Dnešné sadzby a trendy hypoték

Priemery pre každý typ hypotéky s pevnou úrokovou sadzbou klesli na druhý deň vo štvrtok, pričom 15-ročný priemer sa vzdal takmer o štvrtinu bodu, aby klesol na štvortýždňové minimum. Jediným ziskom dňa bol priemer 10/6 ARM, zatiaľ čo dva jumbo priemery ARM zostali stabilné.

Národné priemery najlepších sadzieb veriteľov
Typ úveru	Nákup	Refinancovať
30-ročná fixná	6.82%	7.11%
FHA 30-ročná fixná	6.88%	7.32%
Jumbo 30-ročné pevné	6.02%	6.02%
15-ročná fixná	5.89%	6.11%
5/6 ARM	6.75%	7.03%

Dnešné priemery národných úrokových sadzieb

Sadzby 30-ročných pôžičiek vo štvrtok opäť klesli a klesli o ďalších deväť bázických bodov po strate ôsmich bodov v predchádzajúci deň. Priemer vlajkovej lode sa už takmer mesiac pohybuje v pásme horných 6 %, mínus jeden deň v polovici apríla, keď prekročil 7 %. Aktuálny priemer 6,82 % je zhruba v strede medzi februárovým päťmesačným minimom 6,11 % a októbrovým 20-ročným maximom 7,58 %.

Medzitým 15-ročný priemer vo štvrtok dramaticky klesol. Pokles o 24 bázických bodov na 5,89 %, 15-ročný priemer je na najnižšej úrovni za štyri týždne. Podobne ako 30-ročné sadzby, aj 15-ročný priemer sa pohyboval na území ohraničenom februárovým päťmesačným minimom 5,23 % a októbrovým vrcholom, 15-ročným maximom 7,03 %.

Po skoku na 12-ročné maximum 6,27 % za dva dni začiatkom tohto týždňa sa veľké 30-ročné sadzby vzdali na druhý deň. Jumbo 30-ročný priemer klesol o 13 bázických bodov a zostal na úrovni 6,02 %.

Refinančné sadzby sa výrazne znížili aj vo štvrtok. 30-ročný refi priemer klesol o 18 bázických bodov, 15-ročný refi priemer klesol o 22 bázických bodov a veľké 30-ročné refi sadzby klesli o osminu bodu. Rozdiel medzi 30-ročnými novými nákupnými a refinančnými sadzbami sa vo štvrtok ďalej zmenšil na 29 bázických bodov.

Po historickom poklese sadzieb v auguste 2021 úrokové sadzby hypoték v prvej polovici roku 2022 prudko vzrástli. Skutočne, 30-ročný priemer 6,38 % z polovice júna bol takmer o 3,5 percentuálneho bodu nad jeho minimom z leta 2021 na úrovni 2,89 %. Prudký nárast v septembri a októbri však dramaticky prekonal letné maximum, pričom 30-ročný priemer nakoniec dosiahol o 1,2 percentuálneho bodu viac ako júnový vrchol.

Národné priemery najlepších sadzieb veriteľov – nový nákup
Nový nákup	Denná zmena
30-ročná fixná	6.82%	- 0.09
FHA 30-ročná fixná	6.88%	- 0.04
VA 30-ročná pevná	6.72%	- 0.17
Jumbo 30-ročné pevné	6.02%	- 0.13
20-ročné pevné	6.49%	- 0.18
15-ročná fixná	5.89%	- 0.24
Jumbo 15-ročné pevné	6.15%	- 0.12
10-ročná fixná	5.88%	- 0.18
10/6 ARM	6.87%	+ 0.09
7/6 ARM	6.58%	- 0.11
Jumbo 7/6 ARM	6.08%	Žiadna zmena
5/6 ARM	6.75%	- 0.09
Jumbo 5/6 ARM	6.19%	Žiadna zmena

Národné priemery najlepších sadzieb veriteľov – refinancovanie
Typ úveru	Refinancovať	Denná zmena
30-ročná fixná	7.11%	- 0.18
FHA 30-ročná fixná	7.32%	- 0.09
VA 30-ročná pevná	7.35%	- 0.05
Jumbo 30-ročné pevné	6.02%	- 0.13
20-ročné pevné	6.95%	- 0.13
15-ročná fixná	6.11%	- 0.22
Jumbo 15-ročné pevné	6.15%	- 0.12
10-ročná fixná	6.05%	- 0.18
10/6 ARM	7.02%	- 0.19
7/6 ARM	6.99%	- 0.15
Jumbo 7/6 ARM	6.19%	Žiadna zmena
5/6 ARM	7.03%	Žiadna zmena
Jumbo 5/6 ARM	6.19%	Žiadna zmena

Vypočítajte si mesačné splátky pre rôzne scenáre pôžičiek s naším Hypotekárna kalkulačka.

Najnižšie sadzby hypoték podľa štátu

Najnižšie dostupné sadzby hypoték sa líšia v závislosti od štátu, v ktorom sa vyskytujú. Sadzby hypoték môžu byť ovplyvnené odchýlkami na úrovni štátu v úverovom skóre, priemernou dobou hypotekárneho úveru a veľkosťou, ako aj rôznymi stratégiami riadenia rizika jednotlivých veriteľov.

Čo spôsobuje rast alebo pokles úrokových sadzieb hypoték?

Úrokové sadzby hypoték sú určené komplexnou interakciou makroekonomických a odvetvových faktorov, ako je úroveň a smerovanie trhu s dlhopismi vrátane výnosov 10-ročných štátnych dlhopisov; súčasná menová politika Federálneho rezervného systému, najmä pokiaľ ide o financovanie vládou zabezpečených hypoték; a súťaž medzi nimi hypotekárnych úverov a rôznych typov úverov. Pretože kolísanie môže byť spôsobené akýmkoľvek počtom týchto faktorov naraz, je vo všeobecnosti ťažké pripísať zmenu niektorému z faktorov.

Makroekonomické faktory držali hypotekárny trh po väčšinu roka 2021 na relatívne nízkej úrovni. Najmä Federálny rezervný systém nakupoval dlhopisy za miliardy dolárov v reakcii na ekonomické tlaky pandémie. Táto politika nákupu dlhopisov (a nie viac propagovaná sadzba federálnych fondov) má veľký vplyv na sadzby hypoték.

Počnúc novembrom 2021 však Fed začal znižovať nákupy dlhopisov smerom nadol, pričom každý mesiac robil značné zníženie až do dosiahnutia čistej nuly v marci 2022.

Výbor Fedu pre sadzby a politiku, nazývaný Federálny výbor pre otvorený trh (FOMC), sa stretáva každých šesť až osem týždňov. Ďalšie plánované stretnutie sa skončí 14. júna.

Metodológia

Vyššie uvedené národné priemery boli vypočítané na základe najnižšej sadzby ponúkanej viac ako 200 najlepšími poskytovateľmi úverov v krajine za predpokladu, že pomer úveru k hodnote (LTV) 80 % a žiadateľ s kreditným skóre FICO v rozsahu 700 – 760. Výsledné sadzby predstavujú to, čo by zákazníci mali očakávať, keď dostanú skutočné ponuky od veriteľov na základe ich kvalifikácie, ktorá sa môže líšiť od inzerovaných sadzieb upútavky.

Na našej mape najlepších štátnych sadzieb je uvedená najnižšia sadzba, ktorú v súčasnosti ponúka skúmaný veriteľ v tomto štáte, za predpokladu rovnakých parametrov 80 % LTV a kreditného skóre medzi 700–760.