Recenzia životného poistenia Cigna

Vysvetlené výhody

• Pre väčšinu pravidiel sa nevyžaduje lekárske vyšetrenie: Keď si prostredníctvom svojho zamestnávateľa zakúpite skupinovú životnú poistku Cigna, môžete sa kvalifikovať na zaručené pokrytie problému. Ak je vaša suma krytia pod stanoveným limitom, môžete si kúpiť poistenie bez zodpovedania zdravotných otázok alebo absolvovania lekárskej prehliadky.
• Poistné môžete platiť zrážkami zo mzdy: Jednou z výhod skupinových životných poistiek je možnosť platiť poistné prostredníctvom zrážok zo mzdy. Používanie tohto spôsobu platby znižuje pravdepodobnosť, že platbu zmeškáte, a peniaze sa vám stiahnu z výplaty skôr, ako ich stihnete mentálne minúť.
• Môžete získať krytie pre rodinných príslušníkov: Vďaka skupinovým životným poistkám Cigna si môžete zakúpiť krytie aj pre svojho manžela/manželku a deti.

Nevýhody vysvetlené

• Maximálne pokrytie závisí od vášho platu:
  instagram viewer
  Skupinové pravidlá spoločnosti Cigna majú limity na dostupné pokrytie. V závislosti od vášho zamestnávateľa si môžete kúpiť benefit vo výške 1 až 5-násobku vášho platu. Maximálna výška krytia, ktorú si môžete kúpiť, je 500 000 USD.
• Väčšie pravidlá vyžadujú lekárske vyšetrenia: Ak sa rozhodnete pre dobrovoľné alebo doplnkové životné poistenie nad rámec poistenia ponúkaného vaším zamestnávateľom, budete musieť podať žiadosť a podrobiť sa lekárskej prehliadke.
• Obmedzené možnosti plánu: Zatiaľ čo niektoré poisťovne majú na výber viacero poistných zmlúv, ponuka Cigna je obmedzenejšia. Existujú iba tri plány životného poistenia: skupinové, skupinové a individuálne celoživotné.

Dostupné plány

Cigna sa zameriava hlavne na skupinu životná poistka postupy. Na tieto plány máte nárok len vtedy, ak váš zamestnávateľ ponúka životné poistenie Cigna ako súčasť kompenzačného balíka pre zamestnancov. Cigna má však jednu individuálnu politiku, ktorú si môžete zakúpiť sami.

Cigna vydáva nasledujúce typy zásad:

Group Term Life

Obdobie poistenia je dočasné a poskytuje výhodu len počas trvania poistky. Pretože vás kryje len na určitý čas, termínované životné poistenie býva lacnejšie ako iné formy životného poistenia.

So skupinovým životným plánom Cigna vám pokrytie trvá počas trvania vášho zamestnania. To, koľko krytia môžete získať, závisí od vášho zamestnávateľa. Vo všeobecnosti môžete získať výhodu rovnajúcu sa percentu z vášho platu, maximálne však 500 000 USD.

Skupinový univerzálny život

So skupinou univerzálne životné poistenie politiku od Cigna, získate kombinované trvalé pokrytie. Navyše, vaša politika môže vytvoriť peňažnú hodnotu, ktorá vám prinesie odložený úrok. Za túto peňažnú hodnotu môžete vyberať alebo si brať pôžičky, aby ste zaplatili veľké výdavky alebo zaplatili niektoré z vašich dôchodkových výdavkov.

Jednotlivec celý život

Hoci sa Cigna špecializuje na skupinové poistky, predáva individuálne celoživotné poistenie. Celý život pokrytie je trvalé a trvá celý život. V priebehu času sa v politikách na celý život môže nahromadiť peňažná hodnota, ktorú môžete využiť neskôr.

Celoživotné plány Cigna sú relatívne malé a sú navrhnuté tak, aby pokryli vaše konečné výdavky. Výhody politiky sa pohybujú od 2 000 do 25 000 USD.

Dostupní jazdci

Rovnako ako iné spoločnosti, aj Cigna má celý rad voliteľných potvrdení resp poistných pripoistení môžete pridať do svojej politiky a upraviť a prispôsobiť svoje pokrytie. Jazdci môžu zvýšiť vaše poistné, ale umožnia vám zakúpiť si ďalšie krytie.

Cigna ponúka týchto jazdcov:

Accelerated Death Benefit

Ak máte vy alebo váš manželský partner diagnostikované smrteľné ochorenie a zostáva mu menej ako 12 mesiacov života, zrýchlený úmrtný jazdec vám umožňuje použiť časť vašej dávky, kým ste stále žijúci.

Dávka pri náhodnej smrti

Dávka v prípade úmrtia v dôsledku úrazu, ktorá je k dispozícii pre individuálne celoživotné poistenie, poskytuje vašim príjemcom dodatočnú dávku v prípade smrti, ak zomriete pri krytej nehode.

Termín pre deti

Ak si zakúpite skupinové doživotné krytie, môžete pre svoje dieťa získať aj obdobie. Maximálna výška krytia, ktoré môže vaše dieťa získať, je 10 000 USD.

Zrieknutie sa prémií

Ak sa stanete invalidom pred dovŕšením 60. roku života, spoločnosť Cigna sa zriekne vášho mesačného poistného a vaša poistka zostane v platnosti.

Manželské obdobie

Ak ste ženatý/vydatá a máte skupinovú životnú politiku, môžete si pre svojho manžela/manželku kúpiť až 50 000 USD na obdobie.

Zákaznícky servis

Ak sa chcete prihlásiť do akejkoľvek politiky okrem individuálneho celoživotného plánu, musíte prejsť cez oddelenie ľudských zdrojov svojho zamestnávateľa. Ak chcete požiadať o individuálne pokrytie na celý život, môžete získať cenovú ponuku a požiadať online prostredníctvom webovej stránky spoločnosti Cigna.

Ak máte nejaké otázky, môžete zavolať na zákaznícky servis na číslo 855-373-8005. Zákaznícka podpora je k dispozícii od pondelka do piatku od 8:30 do 20:30. EST.

Index sťažností

Národná asociácia komisárov pre poistenie (NAIC) vydáva pomery sťažností spoločností, aby spotrebiteľom pomohla porovnať zákaznícke služby poisťovateľa. Pomer je číslo, ktoré vyjadruje počet sťažností podaných na poisťovňu v pomere k jej podielu na určitom segmente trhu.

Priemyselný štandard je 1.0. V ideálnom prípade by spoločnosť dostávala menej sťažností, ako je obvyklé, a jej pomer by bol pod 1,0.

V roku 2021 bol pomer sťažností spoločnosti Cigna 0,80, čo je o niečo lepšie ako národný index sťažností.

Hodnotenie tretích strán

AM Best je ratingová agentúra, ktorá vydáva stanoviská k finančnej stabilite poisťovní.

V roku 2022 AM Best potvrdila Cigna hodnotenie A (vynikajúce). Uznala silu súvahy a prevádzkovú výkonnosť spoločnosti.

Hoci spoločnosť Cigna nie je zahrnutá do štúdie individuálneho životného poistenia J.D. Power v USA z roku 2021, materská spoločnosť spoločnosti Cigna, New York Life, sa umiestnila na deviatom mieste z 21 spoločností. Štúdia hodnotila spoločnosti na základe ich produktov, cien a komunikácie so zákazníkmi.

Podmienky zrušenia

Rovnako ako u iných poisťovateľov, Cigna poskytuje zákazníkom bezplatnú lehotu, ktorá zvyčajne trvá 10 dní, ale v niektorých štátoch môže byť dlhšia. Počas obdobia bezplatného zobrazenia môžete zrušiť svoju poistnú zmluvu a získať plnú náhradu všetkých zaplatených prémií a poplatkov.

Po uplynutí obdobia bezplatného zobrazenia závisia pravidlá zrušenia od typu krytia, ktoré máte. Poistenci s doživotnou poistkou ju môžu kedykoľvek zrušiť, ale peniaze vám nevrátia. Ak máte celoskupinovú alebo univerzálnu životnú poistku, môžete mať nárok na peňažnú hodnotu odstúpenia od plánu.

Ak chcete zrušiť pokrytie, obráťte sa na oddelenie ľudských zdrojov. Ak ste si zakúpili individuálnu celoživotnú poistku, zavolajte spoločnosti Cigna na číslo 855-373-8005.

cena

Cigna vám umožňuje získať cenové ponuky pre jednotlivé celoživotné politiky online, ale neponúka túto funkciu pre termínované alebo univerzálne životné plány.

Ceny za jednotlivé celoživotné poistky začínajú na 28 dolároch mesačne. Môžete však mať nárok na 5% zľavu na manželskú prémiu, ak si vy a váš manžel zakúpite individuálne celoživotné poistky Cigna v rovnakom čase.

Pri termínovaných a univerzálnych politikách závisí vaša sadzba od vášho veku. Ako starnete do nasledujúcej päťročnej vekovej kategórie, vaše poistné sa bude zvyšovať.

Rovnako ako iné poisťovne, aj Cigna vyžaduje, aby ste pri žiadosti o životné poistenie vybrali „muž“ alebo „žena“. Zatiaľ čo to, že ste nebinárny, vás nediskvalifikuje od získania životného poistenia, uvedomte si, že väčšina poisťovní neaktualizovala svoje upisovacie procesy tak, aby odrážali aktuálne povedomie o rodových otázkach.

konkurencia

S Cigna si môžete zakúpiť zaručené pravidlá a preskočiť lekársku prehliadku. Musíte však pracovať pre zúčastneného zamestnávateľa, aby ste sa kvalifikovali pre väčšinu poistiek a jedna individuálna dostupná politika má nízke limity krytia.

Ak hľadáte pokrytie, ktoré si môžete kúpiť sami, zvážte Étos, spoločnosť, ktorá prostredníctvom svojej webovej stránky predáva životné poistenie priamo spotrebiteľom. Ethos ponúka iba dlhodobé a celoživotné politiky. Rovnako ako Cigna, jeho celoživotná možnosť je malý zaručený problém, takže nemôžete byť odmietnutý na základe vašej anamnézy.

Prostredníctvom Ethos si môžete zakúpiť až 2 milióny dolárov na doživotné krytie, čo je oveľa vyššia výhoda, ako ponúka Cigna.

Zatiaľ čo Ethos poráža Cigna v pohodlí a sumách výhod, zaostáva za Cigna v zákazníckych službách. Zásady spoločnosti Ethos sú podpísané inými spoločnosťami a niektoré z nich majú veľmi vysoký pomer sťažností.

Cigna	Étos
Podiel na trhu	N/A	N/A
Počet plánov	3	3
Dividendy na rok 2020	N/A	N/A
Wellness program zľavy/stimuly prestať fajčiť	N/A	N/A
Servisná metóda	Zamestnávateľ (skupina), tel	Online, telefonicky, emailom
AM Najlepšie hodnotenie	A Výborne	A a vyššie (na základe spoločnosti, ktorá upisuje politiku)
Cenový rebríček	Nie je k dispozícií	Nie je k dispozícií
Trend sťažností	0.80	0,37 až 3,72 (na základe spoločnosti, ktorá upisuje politiku)

Metodológia

Naše recenzie životných poisťovní sú založené na a kvantitatívna metodológia ktorá analyzuje stabilitu a spoľahlivosť každého poisťovateľa, služby zákazníkom, skúsenosti s poistnými udalosťami, rozmanitosť produktových radov a náklady. Porovnávame podmienky každého ponúkaného typu poistenia – vrátane dostupných súm krytia, voliteľných pripoistení a možností platby poistného – s podmienkami iných veľkých životných poisťovní. Nakoniec sa pozrieme na to, ako spoločnosť hodnotia organizácie tretích strán, aby sme určili jej spoľahlivosť a celkovú reputáciu.