Ako otvoriť účet na peňažnom trhu

Keďže úrokové sadzby rastú z historicky nízkych úrovní, je ľahké zamerať sa na negatívne účinky, ktoré to môže mať, ako sú dodatočné náklady na požičiavanie peňazí. Vyššie úrokové sadzby však majú aj pozitívnu stránku, a to vyššie výnosy, ktoré môžu investori zarobiť na účtoch peňažného trhu. Okrem toho nedávne zmeny nariadenia D teraz umožnili niekoľkým bankovým inštitúciám upustiť od tohto limit na transakcie a nižšie požiadavky na minimálny zostatok, vďaka čomu je tento typ účtu ešte väčší atraktívne. Pozrieme sa presne na to, čo je to účet na peňažnom trhu, ako funguje, a odpovieme na bežné otázky, ktoré vám pomôžu rozhodnúť sa, či by to mohol byť ten správny typ účtu.

Ako otvoriť účet na peňažnom trhu

Účty peňažného trhu sú bežne dostupné vo väčšine bánk a úverových družstiev. Tu sú kroky, ktoré musíte urobiť, aby ste si ho otvorili.

Krok 1: Vyberte si účet na peňažnom trhu, ktorý vám vyhovuje.

Najdôležitejším krokom je výber účtu na peňažnom trhu, ktorý je pre vás vhodný. Ako pri každom účte sa uistite, že funkcie účtu, dostupnosť a služby zákazníkom ponúkajú to, čo je pre vás nevyhnutné. Napríklad otvorenie účtu, ktorý ponúka najvyššiu úrokovú sadzbu, nie je nevyhnutne najlepšou voľbou, ak neponúka debetnú kartu, a to je funkcia, ktorú budete potrebovať.

Krok 2: Pripravte si potrebné dokumenty. Na otvorenie akéhokoľvek účtu v banke budete potrebovať určité dokumenty na preukázanie vašej totožnosti. Uistite sa, že ste pred stretnutím alebo vyplnením online žiadosti zhromaždili správnu dokumentáciu, aby proces prebehol hladko.

Krok 3: Urobte svoj prvý vklad. V závislosti od toho, či si otvoríte účet osobne alebo online, budete musieť uskutočniť svoj prvý vklad. Môžete to urobiť vkladom v hotovosti alebo elektronickým prevodom prostriedkov z iného účtu, ktorý už máte.

Porovnajte poskytovateľov

Poskytovateľ	Najlepšie pre	Kľúčový prínos
Banka Prime Alliance	Celkovo najlepšie	Konkurenčná úroková sadzba pre akýkoľvek zostatok
Patelco Credit Union	Najlepšie pre malé zostatky	Vyššie APY pre menšie zostatky
Banka Axos	Najlepšie pre debetných používateľov	Plný prístup k debetnej karte bez mesačných poplatkov
Ally Bank	Najlepšie pre maximálnu flexibilitu	Získajte prístup k svojim finančným prostriedkom online prostredníctvom bankomatu, debetu alebo Zelle
Synchrony Bank	Najlepšie možnosti IRA	Presuňte existujúcu IRA na účet peňažného trhu IRA

Čo potrebujete na otvorenie účtu na peňažnom trhu

Rovnako ako pri otvorení akéhokoľvek účtu v bankovej inštitúcii existujú určité požiadavky a veci, ktoré musíte vedieť. Tu je prehľad.

Osobné informácie

Ak si chcete otvoriť účet na peňažnom trhu, budete musieť vyplniť žiadosť o nadviazanie vzťahu s bankovou inštitúciou. Tieto inštitúcie od vás zvyčajne získajú informácie týkajúce sa:

• Celé meno 
• Adresa
• Dátum narodenia 
• Číslo sociálneho poistenia 
• Stav zamestnanosti
• príjem
• Odpovedzte na bezpečnostné otázky, ako je rodné meno vašej matky
• Vládny preukaz totožnosti, ako je vodičský preukaz alebo karta sociálneho zabezpečenia

Voliteľné informácie o účte

• Či chcete pridať spoluvlastníka
• Či chcete pridať príjemcu
• Ak chcete dostávať šeky na použitie s vaším účtom
• Ak chcete získať debetnú kartu na použitie s vaším účtom

Minimálne vklady

Historicky účty peňažného trhu vyžadovali vyššie minimálne vklady na otvorenie a vedenie účtu. Avšak s nedávnymi zmenami nariadenia D, ktoré znižujú povinné minimálne rezervy na nulu, a rastúcu konkurenciu alternatívne a online bankovníctvo, mnohé bankové inštitúcie znížili minimálny vklad pre tieto typy účtov. Každá banková inštitúcia má svoje vlastné požiadavky, preto je dôležité pred rozhodnutím, ktorá možnosť je pre vás najvhodnejšia, porovnať, aké funkcie jednotlivé banky ponúkajú.

Poznať základy

Účty peňažného trhu vs. Ostatné bankové účty

Zatiaľ čo účty peňažného trhu sú považované za tradičné vkladové účty FDIC, ponúkajú ďalšie jedinečné funkcie v porovnaní s mnohými bežnými bankovými účtami v bežných bankách.

Sporiaci účet s vysokým výnosom

Sporiaci účet s vysokým výnosom ponúka vyššiu úrokovú sadzbu ako súčasný APY pre tradičný sporiaci účet. Aj keď budú vaše peniaze úročené vyššou sadzbou, s niektorými účtovnými službami, ako sú bankové služby alebo pokladničné šeky, môžu byť spojené poplatky. Je tiež možné, že k svojim peniazom nebudete mať prístup hneď – vložené prostriedky nemusia byť k dispozícii niekoľko dní a podobne pri výbere prostriedkov môže prístup trvať niekoľko dní.

Kontrolný účet

Bežný účet zvyčajne nezarába žiadny úrok, aj keď sú k dispozícii niektoré možnosti kontroly s nízkym úrokom. Tento typ účtu je veľmi likvidný, pretože k peniazom sa dá ľahko dostať vypísaním šeku, použitím vašej debetnej karty alebo výberom hotovosti z vašej banky alebo bankomatu. Bežné účty sa používajú predovšetkým na denné nákupy alebo platby účtov.

Vkladový certifikát (CD)

Vkladový certifikát je investičný produkt, ktorý prináša vyššiu úrokovú sadzbu ako sporiaci účet. Ale aby ste získali vyššiu sadzbu, musíte investovať do CD na určitý počet mesiacov alebo rokov. Typicky, čím dlhšia je doba CD, tým vyššia je miera návratnosti. Ďalšou charakteristikou, ktorá stojí za zváženie, je, že tento typ účtu nie je príliš likvidný, pretože vám môže byť za výber peňazí pred uplynutím doby platnosti CD účtovaná pokuta alebo poplatky.

Faktory, ktoré treba zvážiť pri otváraní účtu na peňažnom trhu

Pred otvorením účtu na peňažnom trhu je dôležité preskúmať nasledujúce faktory, aby ste zistili, ktorý účet bude najlepšie vyhovovať vašim finančným potrebám.

Ročný percentuálny výnos (APY): APY je úroková sadzba, ktorú vaše peniaze zarobia – samozrejme, čím vyššia, tým lepšie. Zatiaľ čo mnohé banky ustupujú od vyžadovania minimálnych vkladov, možno budete môcť zarobiť vyššie úrokovú sadzbu, ak máte na vloženie značné množstvo peňazí a ste schopní udržať si ich väčšie rovnováhu.

poplatky: Väčšina bankových inštitúcií si neúčtuje mesačné poplatky. S transakciami na účte však môžu byť stále spojené poplatky. Zatiaľ čo zmeny nariadenia D umožnili bankám zrušiť limity na transakcie na účte, mnohé inštitúcie môžu stále účtovať poplatok za transakcie nad šesť mesiacov.

FDIC poistenie: Pretože účty peňažného trhu považuje FDIC za tradičné vkladové účty, sú poistené až do výšky 250 000 USD, rovnako ako akýkoľvek iný vkladový účet v banke FDIC. Zákazníkom bánk to môže poskytnúť pokoj, pretože vedia, že ich peniaze tam budú, najmä v nestabilných ekonomických časoch.

Limity transakcií: Nedávne zmeny nariadenia D odstránili šesťmesačný limit na transakcie na vkladových účtoch. To však nie je požadovaný banky, aby tak urobili. Každá banková inštitúcia má flexibilitu implementovať nové zmeny podľa vlastného uváženia. To môže znamenať, že niektoré banky stále obmedzujú majiteľov účtov len na šesť mesačných transakcií, alebo môžu napríklad účtovať poplatok za ďalšie transakcie nad rámec počiatočných šiestich. Ak máte pocit, že budete potrebovať viac ako šesť mesačných transakcií, pred otvorením účtu na peňažnom trhu sa uistite, že viete, kde sa vaša banková inštitúcia stavia k týmto zásadám.

Oprávnenia na písanie šeku: Keďže mnohé banky, ktoré ponúkajú účty na peňažnom trhu ako maklérske inštitúcie alebo online banky, môže byť vypísanie šeku pohodlným spôsobom, ako získať prístup k vašim peniazom alebo zaplatiť určité účty. Nie všetky účty peňažného trhu ponúkajú túto možnosť, takže sa uistite, že viete, či ide o funkciu, ktorá bude pre vás dostupná.

Bankové možnosti: Ak plánujete používať svoj účet peňažného trhu ako bankový účet na platenie mesačných účtov alebo nákupy debetnými kartami, sa bude musieť uistiť, že váš účet ponúka tieto možnosti alebo či sú s týmito typmi spojené nejaké poplatky transakcií.

často kladené otázky