Sadzby hypoték neustále stúpajú do rekordných výšok
Dnešné úrokové sadzby a trendy hypoték – august 23, 2023
Už druhý deň sa 30-ročný priemer hypotéky zvýšil nad 21-ročné maximum, ktoré zaznamenal minulý štvrtok. Nielen to, ale aj priemery pre 15-ročné pôžičky, 30-ročné jumbo pôžičky a 30-ročné refi hypotéky vzrástli na novú rekordnú úroveň.
Najnovší 30-ročný priemer fixnej sadzby je 7,80 %. Keďže sadzby sa medzi poskytovateľmi pôžičiek značne líšia, je vždy rozumné nakupovať vaša najlepšia hypotéka a pravidelne porovnávajte sadzby bez ohľadu na to, aký typ úveru nakupujete.
| Národné priemery najlepších sadzieb veriteľov | ||
|---|---|---|
| Typ úveru | Nový nákup | Refinancovať |
| 30-ročná fixná | 7.80% | 8.18% |
| FHA 30-ročná fixná | 7.77% | 7.84% |
| Jumbo 30-ročné pevné | 7.02% | 7.02% |
| 15-ročná fixná | 7.17% | 7.20% |
| 5/6 ARM | 7.44% | 7.62% |
V správach
Freddie Mac zverejnil svoje týždenné priemery hypoték minulý štvrtok a odhalil nové
21-ročné maximum pre 30-ročné sadzby. Priemer Freddie Mac vyskočil o 13 bázických bodov oproti predchádzajúcemu týždňu a dosiahol 7,09 %, čo je najvyššia úroveň od apríla 2002.Priemery Freddieho Maca sa líšia od priemerov, ktoré uverejňujeme, pretože ide o týždenný ukazovateľ, ktorý spája sadzby z piatich predchádzajúcich dní a ktorý môže zahŕňať hypotéku zľavové body. Priemery Investopedie namiesto toho poskytujú prehľad o denných sadzbách a iba s nulovými sadzbami.
Dnešné priemery národných úrokových sadzieb
Už na najvyššej úrovni od roku 2002 sa 30-ročný priemer v utorok zvýšil o ďalšie 4 bázické body a vyšplhal sa na 7,80 %. Minulý štvrtok (a tiež 6. júla) dosiahol priemer svoj 21-ročný rekord registráciou 7,70 %. Odvtedy sa však vyšplhala o ďalšiu desatinu bodu.
Novú výšku dosiahol aj 15-ročný priemer hypoték, ktorý sa v utorok vyšplhal o 6 bázických bodov na nový priemer 7,17 %. To je 5 bázických bodov nad predchádzajúcim maximom 7,12 %, čím sa 15-ročný priemer tiež zvýšil na 21-ročné maximum.
Aby toho nebolo málo, veľké 30-ročné sadzby v utorok vzrástli o 12 bázických bodov na 7,02 %. Pri sledovaní sadzieb Investopedia za posledného dva a pol roka to po prvýkrát presahuje priemer 7,00 %. Hoci denné jumbo priemery nie sú dostupné zo žiadnych zdrojov pred rokom 2009, je spravodlivý predpoklad, že súčasný 30-ročný jumbo priemer je tiež na 21-ročnom maxime.
Jediný priemer nových nákupov, ktorý v utorok klesol, sa týkal 10-ročných pôžičiek, pričom priemer sa vzdal len o 3 bázické body.
| Národné priemery najlepších sadzieb veriteľov – nový nákup | ||
|---|---|---|
| Typ úveru | Nové nákupné sadzby | Denná zmena |
| 30-ročná fixná | 7.80% | +0.04 |
| FHA 30-ročná fixná | 7.77% | Žiadna zmena |
| VA 30-ročná pevná | 7.70% | +0.02 |
| Jumbo 30-ročné pevné | 7.02% | +0.12 |
| 20-ročné pevné | 7.69% | +0.01 |
| 15-ročná fixná | 7.17% | +0.06 |
| FHA 15-ročná fixná | 7.15% | +0.05 |
| Jumbo 15-ročné pevné | 7.02% | Žiadna zmena |
| 10-ročná fixná | 7.12% | -0.03 |
| 10/6 ARM | 7.67% | +0.03 |
| 7/6 ARM | 7.56% | +0.04 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.83% | Žiadna zmena |
| 5/6 ARM | 7.44% | Žiadna zmena |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.94% | +0.13 |
Utorkové refinančné sadzby sa pohybovali trochu podobne ako nové nákupné sadzby, hoci 30-ročný refi priemer pridal odvážnejších 10 bázických bodov. Teraz na najvyššom priemere v našich záznamoch od začiatku roku 2021 je 30-ročný refi priemer až 8,18%. To prekonalo predchádzajúci vrchol 8,11 % a predĺžilo rozdiel medzi 30-ročnými novými nákupnými a refinančnými sadzbami na 38 bázických bodov. 15-ročný refi priemer bol medzitým rovnaký, zatiaľ čo jumbo 30-ročný refi priemer pridal 12 bázických bodov.
| Národné priemery najlepších sadzieb veriteľov – refinancovanie | ||
|---|---|---|
| Typ úveru | Sadzby refinancovania | Denná zmena |
| 30-ročná fixná | 8.18% | +0.10 |
| FHA 30-ročná fixná | 7.84% | -0.02 |
| VA 30-ročná pevná | 7.92% | +0.03 |
| Jumbo 30-ročné pevné | 7.02% | +0.12 |
| 20-ročné pevné | 8.00% | +0.01 |
| 15-ročná fixná | 7.20% | Žiadna zmena |
| FHA 15-ročná fixná | 7.29% | +0.06 |
| Jumbo 15-ročné pevné | 7.02% | Žiadna zmena |
| 10-ročná fixná | 7.18% | +0.04 |
| 10/6 ARM | 7.86% | +0.06 |
| 7/6 ARM | 7.65% | +0.01 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.94% | Žiadna zmena |
| 5/6 ARM | 7.62% | +0.02 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.94% | +0.13 |
Vypočítajte si mesačné splátky pre rôzne scenáre pôžičiek s naším Hypotekárna kalkulačka.
Sadzby, ktoré tu vidíte, sa vo všeobecnosti nebudú priamo porovnávať s sadzbami upútavok, ktoré vidíte inzerované online, pretože tieto sadzby sú vyberané ako najatraktívnejšie, zatiaľ čo tieto sadzby sú priemerné. Sadzby upútavky môžu zahŕňať platbu bodov vopred alebo ich možno vybrať na základe hypotetického dlžníka s mimoriadne vysokým kreditným skóre alebo na základe nižšieho úveru, ako je obvyklé. Hypotekárna sadzba, ktorú si v konečnom dôsledku zabezpečíte, bude založená na faktoroch, ako je vaše kreditné skóre, príjem a ďalšie, takže môže byť vyššia alebo nižšia ako priemery, ktoré tu vidíte.
Najnižšie sadzby hypoték podľa štátu
Najnižšie dostupné sadzby hypoték sa líšia v závislosti od štátu, v ktorom sa vyskytujú. Sadzby hypoték môžu byť ovplyvnené odchýlkami na úrovni štátu v úverovom skóre, priemerným typom hypotekárneho úveru a veľkosťou, ako aj rôznymi stratégiami riadenia rizika jednotlivých veriteľov.
Čo spôsobuje rast alebo pokles úrokových sadzieb hypoték?
Úrokové sadzby hypoték sú určené komplexnou interakciou makroekonomických a odvetvových faktorov, ako je úroveň a smerovanie trhu s dlhopismi vrátane výnosov 10-ročných štátnych dlhopisov; súčasná menová politika Federálneho rezervného systému, najmä pokiaľ ide o financovanie vládou zabezpečených hypoték; a súťaž medzi nimi hypotekárnych úverov a rôznych typov úverov. Pretože kolísanie môže byť spôsobené akýmkoľvek počtom týchto faktorov naraz, je vo všeobecnosti ťažké pripísať zmenu niektorému z faktorov.
Makroekonomické faktory držali hypotekárny trh po väčšinu roka 2021 na relatívne nízkej úrovni. Najmä Federálny rezervný systém nakupoval dlhopisy za miliardy dolárov v reakcii na ekonomické tlaky pandémie. Toto politika nákupu dlhopisov má veľký vplyv na úrokové sadzby hypoték.
Počnúc novembrom 2021 však Fed začal znižovať nákupy dlhopisov smerom nadol, pričom každý mesiac robil značné zníženie až do dosiahnutia čistej nuly v marci 2022.
The sadzba federálnych fondov, ktorý každých šesť až osem týždňov stanovuje výbor pre sadzby a politiku Fedu – Federálny výbor pre voľný trh (FOMC) – môže tiež ovplyvniť sadzby hypoték. Neurčuje to však priamo úrokové sadzby hypoték a v skutočnosti sa sadzba Fed Funds a sadzby hypoték môžu pohybovať opačným smerom.
Na svojom poslednom zasadnutí, ktoré sa skončilo 26. júla, Fed zvýšil sadzby o všeobecne očakávaných 25 bázických bodov, čím zvýšil sadzbu Fed fondov na rozpätie 5,25 % až 5,50 %. Predseda Fedu Jerome Powell povedal, že keďže inflácia je stále nad cieľovou sadzbou Fedu vo výške 2 %, výbor pre stanovovanie sadzieb by mohol sadzby buď znova zvýšiť, alebo sa na svojom zasadnutí v septembri pozastaviť. 20, v závislosti od ekonomických podmienok.
Metodológia
Vyššie uvedené národné priemery boli vypočítané na základe najnižšej sadzby ponúkanej viac ako 200 najlepšími poskytovateľmi úverov v krajine za predpokladu, že pomer úveru k hodnote (LTV) 80 % a žiadateľ s kreditným skóre FICO v rozsahu 700 – 760. Výsledné sadzby predstavujú to, čo by zákazníci mali očakávať, keď dostanú skutočné ponuky od veriteľov na základe ich kvalifikácie, ktorá sa môže líšiť od inzerovaných sadzieb upútavky.
Na našej mape najlepších štátnych sadzieb je uvedená najnižšia sadzba, ktorú v súčasnosti ponúka skúmaný veriteľ v tomto štáte, za predpokladu rovnakých parametrov 80 % LTV a kreditného skóre medzi 700–760.