Najlepšie sporiace dlhopisy roku 2023
Úsporné dlhopisy série I sú celkovo najlepšie, pretože ich zárobky sa prispôsobujú inflácii, prichádzajú v papierovej aj elektronickej forme a môžu sa vyhnúť federálnemu zdaneniu, keď sa použijú na zaplatenie vzdelávania.
Sporiace dlhopisy série I sú našou voľbou pre najlepšie sporiace dlhopisy v USA, pretože ponúkajú vyšší výnos, ktorý sa prispôsobuje inflácie, môžu byť doručené elektronicky alebo v papierovej forme a môžu sa vyhnúť federálnemu zdaneniu, ak sa použijú na zaplatenie vyšších vzdelanie. Úsporné dlhopisy série I sú tiež najlepšou voľbou pre sporenie na vzdelanie kvôli daňovej úľave pri platbe za vysokú školu a úprave inflácie.
Držitelia dlhopisov budú naďalej získavať úroky až do 30 rokov alebo do splatenia dlhopisu, podľa toho, čo nastane skôr. Aktuálna sadzba je 6,89 % pre dlhopisy vydané v období od novembra 2022 do apríla 2023. Úrokové sadzby sú kombináciou pevnej sadzby plus polročnej miery inflácie, ktorá sa upravuje každých šesť mesiacov.
Tieto dlhopisy je možné kúpiť už za 25 USD, maximálne však do 10 000 USD za kalendárny rok na číslo sociálneho poistenia. Elektronické dlhopisy majú minimálny nákup 25 USD a maximálne 10 000 USD s nominálnymi hodnotami akejkoľvek sumy medzi nimi v prírastkoch o cent. Papierové dlhopisy začínajú na 50 USD za kus, prichádzajú v nominálnych hodnotách 50 USD, 100 USD, 200 USD, 500 USD a 1 000 USD a ich maximálna výška nákupu je 5 000 USD ročne. Elektronické sporiace dlhopisy je možné zakúpiť kedykoľvek prostredníctvom
Treasury Direct, zatiaľ čo papierové dlhopisy sú k dispozícii iba s vrátením dane IRS.Sporiace dlhopisy série I musia byť v držbe aspoň jeden rok, kým môžu byť splatené. Tieto dlhopisy sú známe ako dlhopisy s nulovým kupónom, čo znamená, že nedostávajú pravidelné úrokové platby. Úrok narastá a vypláca sa pri splatení dlhopisu. Ak ich preplatíte počas prvých piatich rokov, prídete o úrok získaný za predchádzajúce tri mesiace. Po piatich rokoch nie je žiadny trest.
Získané úroky sú zdaniteľné na federálnej úrovni, môžu sa však vylúčiť, ak sa použijú na zaplatenie vzdelávania. Sporiace dlhopisy sú oslobodené od štátnej a miestnej dane z príjmu, ale v závislosti od vašich osobných okolností môžete platiť dane z nehnuteľností alebo dedičstva.
Sporiace dlhopisy série EE sú najlepším darčekom, plánovaním odchodu do dôchodku a na diverzifikáciu portfólia, pretože poskytujú a garantovaná miera návratnosti a aj keď sú úrokové sadzby nižšie, sporiaci dlhopis bude mať po 20-tke dvojnásobok svojej nominálnej hodnoty rokov.
Sporiace dlhopisy série EE sú najlepšie sporiace dlhopisy na dary, plánovanie odchodu do dôchodku a diverzifikáciu portfólia. Tieto dlhopisy sú k dispozícii v ľubovoľnej výške do centov v rozmedzí od 25 do 10 000 USD s maximálnym nákupom 10 000 USD ročne za každé číslo sociálneho poistenia. Investori si ich môžu kúpiť priamo cez Treasury Direct pri jednorazovom nákupe alebo prostredníctvom pravidelných opakujúcich sa zrážok zo mzdy. Dlhopisy série EE sú dostupné iba v elektronickej forme.
Úroková sadzba sporiacich dlhopisov Series EE sa líši v závislosti od toho, kedy boli zakúpené. Aktuálna úroková sadzba je 2,10 % (od januára 2023). Ministerstvo financií USA aktualizuje sadzby nových dlhopisov vždy 1. mája a 1. novembra. Keď si kúpite sporiaci dlhopis, sadzba je fixná, kým nedosiahne splatnosť o 30 rokov neskôr.
Sporiace dlhopisy série EE sú dobrou voľbou pre darčeky, plánovanie odchodu do dôchodku a diverzifikáciu, pretože je zaručené, že ich hodnota sa zdvojnásobí, ak budú držané aspoň 20 rokov. Aj keď je úroková sadzba nízka, vláda USA vykoná jednorazovú úpravu, aby splnila túto záruku. Táto záruka poskytuje záruky pre investorov, ktorí plánujú odchod do dôchodku alebo diverzifikujú svoje portfóliá s menej rizikovými aktívami.
Úsporný dlhopis Series EE nemôžete predať, kým ho nebudete držať aspoň jeden rok. Potom je úplne likvidný a môže byť kedykoľvek inkasovaný. Ak sporiaci dlhopis splatíte počas prvých piatich rokov, hrozí vám trojmesačný úrok. Po piatich rokoch už nie sú žiadne sankcie.
Úroky získané z týchto sporiacich dlhopisov sa môžu vykazovať ročne alebo všetky naraz, keď sú dlhopisy inkasované a sú prijaté peniaze. Investori platia federálne dane z príjmu zo zisku, ale sú oslobodení od štátnych a miestnych daní. Zárobky sa môžu vyhnúť federálnym daniam, keď sa použijú na zaplatenie výdavkov na vyššie vzdelanie.
Najlepší čas na speňaženie sporiacich dlhopisov je po ich držaní najmenej päť rokov. Nemôžete ich predať, kým ich nebudete držať jeden rok, a ak predáte pred piatimi rokmi, budete dlžný trojmesačný úrok ako pokutu. V ideálnom prípade by sporiteľské dlhopisy Series EE mali byť držané aspoň 20 rokov, aby ste mohli využiť záruku, že budú mať dvojnásobnú hodnotu.
Záleží na tom, sporiace dlhopisy môžu byť dobrým doplnkom vášho portfólia na dôchodok. Úrokové sadzby však bývajú nízke kvôli ich vládnym zárukám. Iné investície, ako napríklad akcie, majú tendenciu časom prekonávať sporiace dlhopisy. Investori, ktorí chcú vyvážiť svoje portfólio, znížiť riziko a pridať garantovanú mieru návratnosti, môžu zvážiť pridanie sporiacich dlhopisov do svojich portfólií.
Sporiteľné dlhopisy sa predávajú za nominálnu hodnotu s minimálnou hodnotou začínajúcou už od 25 USD. Môžu byť zakúpené v akejkoľvek sume do centov nad 25 USD, vrátane konkrétnych súm v dolároch a centoch, ako napríklad 25,63 USD. Maximálna nominálna hodnota sporiaceho dlhopisu je 10 000 USD.