Vkladový list (CD)

Depozitný certifikát (CD) je bežný finančný produkt, ktorý predávajú banky, sporiace organizácie a úverové zväzy. Zákazníci si kupujú disky CD, aby zarobili na úrokoch, a zároveň si svoje peniaze uchovávali v bezpečí. Bankové disky CD sú v USA poistené až do 250 000 dolárov spoločnosťou Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) a sú zvyčajne považované za bezrizikové. Pretože sú prakticky bez rizika, ich úroková sadzba patrí k najnižším zo všetkých finančných produktov. Finančné produkty, ktoré zahŕňajú vyššie riziko a nie sú poistené FDIC ani iným subjektom, majú tendenciu platiť vyššie úrokové sadzby. Ak si zákazníci chcú kúpiť disk CD, súhlasia s tým, že vložia svoje peniaze na uvedené časové obdobie. Najkratší časový rámec je obvykle jeden mesiac, najdlhší až päť rokov. Zákazník na oplátku za to, že na určitý čas vloží svoje peniaze, získa úrok. Úrokové sadzby sú vopred určené inštitúciou a zvyčajne zostávajú fixné po celú dobu CD - aj keď niektoré inštitúcie môžu ponúkať CD, ktorých sadzby sa môžu zvýšiť. Čím dlhšia je disk CD, tým spravidla platí vyššia úroková sadzba. Keď je časové obdobie disku CD úplné, disk CD údajne „dozreje“. Krátko predtým to inštitúcia oznámi zákazníkovi, ktorý im ponúka možnosť buď vybrať peniaze so získaným úrokom, alebo ich znova investovať pre iného obdobie. CD disky platia o niečo vyššie sadzby ako sporiace a kontrolné účty, pretože zákazník sa zaväzuje, že ich nevyberie peniaze na určené časové obdobie - peniaze na sporiacich a bežných účtoch je možné vybrať kedykoľvek čas. V prípade potreby môžu zákazníci vybrať svoje peniaze skôr, ako CD dozreje. To však vyžaduje zaplatenie pokuty. Veľkosť diskov CD sa obvykle pohybuje od 1 000 do viac ako 100 000 dolárov. Väčšie disky CD nad 100 000 dolárov sa zvyčajne nazývajú disky Jumbo CD.