Na účtoch peňažného trhu je nová najvyššia sadzba
Nezávisle hodnotíme všetky odporúčané produkty a služby. Ak kliknete na odkazy, ktoré poskytujeme, môžeme dostať kompenzáciu. Uč sa viac.
Prvýkrát za štyri týždne sme videli zmenu najvyššej sadzby, ktorú môžete zarobiť na účte peňažného trhu. Najlepšia národne dostupná sadzba v krajine je teraz 5,21 % APY, čo prevyšuje predchádzajúcu vedúcu sadzbu 5,06 % APY. Je to tiež o niečo lepšie ako najvyššia sadzba sporiaceho účtu s vysokým výnosom vo výške 5,20 % APY.
Dnešný nový líder peňažného trhu
Do popredia sa dostáva dnes v náš denný rebríček najlepších účtov na peňažnom trhu je Republic Bank of Chicago. Jeho sadzba 5,21 % APY je k dispozícii s minimálnym vkladom a priebežným zostatkom 2 500 USD. Je k dispozícii pre kohokoľvek v USA na otvorenie online, s výnimkou obyvateľov štyroch štátov: Illinois, Indiana, Michigan a Wisconsin.
Ak je prekážkou minimálny zostatok alebo váš štát bydliska, nezúfajte, pretože práve teraz existuje množstvo iných možností, ako zarobiť výnimočnú sadzbu. Náš rebríček uvádza 15 najlepších sadzieb v krajine vrátane troch ďalších možností, ktoré platia 5,00 % alebo lepšie.
Ak vám nezáleží na možnosti vypisovať papierové šeky z vášho účtu, mali by ste zvážiť aj možnosť najlepšie sporiace účty s vysokým výnosom. Hoci tamojší líder sadzieb platí 5,20 % APY – jeden bázický bod pod novým lídrom peňažného trhu – zoznam možnosti s platbou aspoň 5,00 % sú pre tieto účty robustnejšie, takže máte 14 ďalších možností s platbou 5,00 % APY alebo viac.
Sadzby peňažného trhu a sporiacich účtov sú rekordne vysoké
Od marca 2022 je Federálny rezervný systém agresívne kráčal sadzba federálnych fondov sadzba v boji proti inflácii, ktorá v júni 2022 dosiahla 40-ročné maximum. Za posledných 17 mesiacov Fed zaviedol 11 zvýšení sadzieb, pričom sadzby zvýšil na každom zasadnutí okrem jedného. S tým posledný nárast včera, referenčná sadzba dosiahla cieľové rozpätie 5,25-5,50 %, čo je najvyššia úroveň za viac ako 22 rokov.
Kroky centrálnej banky majú priamy vplyv na sporiteľov, pretože keď sa zvýši sadzba federálnych fondov, núti banky a úverové zväzy, aby zvýšili sadzby, ktoré platia zákazníkom z úspor, peňažného trhu a vkladový certifikát (CD) účtov. V dôsledku toho sa sadzby na týchto účtoch v rokoch 2022 a 2023 zvýšili a stále rastú.
Peňažný trh vs. Sporiaci účet s vysokým výnosom: ktorý by ste si mali vybrať?
V časoch minulých, účty peňažného trhu vyžadovali väčší zostatok a platili vyššiu úrokovú sadzbu ako štandardný sporiaci účet. Ale príchod o sporiaci účet s vysokým výnosom na scéne sa to zmenilo, pričom najlepšie platiaci sporiaci účet v krajine často platí vyššiu sadzbu ako najlepší účet na peňažnom trhu.
Požiadavka na vloženie veľkého zostatku je tiež z veľkej časti preč. Určite existujú účty peňažného trhu, ako aj sporiace účty s vysokým výnosom, ktoré vyžadujú minimálny zostatok 10 000 alebo 25 000 USD. Existuje však aj veľa takých, ktoré nestanovujú žiadny minimálny vklad alebo len veľmi skromný vklad.
Výsledkom je, že účty peňažného trhu a sporiace účty s vysokým výnosom sú v dnešnej dobe pomerne zameniteľné, s jednou výnimkou: Účty peňažného trhu vám umožňujú vypisovať papierové šeky z vášho účtu.
Ak je to pre vás užitočné, nakupujte s najlepšími sadzbami na skutočných účtoch peňažného trhu, ktoré túto funkciu ponúkajú. Len nepredpokladajte, že ak má účet v názve „peňažný trh“, ponúka šek. Niektoré banky jednoducho používajú tento termín na bežných sporiacich účtoch ako marketingovú taktiku.
Ak pre vás nie je dôležité vypisovanie papierových šekov z vašich úspor, je rozumné zvážiť oba najvyššie výnosy sporiace účty a najlepšie účty peňažného trhu a potom si vyberte možnosť, ktorá vám ponúka najlepšie funkcie vaše potreby.
Prečo sa oplatí nakupovať za najvyššiu cenu
| Typ účtu | Národný priemer naprieč všetkými bankami FDIC | Dnešná najvyššia národne dostupná sadzba | O koľko viac môžete zarobiť s najvyššou sadzbou |
|---|---|---|---|
| Sporiaci účet | 0,42 % APY | 5,20 % APY | 12 krát viac |
| Účet peňažného trhu | 0,63 % APY | 5,21 % APY | 8 krát viac |
Pôjdu úspory a sadzby na peňažnom trhu vyššie?
Včerajšie zvýšenie sadzieb Federálnym rezervným systémom sa všeobecne očakávalo, čo prinútilo mnohé banky a úverové družstvá, aby zvýšili svoje sadzby vkladov ešte pred oficiálnym oznámením. To je dôvod, prečo sme za posledné týždne zaznamenali nárast.
Pravdepodobne je však pravda, že niektoré banky odložili plánované zvýšenie sadzieb, kým neuvidia zvýšenie Fedu. Prípadne sa niektorí môžu ocitnúť v situácii, keď musia ponúkať vyššie sadzby, aby mohli konkurovať iným inštitúciám, ktoré zvyšujú svoje úspory a sadzby na peňažnom trhu.
Fed sa tiež opäť nestretne o sadzbách do 19. – 20. septembra, čo znamená, že sadzby Fed fondov zostanú nezmenené osem týždňov. Počas tohto obdobia je pravdepodobné, že niektoré banky a úverové družstvá zvýšia svoje úspory a sadzby na peňažnom trhu, aby prilákali vklady zákazníkov v tomto vysokom prostredí.
Čo sa stane s úsporami a sadzbami na peňažnom trhu ďalej, je teraz nemožné predvídať. Je to preto, že včerajšie písomné vyhlásenie Fedu, ako aj predsedu Federálneho rezervného systému Jeromea Powella komentáre po oznámení jasne ukázali, že výbor sa nerozhodol, či bude alebo nebude ďalej implementovať zvýšenie sadzieb v roku 2023. Powell zdôraznil, že každé rozhodnutie o sadzbe sa prijme „stretnutie po stretnutí“.
Čo vieme je, že dnešné rekordné sadzby na peňažnom trhu a sporiacich účtoch, ako aj CD, pravdepodobne porastie o niečo viac v dôsledku júlového nárastu Fedu. Či však budú pokračovať v stúpaní aj potom, si v súčasnosti môže niekto domyslieť.
Prostriedky, o ktorých viete, že ich na chvíľu nebudete potrebovať, by ste si mohli zablokovať jeden z dnešných rekordných sadzieb na niekoľko mesiacov alebo rokov pomocou CD. Na rozdiel od sporiacich účtov a účtov peňažného trhu, ktorých sadzby môžu kedykoľvek klesnúť, je sadzba CD fixná na celé obdobie, ktoré si zvolíte. Aby ste si uľahčili nakupovanie, jednoducho navštívte náš denný rebríček najlepších cien CD.
Zverejnenie metodiky zberu sadzieb
Každý pracovný deň Investopedia sleduje údaje o sadzbách viac ako 200 bánk a úverových družstiev, ktoré ponúkajú CD a sporiace účty zákazníkom po celej krajine a určuje denné poradie najlepšie vyplácajúcich účtov. Aby sa inštitúcia kvalifikovala do našich zoznamov, musí byť federálne poistená (FDIC pre banky, NCUA pre úverové družstvá) a minimálny počiatočný vklad na účet nesmie presiahnuť 25 000 USD.
Banky musia byť dostupné aspoň v 40 štátoch. A zatiaľ čo niektoré úverové družstvá vyžadujú, aby ste prispeli konkrétnej charitatívnej organizácii alebo združeniu, aby ste sa stali členom, ak nespĺňate iné podmienky kritériá (napr. nežijete v určitej oblasti alebo nepracujete v určitom druhu zamestnania), vylučujeme úverové združenia, ktorých požiadavka na darovanie je 40 USD alebo viac. Pre viac informácií o tom, ako vyberáme najlepšie sadzby, prečítajte si celú našu metodiku.
