401 (k) zhoda pre splátky študentskej pôžičky: Čo potrebujete vedieť
Ku koncu roka 2022 predstavoval dlh študentských pôžičiek v Spojených štátoch približne 1,76 bilióna dolárov. Do konca prvého štvrťroka 2023 to bolo 1,77 bilióna dolárov. Študentský dlh krajiny naďalej rastie a predstavuje 37 % celkového nesplateného dlhu spotrebiteľov v USA – o 1,2 niekoľko percentuálnych bodov oproti 40,1 % v roku 2020 a 39,1 % v roku 2021, ale stále viac ako jedna tretina všetkých spotrebiteľov dlh.
Ľudia vo všetkých vekových skupinách majú problém vyrovnať študentský dlh a dôchodkové úspory. Štúdia vykonaná spoločnosťami CNBC a Acorns zistila, že 81% ľudí so študentskými pôžičkami potrebovalo odložiť dôležité životné ciele, ako je kúpa domu alebo dôchodok. Od roku 2023 však budete mať určitú pomoc pri budovaní svojich dôchodkových fondov – váš zamestnávateľ môže poskytnúť zodpovedajúci príspevok k vášmu 401 (k), kým budete platiť.
Kľúčové informácie
- IRS rozhodol, že zamestnávatelia môžu platiť 401 (k) príspevky pre zamestnancov, ktorí splácajú študentský dlh a nie sú schopní robiť svoje vlastné priame 401 (k) príspevky.
- The Zákon SECURE 2.0 z roku 2022 upevnil tento zamestnanecký benefit, ktorý zamestnávateľom umožnil vyrovnať dôchodkové príspevky pre pracovníkov splácajúcich svoje študentské pôžičky.
- Zamestnávatelia môžu pomôcť zamestnancom sporiť si na dôchodok a splácať študentské pôžičky.
Pochopenie splátok zamestnaneckej študentskej pôžičky s príspevkami 401 (k).
Secure Act 2.0
Zákon o zabezpečení silného odchodu do dôchodku (zákon SECURE 2.0) stavia na práci Zákon o vytvorení každého spoločenstva na zvýšenie dôchodkového zabezpečenia (SECURE). ktorý sa stal zákonom v decembri 2019. Rozsiahly zákon obsahoval ustanovenie, ktoré umožňovalo zamestnávateľom prijať programy, ktoré zodpovedajú príspevkom 401 (k) splácaniu študentskej pôžičky zamestnanca. Špecifikovalo to rozvrhy priznania pre zodpovedajúce príspevky na platby študentskej pôžičky zamestnanca sú rovnaké ako všetky ostatné zodpovedajúce príspevky.
Zákon SECURE 2.0 zmiernil obavy zamestnávateľov o dodržiavanie predpisov. Bez tohto zákona museli zamestnávatelia pracovať s IRS na individuálnom základe, aby vytvorili tento druh zamestnávateľského programu pre 401 (k) vyrovnanie platieb študentských pôžičiek.
Legislatíva SECURE 2.0 mala silnú podporu oboch strán. V decembri ho podpísal prezident Biden. 29, 2022, ako súčasť zákona o konsolidovaných rozpočtových prostriedkoch (CAA) z roku 2023.
Rozhodnutie umožňuje zamestnávateľom prispievať na oprávnených zamestnancov 401(k) s. Zamestnanci musia zaplatiť zo svojich oprávnených zárobkov na študentské pôžičky počas rovnakého výplatného obdobia ako príspevok.
Čo to znamená pre zamestnávateľov
Zamestnávateľ 401(k) párovanie pri splácaní študentskej pôžičky ponúka daňové zvýhodnenie oproti iným prístupom k podpore zamestnávateľa pri splácaní pôžičky. Ak by zamestnávateľ zaplatil študentskú pôžičku za zamestnanca, platba by podliehala zdaneniu. Príspevkom na daňovo zvýhodnený dôchodkový plán sa zamestnávatelia vyhnú zdaneniu príspevku.
Zamestnávatelia môžu tiež ponúkať programy splácania študentských pôžičiek ako náborový a retenčný nástroj.
Ponúkajú všetci zamestnávatelia zhodu 401 (K) na splátky študentských pôžičiek?
Po prechode SECURE 2.0, Internal Revenue Service (IRS) umožňuje všetkým zamestnávateľom, aby zodpovedajúce príspevky oprávneným zamestnancom '401 (k) s.
Mali by ste investovať do svojho 401 (K), ak máte študentské pôžičky?
Mnoho Američanov odkladalo sporenie na dôchodok kvôli študentským pôžičkám, ale plánovanie odchodu do dôchodku je najlepšie začať včas. Ak si začnete predčasne šetriť na dôchodok – aj keď ide len o príspevok vášho zamestnávateľa – máte viac času na to, aby ste skladanie.
Ako sa zmenili pravidlá pre párovanie 401(K) a splácanie študentskej pôžičky?
Zákon o zabezpečení silného odchodu do dôchodku (SECURE 2.0) povolil prepojenie zodpovedajúcich príspevkov 401(k) so splácaním študentskej pôžičky zamestnanca. Bolo to súčasťou zákona o konsolidovaných rozpočtových prostriedkoch (CAA) z roku 2023. Zákon dáva možnosť všetkým zamestnávateľom ponúknuť tento benefit svojim zamestnancom.
Spodný riadok
Pred zákonom SECURE 2.0, zamestnávatelia, ktorí chcú presadzovať 401 (k) párovanie pre zamestnancov, ktorí splácajú svoje študentské pôžičky, potrebovali na prácu s IRS, aby zistili, či môžu spustiť tento program. Po prijatí zákona SECURE 2.0 môžu túto výhodu ponúkať všetci zamestnávatelia.