Pôžičky na auto sú stále drahšie

Podľa údajov zverejnených spoločnosťou Experian sa výška priemerného úveru na auto v priebehu roka 2022 zvýšila o 8,59 %. Tento nárast je nižší ako vrcholy z obdobia pandémie – náklady na pôžičky na autá vzrástli v roku od 3. štvrťroka takmer o 22 % 2020 až 3. štvrťrok 2021 – stále by to však mohlo mať významný vplyv na spotrebiteľov, ktorí chcú financovať nový alebo použitý vozidlo.

Tento rast má dva hlavné dôvody – zvýšené ceny áut a vysoké úrokové sadzby. Odkedy Federálny rezervný systém na konci minulého roka začal zvyšovať úrokové sadzby, úrokové sadzby pre mnoho rôznych typov pôžičiek sa zvýšili. Stále však existuje veľa rozdielov v úrokových sadzbách, ktoré ponúkajú rôzni poskytovatelia pôžičiek na autá, a preto je dôležitejšie ako kedykoľvek predtým nakupovať.

V roku 2022 vzrástli hodnoty pôžičiek na autá o 8 %.

Údaje zverejnené spoločnosťou Experian naznačujú, že náklady na pôžičky na autá stále pomerne rýchlo rastú. V treťom štvrťroku 2022 vzrástla priemerná výška úveru na ojazdené vozidlo o 8,59 % v porovnaní s rovnakým štvrťrokom 2021. Priemerná pôžička na auto v Q3 2022 tak mala hodnotu 28 506 USD.

8 % nárast je relatívne mierny v porovnaní s výkyvmi, ktoré trh s pôžičkami na autá zaznamenal za posledné dva roky. Napríklad v Q3 2021 došlo k medziročnému nárastu priemernej hodnoty úverov na autá o 21,37 %. Zdá sa, že sme prekonali vrchol pandémie, ale pôžičky na autá sú stále drahšie.

Tento rast má dva hlavné dôvody – ceny áut a úrokové sadzby. Cena nových aj ojazdených áut sa počas pandémie dramaticky zvýšila, keďže nedostatok polovodičových čipov spomalil výrobu nových vozidiel. To viedlo k tomu, že mnohí spotrebitelia sa rozhodli kúpiť ojazdené autá, čím sa zvýšil dopyt a ceny sa zvýšili.

Ďalším hlavným faktorom, ktorý zvyšuje hodnotu priemerného úveru na auto, sú úrokové sadzby. Od Federálneho rezervného systému začali zvyšovať úrokové sadzby takmer pred rokom nasledovali úrokové sadzby v širokej škále úverových produktov, vrátane úverov na autá. Experian zistil, že priemerná úroková sadzba počas tretieho štvrťroka 2022 bola 5,16 % pre pôžičky na nové vozidlá a 9,34 % pre ojazdené vozidlá, čo je malý, ale významný nárast oproti 4,09 % a 8,12 % v roku 2021.

Kombinovaný účinok týchto faktorov posunul cenu pôžičky na auto cez významný míľnik. Zvýšila sa aj priemerná výška úveru na nové vozidlo na 41 665 USD. V kombinácii s vysokými úrokovými sadzbami to znamená, že priemerný úver na nové auto teraz stojí viac ako 700 dolárov mesačne.

Ako získať pôžičku na auto

Pre spotrebiteľov je nakupovanie v dôsledku rastúcich nákladov na pôžičky na autá ešte dôležitejšie. Kedy výber pôžičky na auto, je potrebné zvážiť štyri hlavné faktory. Dve z nich sme spomenuli vyššie – celkovú sumu, ktorú si chcete požičať, a úrokovú sadzbu, ktorú vám bude účtovať váš veriteľ. Mali by ste si však uvedomiť, že dodatočné poplatky a vaše kreditné skóre môžu tiež ovplyvniť cenu vašej pôžičky.

Vaše kreditné skóre je obzvlášť dôležité, keď si beriete pôžičku na auto (a väčšinu iných foriem spotrebiteľského úveru). Úroková sadzba ponúkaná ľuďom s dobrým kreditným skóre môže byť oveľa nižšia ako úroková sadzba ponúkaná dlžníkom so zlou alebo neúplnou úverovou históriou. V 2. štvrťroku 2021 napríklad dlžníci s kreditným skóre 781 alebo vyšším dostali priemernú RPMN 2,34 % za nové autá a 3,66 % za ojazdené autá; tým, ktorí mali kreditné skóre medzi 601 a 660, bola ponúknutá RPMN vo výške 6,61 % za pôžičky na nové autá a 10,49 % za ojazdené autá.

Taká je dôležitosť vášho kreditného skóre, pokiaľ ide o získanie dobrej ponuky na pôžičku na auto, v skutočnosti je takmer vždy dobrý nápad skontrolovať si úverová správa a opravte všetky chyby ešte predtým, než sa začnete pozerať na podmienky pôžičky. Až potom by ste mali nakupovať u viacerých veriteľov vrátane veľkých bánk, komunitných bánk, úverových zväzov a online veriteľov. Uistite sa, že porovnávate sadzby, podmienky, požiadavky na kreditné skóre a ďalšie faktory, ktoré by mohli ovplyvniť cenu vašej pôžičky.