Rady pre investorky od najlepších finančných poradcov

Ženy zvyknú mať k peniazom iný vzťah ako muži. Tento rozdiel sa často prejavuje prostredníctvom rodových rozdielov vo finančnej gramotnosti, pričom ženám chýbajú rovnaké osobné finančné znalosti ako mužom. Navyše ľudia s vyššou úrovňou finančnej gramotnosti často vykazujú väčší majetok, lepšie dôchodkové plány a väčšie šance na účasť na akciovom trhu.

Opýtali sme sa piatich žien z tzv Zoznam 100 najlepších finančných poradcov spoločnosti Investopedia aby sa podelili o svoje skúsenosti so stratégiou finančného plánovania naprieč pohlaviami a ponúkli rady ženám a ostatným, ktorí dúfajú, že si zlepšia svoj vzťah k peniazom a postarajú sa o svoje financie.

Cary Carbonaro, CFP, MBA

SVP a riaditeľ pre ženy a bohatstvo, Advisors Capital Management, LLC | Florida

In Carbonaro's ženy často nie sú socializované do prijímania finančných rozhodnutí za seba a namiesto toho sa spoliehajú na mužských príbuzných, ktorí sa starajú o osobné financie.

Povedala však, že tento vzťah je hlboko chybný a často neudržateľný. „Ženy majú proti nim tri údery: skutočnosť, že žijú dlhšie, skutočnosť, že zarábajú menej, a skutočnosť, že sa mimo pracovnej sily často starajú o deti a rodičov. Hovoria tomu trest za dobrú dcéru,“ povedal Carbonaro.

So svojimi klientkami zaznamenala Carbonaro väčší zmysel pre vlastníctvo a emocionálnu pripútanosť k peniazom, čo ich vedie k tomu, že uprednostňujú bezpečnejšie a konzervatívnejšie investície. Ženám a ostatným s finančnými úzkosťami Carbonaro povedal: „Nebojte sa trhu. Pretože ak máte dlhodobý výhľad, budete v poriadku... Nepozerajte sa na svoje účty, keď je veľký červený deň alebo viete, že trh klesá.“

Sibyl Slade Series 7, CRPS, CRPC, Series 66

Prezident a finančný poradca, IntegriVest Wealth Advisors, LLC | Gruzínsko

In Slade's ženy majú tendenciu mať odmeraný, opatrný prístup k investovaniu a osobnému finančnému plánovaniu.

„Z mojej skúsenosti majú muži tendenciu vnímať peniaze ako prostriedok k slobode a ženy skôr ako prostriedok k bezpečnosti,“ povedala.

Ako finančný terapeut Slade tiež verí, že odpútanie emócií a minulých skúseností od peniaze môžu ľuďom umožniť prevziať kontrolu nad svojimi osobnými financiami a zlepšiť vzťahy s nimi peniaze. S myslením zameraným na budúcnosť môžu ženy plánovať každú etapu svojho života a zvážiť premenné, ako je inflácia a dane.

„Vozidlá, do ktorých investujeme, by mali byť v súlade s rôznymi míľnikmi, ktorým budeme čeliť v každej fáze nášho života akumuláciu aktív až po rozdelenie príjmu pred odchodom do dôchodku až po zanechanie dedičstva pre naše rodiny,“ Slade povedal.

Zaneilia Harris, CFP

Prezident, Harris & Harris Wealth Management Group | Maryland

Harris zistil, že mnohé ženy sa nepúšťajú do investovania nad rámec dôchodkových fondov a sporiacich účtov. Aj keď sa Harrisová domnieva, že k tomu prispieva mnoho faktorov, ako je rušný osobný a pracovný život, ako hlavnú príčinu poznamenáva rozdiely v odmeňovaní žien a mužov.

"Ak by ste boli schopní zarobiť si taký príjem ako vaši mužskí kolegovia, nemuseli by ste sa obávať, či si dokážete dostatočne ušetriť," povedal Harris.

Preto často spolupracuje s klientmi na vyjednávaní o mzde, aby časom zvýšila ich úspory a pomohla im cítiť sa bezpečne so svojím bohatstvom. Klientom radí, aby každý rok žiadali o zvýšenie a povýšenie, aby mohli z každého odpracovaného roka vyťažiť maximum a čo najrýchlejšie vyčerpať svoje dôchodkové účty.

Hilary Hendershott, CFP, MBA

Prezident a hlavný poradca, Hendershott Wealth Management | Kalifornia

Hendershott našla svoje klientky, ktoré sú vo všeobecnosti Gen X, majú stigmu a cítia rozpaky, keď hovoria o bohatstve a finančných rozhodnutiach v sociálnych kontextoch. Aj keď si nemyslí, že tento fenomén sa týka výlučne žien, je presvedčená, že by sme mali vždy hovoriť viac o peniazoch, a to aj v spoločenských súvislostiach, aby sme sa mohli každý múdrejšie rozhodovať a budovať silnú verejnosť rozhovor.

„Investovanie je skutočne jednoduché prostredníctvom indexových fondov a indexového investovania,“ povedal Hendershott. „Záleží na tom, aký indexový fond vlastníte a v akom pomere sú dôležité triedy aktív. To znamená, že výskum nám ukazuje, že aktívne riadenie nemôže trvalo poraziť trh počas dlhého obdobia.“

Zakladateľ a finančný plánovač, Sofia Financial | Pennsylvánia

McCullough otvorila svoju prax, pretože v tejto oblasti videla málo žien a mala pocit, že tradičné rozhovory s finančnými poradcami so ženami rezonujú. Podľa jej skúseností ženy hľadajú istotu v peniazoch, no ženy a mnohí ďalší sú často odrádzaní od toho, aby o nich uvažovali ako o hlboko emocionálnej téme.

„Ľudské bytosti nie sú dokonale racionálne o ničom inom v živote. Prečo by mali byť o peniazoch racionálni?" povedal McCullough. "Rád sa o to podelím s ľuďmi, pretože potom povedia: 'Ó, áno, samozrejme, správne.' Existuje veľa hanby, ktorú ľudia nosia so sebou peniaze, a hanba prekvitá v tme."

V rámci tohto behaviorálneho finančného rámca McCullough zistil, že investovanie a vytváranie finančných plánov si vyžaduje reflexiu.

„Medzi dneškom a budúcnosťou je vždy napätie, pretože ak si odložíte peniaze na budúcnosť seba, to znamená, že dnešné ja to nemôže minúť, takže to môže byť užitočné pri motivácii,“ McCullough povedal.

Co-CEO, Abacus Wealth Partners | Kalifornia

In Storjohann's Skúsenosti, ženy sú skvelými investormi a finančnými plánovačmi, pretože sú si „vedomé rizika“, čo znamená, že kontrolujú svoje základy a starostlivo narábajú so svojimi financiami. Verí, že na zlepšenie vzťahov s peniazmi pre ženy a ostatných je dôležité reflektovať svoje životné ciele.

"Vždy sa snažíme držať krok s Joneses a uvidíme, čo robia všetci ostatní." Ale urobte si ďalšiu pauzu a položte si otázku: ‚Ak chcem byť dobrý s peniazmi, čo to pre mňa znamená a ako to vyzerá v mojom živote?‘“

Pre samotnú Storjohann táto sloboda znamená mať úplný núdzový fond, ktorý jej poskytuje flexibilitu pri prijímaní zásadných životných rozhodnutí. S ohľadom na tento holistický prístup Storjohann odporúča novým investorom, aby identifikovali svoje špecifické a osobné ciele, ako je prestavba domu pre vašu rozrastajúcu sa rodinu namiesto toho, aby ste chceli odísť do dôchodku ‚skoro.‘

"Musíte vedieť, čo chcete dosiahnuť, a aký druh života chcete viesť," povedala. "Potom je s tým zosúladené investovanie a potom je s tým zosúladený aj plán a spôsob, akým rozdeľujete svoj peňažný tok a zdroje."