Najlepších 10 mýtov o životnom poistení odhalených

Zistiť životné poistenie so všetkými technickými údajmi a pravidlami môže byť náročné. Tento článok stručne preskúma 10 najlepších mylných predstáv o životnom poistení, aby bola cesta k pokrytiu trochu plynulejšia.

Nepotrebujem krytie, pretože som slobodný a nemám závislé osoby

Aj slobodní ľudia potrebujú aspoň dostatok životného poistenia na pokrytie nákladov na osobné dlhy a účty za zdravie a pohreb. Ak ste nepoistený, môžete zanechať dedičstvo nezaplatených výdavkov pre svoju rodinu resp

exekútor zaoberať sa s. Navyše to môže byť dobrý spôsob, ako môžu jednotlivci s nízkymi príjmami zanechať odkaz obľúbenej charite alebo z iného dôvodu.

Moje krytie životného poistenia musí byť iba dvojnásobkom môjho ročného platu

Výška potrebného životného poistenia závisí od konkrétnej situácie každého človeka. Existuje mnoho faktorov, ktoré je potrebné zvážiť. Okrem účtov za lekárske a pohrebné služby možno budete musieť splatiť aj dlhy - napríklad hypotéku - a postarať sa o rodinu na niekoľko rokov. A peňažný tok analýza je zvyčajne potrebná na stanovenie skutočnej výšky poistenia, ktoré je potrebné kúpiť-dni výpočtu životného poistenia založeného iba na schopnosti človeka zarábať sú už dávno preč.

Moje dlhodobé poistenie v práci je dostatočné

Možno alebo možno nie. Skromnému jedinému človeku môže pokrytie platené zamestnávateľom-alebo poskytnutý termín-skutočne stačiť. Ale ak máte manžela / manželku alebo iné závislé osoby alebo viete, že na zaplatenie budete potrebovať krytie po smrti dane z nehnuteľností, môže byť potrebné ďalšie pokrytie.

Náklady na moje poistné budú odpočítateľné

To vo väčšine prípadov nie je pravda. Náklady na osobné životné poistenie sa nikdy nedajú odpočítať, pokiaľ nie je poistník živnostník a pokrytie sa používa ako ochrana majetku vlastníka firmy. Potom je poistné odpočítateľné podľa plánu C dňa Formulár 1040.

Musím mať životné poistenie za každú cenu

V mnohých prípadoch je to pravdepodobne pravda. Lepšie sa však môžu mať ľudia s veľkým majetkom bez dlhu alebo závislé osoby samopoistenie. Ak máte kryté náklady na zdravotnú starostlivosť a pohreb, krytie životným poistením môže byť voliteľné.

Vždy by som mal kúpiť termín a investovať rozdiel

Nie je to nevyhnutne pravda. Medzi nimi existujú výrazné rozdiely termínový život a trvalé životné poistenie a náklady na krytie na dobu určitú môžu byť v neskorších rokoch neúmerne vysoké. Preto by mali zvážiť tí, ktorí s istotou vedia, že musia byť pri smrti krytí trvalé pokrytie. Celkové náklady na poistné pri drahšej trvalej politike môžu byť nižšie ako priebežné poistné, ktoré by pri lacnejšej časovej politike mohlo trvať roky dlhšie.

Je tiež potrebné vziať do úvahy riziko nepoistiteľnosti, čo by mohlo byť katastrofálne pre tých, ktorí môžu mať problémy s daňou z nehnuteľnosti a potrebujú na zaplatenie životné poistenie. Tomuto riziku sa dá vyhnúť trvalým krytím, ktoré sa zaplatí po zaplatení určitej sumy poistného a zostane v platnosti až do smrti.

Variabilné univerzálne životné zásady sú z dlhodobého hľadiska vždy lepšie ako priame univerzálne životné zásady

Mnoho univerzálnych politík platí za konkurencieschopné úrokové sadzby a variabilný univerzálny život Zásady (VUL) obsahujú niekoľko vrstiev poplatkov týkajúcich sa poistných prvkov a prvkov cenných papierov uvedených v poistnej zmluve. Ak teda variabilné podúčty v rámci politiky nepracujú dobre, variabilný poistník môže vidieť nižšiu peňažnú hodnotu ako niekto s priamym univerzálny život politiky.

Nízka výkonnosť trhu môže dokonca generovať značné hotovostné hovory v rámci variabilných politík, ktoré vyžadujú zaplatenie dodatočného poistného, ​​aby bola politika v platnosti.

Iba živitelia rodiny potrebujú krytie životného poistenia

Nezmysel. Náklady na výmenu služieb, ktoré predtým poskytoval zosnulý domáci majster, môžu byť vyššie, ako si myslíte, a poistenie proti strate domu v domácnosti môže mať zmysel, najmä pokiaľ ide o upratovanie a dennú starostlivosť náklady.

Vždy by som si mal kúpiť jazdca s návratnosťou prémií (ROP) za akýchkoľvek podmienok

Pre politiky, ktoré ponúkajú túto funkciu, sú zvyčajne k dispozícii rôzne úrovne jazdcov s návratnosťou prémií (ROP). Mnoho finančných plánovačov vám povie, že tento jazdec nie je nákladovo efektívny a treba sa mu vyhnúť. To, či zaradíte tohto jazdca, bude závisieť od vášho tolerancia rizika a ďalšie možné investičné ciele.

Analýza peňažných tokov odhalí, či by ste mohli vyjsť vpred investovaním dodatočnej sumy jazdca inde ako jeho zahrnutím do politiky.

Radšej budem investovať svoje peniaze ako nákup akéhokoľvek životného poistenia

Hogwash. Kým nedosiahnete zlomový bod akumulácie majetku, potrebujete nejaké krytie životného poistenia (okrem výnimky diskutovanej v mýte č. 5). Akonáhle získate 1 milión dolárov likvidné aktíva, môžete zvážiť, či svoju miliónovú politiku prerušíte (alebo aspoň znížite). Využívate však veľkú šancu, keď ste odkázaní výlučne na svoje investície v prvých rokoch života, obzvlášť ak máte závislé osoby. Ak zomriete bez ich krytia, po vyčerpaní súčasného majetku nemusia existovať žiadne iné prostriedky na zabezpečenie.

Spodný riadok

To sú len niektoré z častejšie prevládajúcich nedorozumení týkajúcich sa životného poistenia. Kľúčom je nevynechať životné poistenie z rozpočtu, pokiaľ nemáte dostatok majetku na pokrytie výdavkov po tom, čo ste preč. Ďalšie informácie získate od svojho agenta životného poistenia alebo finančného poradcu.