Takmer každá hypotéka v priemere klesá na tretí deň
Dnešné úrokové sadzby a trendy hypoték – august 9, 2023
Sadzby na 30-ročných hypotékach klesli za posledné tri dni takmer o štvrť percentuálneho bodu, pričom klesli aj priemery takmer všetkých ostatných typov úverov. Len dva jumbo priemery sa držali stabilne.
Najnovší 30-ročný priemer hypotéky s pevnou úrokovou sadzbou je 7,35 %. Sadzby sa medzi poskytovateľmi pôžičiek značne líšia, takže je vždy rozumné nakupovať vaša najlepšia hypotéka a pravidelne porovnávajte sadzby bez ohľadu na to, aký typ úveru hľadáte.
| Národné priemery najlepších sadzieb veriteľov | ||
|---|---|---|
| Typ úveru | Nový nákup | Refinancovať |
| 30-ročná fixná | 7.35% | 7.58% |
| FHA 30-ročná fixná | 7.15% | 7.52% |
| Jumbo 30-ročné pevné | 6.65% | 6.65% |
| 15-ročná fixná | 6.79% | 7.00% |
| 5/6 ARM | 7.27% | 7.49% |
Dnešné priemery národných úrokových sadzieb
Už tretí deň po sebe klesli sadzby na 30-ročné nové pôžičky na nákup a nahromadili pokles o 24 bázických bodov. Utorňajší 6-bodový pokles znižuje priemer na 7,35 %, pričom za posledné tri týždne pokračuje vo vzorci väčšinou v rozmedzí od nízkych do stredných 7 %. Takmer pred mesiacom sa 30-ročné sadzby vyšplhali na 20-ročné maximum 7,70 %, no o týždeň neskôr klesli na 7,17 %.
Sadzby na 15-ročných hypotékach tiež v utorok klesli a odpočítali 15 bázických bodov na priemer 6,79 %. To je pokles o 31 bázických bodov od výrazného prekročenia hranice 7 % minulý štvrtok. Rovnako ako 30-ročné sadzby, 15-ročný priemer tiež dosiahol hlavný vrchol v júli a vyšplhal sa na odhadované 15-ročné maximum 7,11%.
Dva priemery veľkých sadzieb boli jediné typy pôžičiek, ktoré v utorok neklesli. Jumbo 30-ročný priemer sa drží už tretí deň na úrovni 6,65 % po tom, čo minulý týždeň dosiahol odhadované 14-ročné maximum 6,77 %. (Denné historické jumbo priemery nie sú k dispozícii pred rokom 2009, takže nie je známe, kedy predtým dosiahli jumbo 30-ročné sadzby vyššie ako 6,77 %.) Jumbo priemer 5/6 ARM bol tiež v utorok rovnaký.
Takmer všetky refinančné sadzby sa v utorok tiež znížili, s výnimkou oboch 15-ročných FHA a 5/6 ARM priemerné stúpanie, navyše bez pohybu z jumbo 30-rokov a jumbo 5/6 ARM priemery. 30-ročný refi priemer sa v utorok vzdal 14 bázických bodov a 15-ročný refi priemer stratil menej 6 bodov. Rozdiel medzi 30-ročnými sadzbami nových nákupov a refi sadzieb je znížený na tenkých 23 bázických bodov.
Po historickom poklese úrokových sadzieb v auguste 2021, ktorý znížil 30-ročný priemer na pozoruhodných 2,89 %, úrokové sadzby hypoték za posledné dva roky prudko vzrástli. Veľké nárasty boli zaznamenané v júni 2022, októbri 2022, máji 2023 a júli 2023, pričom posledný vrchol 30-ročných sadzieb posunul priemer na to, čo sa považuje za 20-ročné maximum. Je však ťažké presne určiť, ako ďaleko do minulosti by sme museli ísť, aby sme našli tak vysoké sadzby, keďže priemery denných sadzieb neboli pred rokom 2009 zverejnené.
Sadzby, ktoré tu vidíte, sa vo všeobecnosti nebudú priamo porovnávať s sadzbami upútavok, ktoré vidíte inzerované online, pretože tieto sadzby sú vyberané ako najatraktívnejšie, zatiaľ čo tieto sadzby sú priemerné. Sadzby upútavky môžu zahŕňať platbu bodov vopred alebo ich možno vybrať na základe hypotetického dlžníka s mimoriadne vysokým kreditným skóre alebo na základe nižšieho úveru, ako je obvyklé. Hypotekárna sadzba, ktorú si v konečnom dôsledku zabezpečíte, bude založená na faktoroch, ako je vaše kreditné skóre, príjem a ďalšie, takže môže byť vyššia alebo nižšia ako priemery, ktoré tu vidíte.
| Národné priemery najlepších sadzieb veriteľov – nový nákup | ||
|---|---|---|
| Typ úveru | Nové nákupné sadzby | Denná zmena |
| 30-ročná fixná | 7.35% | -0.06 |
| FHA 30-ročná fixná | 7.15% | -0.05 |
| VA 30-ročná pevná | 7.12% | -0.05 |
| Jumbo 30-ročné pevné | 6.65% | Žiadna zmena |
| 20-ročné pevné | 7.28% | -0.08 |
| 15-ročná fixná | 6.79% | -0.15 |
| FHA 15-ročná fixná | 6.94% | -0.01 |
| Jumbo 15-ročné pevné | 6.65% | -0.12 |
| 10-ročná fixná | 6.74% | -0.10 |
| 10/6 ARM | 7.32% | -0.17 |
| 7/6 ARM | 7.34% | -0.04 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.46% | -0.12 |
| 5/6 ARM | 7.27% | -0.03 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.56% | Žiadna zmena |
| Národné priemery najlepších sadzieb veriteľov – refinancovanie | ||
|---|---|---|
| Typ úveru | Sadzby refinancovania | Denná zmena |
| 30-ročná fixná | 7.58% | -0.14 |
| FHA 30-ročná fixná | 7.52% | -0.02 |
| VA 30-ročná pevná | 7.74% | -0.01 |
| Jumbo 30-ročné pevné | 6.65% | Žiadna zmena |
| 20-ročné pevné | 7.57% | -0.06 |
| 15-ročná fixná | 7.00% | -0.06 |
| FHA 15-ročná fixná | 7.11% | +0.06 |
| Jumbo 15-ročné pevné | 6.65% | -0.12 |
| 10-ročná fixná | 6.96% | -0.06 |
| 10/6 ARM | 7.67% | -0.03 |
| 7/6 ARM | 7.51% | -0.04 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.56% | -0.12 |
| 5/6 ARM | 7.49% | +0.08 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.56% | Žiadna zmena |
Vypočítajte si mesačné splátky pre rôzne scenáre pôžičiek s naším Hypotekárna kalkulačka.
Najnižšie sadzby hypoték podľa štátu
Najnižšie dostupné sadzby hypoték sa líšia v závislosti od štátu, v ktorom sa vyskytujú. Sadzby hypoték môžu byť ovplyvnené odchýlkami na úrovni štátu v úverovom skóre, priemerným typom hypotekárneho úveru a veľkosťou, ako aj rôznymi stratégiami riadenia rizika jednotlivých veriteľov.
Čo spôsobuje rast alebo pokles úrokových sadzieb hypoték?
Úrokové sadzby hypoték sú určené komplexnou interakciou makroekonomických a odvetvových faktorov, ako je úroveň a smerovanie trhu s dlhopismi vrátane výnosov 10-ročných štátnych dlhopisov; súčasná menová politika Federálneho rezervného systému, najmä pokiaľ ide o financovanie vládou zabezpečených hypoték; a súťaž medzi nimi hypotekárnych úverov a rôznych typov úverov. Pretože kolísanie môže byť spôsobené akýmkoľvek počtom týchto faktorov naraz, je vo všeobecnosti ťažké pripísať zmenu niektorému z faktorov.
Makroekonomické faktory držali hypotekárny trh po väčšinu roka 2021 na relatívne nízkej úrovni. Najmä Federálny rezervný systém nakupoval dlhopisy za miliardy dolárov v reakcii na ekonomické tlaky pandémie. Toto politika nákupu dlhopisov má veľký vplyv na úrokové sadzby hypoték.
Počnúc novembrom 2021 však Fed začal znižovať nákupy dlhopisov smerom nadol, pričom každý mesiac robil značné zníženie až do dosiahnutia čistej nuly v marci 2022.
The sadzba federálnych fondov, ktorý každých šesť až osem týždňov stanovuje výbor pre sadzby a politiku Fedu – Federálny výbor pre voľný trh (FOMC) – môže tiež ovplyvniť sadzby hypoték. Neurčuje to však priamo úrokové sadzby hypoték a v skutočnosti sa sadzba Fed Funds a sadzby hypoték môžu pohybovať opačným smerom.
Na svojom poslednom zasadnutí, ktoré sa skončilo 26. júla, Fed zvýšil sadzby o všeobecne očakávaných 25 bázických bodov, čím zvýšil sadzbu Fed fondov na rozpätie 5,25 % až 5,50 %. Predseda Fedu Jerome Powell povedal, že keďže inflácia je stále nad cieľovou sadzbou Fedu vo výške 2 %, výbor pre stanovovanie sadzieb by mohol sadzby buď znova zvýšiť, alebo sa na svojom zasadnutí v septembri pozastaviť. 20, v závislosti od ekonomických podmienok.
Metodológia
Vyššie uvedené národné priemery boli vypočítané na základe najnižšej sadzby ponúkanej viac ako 200 najlepšími poskytovateľmi úverov v krajine za predpokladu, že pomer úveru k hodnote (LTV) 80 % a žiadateľ s kreditným skóre FICO v rozsahu 700 – 760. Výsledné sadzby predstavujú to, čo by zákazníci mali očakávať, keď dostanú skutočné ponuky od veriteľov na základe ich kvalifikácie, ktorá sa môže líšiť od inzerovaných sadzieb upútavky.
Na našej mape najlepších štátnych sadzieb je uvedená najnižšia sadzba, ktorú v súčasnosti ponúka skúmaný veriteľ v tomto štáte, za predpokladu rovnakých parametrov 80 % LTV a kreditného skóre medzi 700–760.