Ako otvoriť Roth IRA s veľkou online maklérskou firmou

Ušetriť dosť na to, aby ste si udržali svoj životný štandard počas zlatých rokov, si vyžaduje plánovanie a dôsledné, inteligentné investovanie. Našťastie väčšina Američanov má nejaké vynikajúce daňovo zvýhodnené nástroje, ktoré majú k dispozícii. Jedným z najlepších je Roth IRA.

Individuálny dôchodkový účet Roth (Roth IRA) je daňovo zvýhodnený investičný nástroj. V roku 2022 môžu jednotlivci, ktorí spadnú pod určitú hranicu príjmu, prispieť až 6 000 USD na osobu alebo 7 000 USD na osobu pre osoby vo veku 50 a viac rokov v peniazoch po zdanení. Pre rok 2023 sa limity príspevkov zvýšia na 6 500 USD a 7 500 USD. Potom je možné tieto peniaze investovať podielové fondy, zásob, dlhopisov, alebo fondy obchodované na burze (ETF).

Ako nastaviť Roth IRA

Otvorenie Roth IRA s online maklérska firma je jednoduchý a relatívne jednotný vo väčšine veľkých spoločností. Tu sú kroky, ktoré musíte urobiť pre päť najvýznamnejších maklérov:

Charles Schwab

Charles Schwab na nich zobrazuje niekoľko oranžových tlačidiel „Otvoriť účet“. domovskej stránke. Kliknite na ktorýkoľvek z nich a začnite kliknutím na oranžové tlačidlo „Roth IRA“ na nasledujúcej stránke. Tu je to, čo budete potrebovať pre každú stránku v procese podávania žiadosti:

1. Na stránke s osobnými informáciami budete musieť zadať svoje meno, e-mailovú adresu, Číslo sociálneho poistenia (SSN), dátum narodenia a rodné meno matky.
2. Ďalej vytvorte prihlasovacie meno a heslo. Na tejto stránke si tiež vyberiete bezpečnostnú otázku.
3. Na ďalšej stránke budete musieť zadať svoju oficiálnu adresu a telefónne číslo a vybrať si predvoľby odosielania.
4. Zadajte svoj pracovný stav, ročný príjema tekuté čisté imanie na tejto stránke.
5. Na tejto stránke nájdete svoje regulačné informácie. Budete si tiež môcť vybrať, či chcete pridať dôveryhodný kontakt.
6. Ak sa rozhodnete pridať kontakt, budete musieť zadať jeho meno a e-mailovú adresu.
7. Tu si vyberte svoje voliteľné funkcie: bezpapierová komunikácia, obchodné služby Schwab, možnosti obchodovanie a obmedzené marže.
8. Môžete pridať svoje príjemcu informácie na tejto stránke, ak sú k dispozícii. Ak sa ich rozhodnete pridať teraz, budete potrebovať ich dátum (dátumy) narodenia.
9. Nakoniec formuláre súhlasu. Budete musieť súhlasiť s používaním elektronických záznamov a podpisov, zmluvy o maklérskom účte, zverejnenia a podmienok; Internal Revenue Service (IRS) stav zrážkovej dane; atď.
10. Váš účet bol vytvorený! Teraz ho môžete financovať prevodom peňazí online, vložením šeku pomocou aplikácie, odoslaním šeku alebo odovzdaním šeku na fyzické miesto.

Vernosť

Od akejkoľvek Fidelity webstránka, začnite kliknutím na „Prihlásiť sa“ v hornej časti a v dolnej časti nasledujúcej stránky by ste mali nájsť oranžové tlačidlo „Otvoriť účet“. Vyberte „Otvoriť Roth IRA“ a potom „Začíname“:

1. Ste už zákazníkom Fidelity? Ak áno, môžete si jednoducho otvoriť účet pomocou uložených informácií kliknutím na „Áno“ na prvej stránke. Ak nie, stlačte „Nie“.
2. Na nasledujúcej stránke budete musieť zadať nasledujúce osobné údaje: vaše meno, SSN, dátum narodenia, štát občianstva, telefónne číslo, e-mailovú adresu a propagačný kód (ak je k dispozícii). V spodnej časti tejto stránky je samostatná sekcia na zadanie adresy sídla.
3. Na stránke stavu zamestnania si môžete vybrať z rozbaľovacej ponuky s možnosťami ako „zamestnaný“, „samostatne zárobkovo činný“, „dôchodca“, „nezamestnaný“ atď. Po vykonaní výberu sa zobrazí kontextové okno so žiadosťou o ďalšie podrobnosti o zamestnaní. Tu sú uvedené aj vaše regulačné informácie.
4. Ďalej máte možnosť skontrolovať svoje informácie. Táto stránka vám umožňuje vybrať si svoju hlavnú pozíciu, buď vládu vernosti Fond peňažného trhu alebo a Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) – Program vyhladzovania poistených vkladov, okrem zobrazenia všetkých vašich informácií. V dolnej časti stránky stlačíte „Otvoriť účet“. Upozorňujeme, že tým súhlasíte so všetkými zverejneniami.
5. Gratulujeme, otvorili ste si účet Fidelity Roth IRA! Nové číslo účtu nájdete na tejto stránke.
6. Nakoniec si budete môcť nastaviť používateľské meno a heslo Fidelity.
7. Po nastavení účtu ho môžete financovať prevodom zo svojho bežného alebo sporiaceho účtu, prevodom aktív IRA z iných inštitúcií alebo šekom, bankovým prevodom alebo priamym vkladom.

Vanguard

Vanguard ponúka niekoľko stránok, z ktorých si môžete vybrať, ak ich navštívite Vanguard.com. Kliknutím na „Osobní investori“ v poli napravo alebo z rozbaľovacej ponuky „Naše stránky“ vľavo hore sa dostanete na príslušnú webovú stránku.

1. Začnite kliknutím na jedno z dvoch tlačidiel „Otvoriť účet“ na tejto stránke. Na nasledujúcej stránke si môžete vybrať buď „Začať nový účet“ alebo „Začať prevod alebo prevrátenie“.
2. Po výbere založenia nového účtu sa vám na nasledujúcej stránke zobrazí otázka, ako chcete financovať svoj účet: bankový prevod (financovanie teraz alebo neskôr), presunutie z plánu zamestnávateľa alebo prevod investičného účtu z iného firma.
3. Máte už prihlásenie? Ak nie, kliknite na „Pokračovať“ v poli „Nie, som tu nový“. Budete presmerovaní na úvodnú stránku, na ktorej sú uvedené všetky informácie, ktoré budete potrebovať, a kroky, ktoré budete musieť vykonať.
4. Na ďalšej stránke vyberte z poskytnutých možností „Dôchodkové investovanie (maklérske IRA)“ a potom „Roth IRA“, keď sa zobrazí pole „Typy účtov na tento účel“.
5. Ďalej budete musieť zadať nasledujúce osobné informácie: meno, e-mailovú adresu, dátum narodenia, SSN, občianstvo a pohlavie.
6. Na nasledujúcej stránke zadajte okrem telefónneho čísla aj svoju fyzickú a poštovú adresu. Potom sa zobrazí kontextová obrazovka na kontrolu informácií.
7. Potom budete musieť nahrať digitálnu fotografiu svojho vodičského preukazu, štátom vydaného preukazu totožnosti alebo pasu.
8. Ďalej si nastavte svoje používateľské meno a heslo, okrem vyjadrenia súhlasu s elektronickým doručením a podmienkami používania webových stránok Vanguard. Potom budete musieť vybrať tri bezpečnostné otázky na nasledujúcej stránke.
9. Potom zadáte svoje bankové prihlasovacie údaje alebo manuálne prepojíte svoj bankový účet v rámci procesu overenia, ktorý zvyčajne trvá dva až tri pracovné dni.
10. Po dokončení overenia budete musieť zadať počiatočnú sumu príspevku. Na nasledujúcej obrazovke budete mať možnosť buď reinvestovať svoje dividendy a kapitálové zisky, alebo previesť peniaze do zúčtovacieho fondu peňažného trhu.
11. Nakoniec skontrolujte informácie a odošlite žiadosť. Približne o päť dní by ste mali od spoločnosti Vanguard dostať e-mail s potvrdením, že váš účet bol schválený, a znázorňujúci ďalšie kroky.

TD Ameritrade

TD Ameritrade má na niekoľkých miestach svoje tlačidlo „Otvoriť nový účet“. Domovská obrazovka.

1. Po kliknutí na „Otvoriť nový účet“ kliknite na „Roth IRA“ v časti „Najčastejšie“ na nasledujúcej stránke a potom kliknite na zelené tlačidlo „Otvoriť Roth IRA“.
2. Zadajte svoje osobné údaje, počnúc menom, e-mailovou adresou, fyzickou adresou a telefónnym číslom, a potom vyjadrite súhlas s vyhlásením o ochrane osobných údajov. Ak už máte účet TD Ameritrade, môžete tieto informácie automaticky vyplniť kliknutím na „Použiť informácie o mojom existujúcom účte“.
3. Na ďalšej stránke zadajte svoj dátum narodenia, občianstvo, SSN alebo identifikačné číslo daňového poplatníka (ITIN), zamestnanecký status a informácie o zamestnaní. Budete tiež požiadaní o zámer účtu.
4. Na tejto stránke zadajte svoje finančné údaje vrátane ročného príjmu, čistého majetku, likvidného čistého majetku, zdroja prostriedkov na počiatočný vklad a zdroja priebežného financovania. Budete tiež musieť odpovedať na regulačné otázky, napríklad či ste vy alebo niekto z vašich rodinných príslušníkov zamestnancov maklérskych spoločností alebo búrz cenných papierov a či vlastníte viac ako 10 % verejne obchodovateľných akcií spoločnosti.
5. Na tejto stránke si budete môcť prezrieť všetky doteraz zadané informácie.
6. Tu budete musieť akceptovať všetky zverejnenia a dohody, vrátane klientskych zmlúv.
7. Nakoniec si nastavte prihlasovacie meno. Budete si musieť zvoliť užívateľské meno a heslo, ako aj spôsob zabezpečenia účtu, buď dvojfaktorovú identifikáciu pomocou textových správ alebo bezpečnostnú otázku.
8. Váš účet je teraz otvorený! Potom môžete pokračovať vo financovaní svojho účtu a vybrať si svoje investície.

E*Trade od Morgan Stanley

Na karte sú tri fialové tlačidlá „Otvoriť účet“. domovskej stránke z E*Trade od Morgan Stanley. Začnite kliknutím na ktorýkoľvek z nich.

1. Začnite výberom typu účtu: Najprv začiarknite políčko vedľa položky „Dôchodkový účet“ a potom urobte to isté pre Roth IRA na nasledujúcej obrazovke.
2. Ak ste nový zákazník, nechajte bublinu označenú ako „Nie“ a kliknite na „Pokračovať“. Ďalej zadajte svoje osobné údaje: meno, telefónne číslo a e-mailovú adresu. Na nasledujúcej stránke sa potom požaduje vaša adresa bydliska a poštová adresa.
3. Na tejto stránke budete musieť zadať svoje SSN a dátum narodenia.
4. Na tejto stránke zadajte informácie o svojom zamestnaní vrátane povolania, poľa a adresy firmy.
5. Ďalej budete musieť vyplniť svoj dôchodkový investičný profil. Vysvetlite svoj cieľ pre tento účet a potom uveďte svoj ročný príjem, likvidný čistý majetok, celkový čistý majetok, investičné skúsenosti, rodinný stav a počet závislých osôb. Môžete tiež uviesť, či máte záujem o možnosti a futures obchodovať tu.
6. Na tejto stránke odpovedzte na štandardné regulačné otázky o vašich vzťahoch s maklérmi a zamestnancami burzy cenných papierov.
7. Tu môžete definovať účel účtu výberom spôsobu, akým ho budete financovať a aké sú vaše ciele sporenia.
8. Ďalej sa budete môcť rozhodnúť, čo urobíte so svojimi neinvestovanými hotovostnými rezervami: buď odchodom do dôchodku pozametať vkladový účet alebo a program hotovostnej bilancie. Tu môžete pridať aj dôveryhodný kontakt.
9. Na tejto stránke budete mať možnosť skontrolovať svoje dôchodkové zmluvy a zverejnenia.
10. Nakoniec vytvorte svoje užívateľské meno a heslo. Po stlačení tlačidla Odoslať je váš účet otvorený a pripravený na financovanie!
    

Spodný riadok

Roth IRA je vynikajúci nástroj na sporenie na dôchodok. S veľkými maklérskymi spoločnosťami, ktoré ponúkajú online nastavenie, nebolo nikdy jednoduchšie začať investovať s daňovo zvýhodneným účtom. Pomocou niekoľkých kľúčových informácií môžete začať svoju individuálnu investičnú cestu.

Len si pamätajte, že otvorenie Roth IRA je len začiatok dosiahnutia optimálneho stavu alokácia aktív. Dôsledné prispievanie do vašich Roth IRA a používanie bezplatných nástrojov na prieskum a plánovanie, ktoré sú k dispozícii u veľkých online maklérskych firiem, aby ste otvorili diverzifikované portfólio a monitorovanie výkonnosti môže sporiteľom pomôcť dosiahnuť ich dôchodkové ciele.