej histórie s dostatočnými príjmami. Vďaka jednoduchému procesu podávania žiadostí a rýchlemu financovaniu má silné hodnotenia zákazníkov aj napriek tomu, že nemá najtransparentnejšiu webovú stránku. Ak si chcete nájsť čas na telefonovanie s týmto veriteľom a splniť jeho minimálne úverové požiadavky, pravdepodobne nájdete riešenie financovania u Kapitus.

Je Kapitus priamy veriteľ?

Kapitus je a priamy veriteľ, ale pri niektorých svojich úveroch a financovaní spolupracuje aj s externými poskytovateľmi financovania.

Aké kreditné skóre potrebujete pre podnikateľskú pôžičku Kapitus?

Podnikateľské pôžičky Kapitus vyžadujú minimálne osobné kreditné skóre 625, čo je in „spravodlivý“ rozsah úverov. Ostatné produkty Kapitus majú mierne vyššie požiadavky na skóre.

Má Kapitus tvrdú správu o podnikateľskej pôžičke?

Áno, Kapitus robí a tvrdý úverový ťah pri podaní žiadosti o podnikateľský úver. Tvrdé pritiahnutie kreditu mierne ovplyvní vaše kreditné skóre.

Čo ak Kapitus zamietne žiadosť o pôžičku mojej firmy?

Ak podnik žiadosť o pôžičku je zamietnutá, ako všetci poskytovatelia pôžičiek, aj Kapitus vám musí poskytnúť vysvetlenie prečo. Možno budete môcť spolupracovať s odborníkom na financovanie, aby ste zistili, či pre vás existuje alternatívna možnosť, alebo aby ste zistili, čo môžete urobiť, aby ste splnili kvalifikáciu.