Tu sú rady finančných profesionálov v súvislosti s CD
Nezávisle hodnotíme všetky odporúčané produkty a služby. Ak kliknete na odkazy, ktoré poskytujeme, môžeme dostať kompenzáciu. Uč sa viac.
Kľúčové poznatky
- Vysoké výnosy na CD si po ére nízkych úrokových sadzieb opäť získali pozornosť sporiteľov.
- Finanční poradcovia tvrdia, že pri výbere CD alebo iných možností sporenia je prvoradé posúdiť potreby hotovosti a ochotu riskovať.
- Okrem toho, že by sporitelia museli platiť predčasné sankcie v prípade núdze v hotovosti, mohli by pri CD čeliť riziku úrokovej sadzby.
Vkladové certifikáty, ktoré mnohí sporitelia dlho ignorovali pred nedávnou kampaňou Federálneho rezervného systému o zvyšovaní úrokových sadzieb s cieľom obmedziť infláciu, znovu získala pozornosť – finanční poradcovia však navrhujú, aby sporitelia plne zvážili svoje priority a potreby predtým, ako zaviažu hotovosť CD.
Celoštátne priemerné ročné výnosy za jeden až päť rokov CD v súčasnosti sa pohybujú od 1,30 % do 1,59 %, pričom trojmesačné a šesťmesačné CD dosahujú v priemere 0,62 % a 1,19 %, v uvedenom poradí. Avšak sporitelia môžu nájsť oveľa vyššie sadzby:
najvyššie celoštátne sadzby za trojmesačné až päťročné CD v rozmedzí od 4,77 % do 5,65 %.To je ďaleko od sadzieb CD, ktoré sa väčšinu desaťročí pred zvýšením sadzieb Fedu pohybovali blízko 0,20 %. Napriek svojej novoobjavenej príťažlivosti si CD vyžadujú dôkladné zváženie v závislosti od chuti riskovať a potreby hotovosti.
Nie všetko v jednom koši
Wes Battle, finančný poradca Raymonda Jamesa v Odentone, MD, pracuje predovšetkým s federálnymi pracovníkmi. Battle povedal, že majú tendenciu mať väčšie hotovostné rezervy ako väčšina.
Táto preferencia by znamenala, že by sa mali vyhýbať vkladaniu príliš veľkého množstva na CD, za ktoré sa účtujú sankcie za predčasný výber.
"Navrhujeme NEVKLADAŤ všetku hotovosť na CD," povedal Battle.
Okrem toho, že v prípade núdze v hotovosti musia platiť predčasné pokuty, sporitelia čelia aj úrokovým sadzbám riziko s CD. Ak bude Fed pokračovať vo zvyšovaní sadzieb, mohli by prísť o atraktívnejšie príležitosti na výnos CD.
Skoré stiahnutie "Mýtus?"
Kassi Fetters, poradca spoločnosti Artica Financial Services v Anchorage, uviedol, že sporitelia by si mali uvedomiť, že sankcie za predčasný výber sa môžu líšiť v závislosti od inštitúcie, ktorá CD vydáva.
"Je to mýtus, že keď vložíte svoje peniaze na CD, sú 'uzamknuté'," povedal Fetter. "Tento mýtus zakázal mnohým rodinám využívať CD a súčasné skvelé ceny."
Fetters povedal, že miestne úverové družstvá majú zvyčajne lepšie podmienky, ak sporitelia potrebujú vybrať peniaze z CD. Väčšina navyše zaručí vrátenie celej istiny aj pri výbere celého zostatku na práve otvorenom CD.
Miera rizika a potreby hotovosti
Joey Loss, poradca Flow Financial v Jacksonville na Floride, povedal sporiace účty s vysokým výnosom platiť sadzby blízko 5% ročne môže ponúknuť atraktívnu možnosť CD pre sporiteľov, ktorí môžu potrebovať hotovosť relatívne rýchlo.
"Nabádam klientov, aby si užili súčasné vysoko úročené ponuky na bankovom sporiacom účte na krátkodobé sporenie," povedal Loss.
Tieto účty však vynesú menej, ak úrokové sadzby klesnú. To sa pri CD s pevnou sadzbou nestane.
„Ak sa klienti obávajú poklesu sadzieb a chcú si tieto vyššie sadzby zablokovať dlhšie, my áno používať dlhodobé štátne pokladničné poukážky alebo CD,“ povedala Crystal Coxová, poradkyňa z Wealthspire v Madisone, Wisc. „Ak si klient váži najvyšší výnos, potom nájdem nástroj, ktorý momentálne platí najvyššie a pokiaľ to dáva zmysel z hľadiska časového horizontu, tak pôjdem s."
