Čo sú poskytovatelia hypoték oprávnení pýtať sa dlžníkov?

Žiadatelia o hypotéku očakávajú, že budú požiadaní o preukázanie príjmu, overenie zamestnania a poskytnutie povolenia na daňové priznanie na posúdenie, ale v dnešnej dobe veritelia často požadujú stále viac odpovedí na otázky, ktoré sa môžu zdať mimo dlžníci. Otázky, odkiaľ presne pochádza každý dolár na vašom bankovom účte, sa môžu zdať prehnané, ale veritelia musia dokumentovať všetko o financiách žiadateľa, aby dokázali, upisovatelia že dlžníci pôžičku splatia.

Otázky, ktoré by ste mali očakávať od veriteľa

Pracovná história

Väčšina veriteľov chce vidieť dvojročnú históriu zamestnania a bude potrebovať kontakt, kde je možné vašu prácu overiť. V niektorých prípadoch podľa nedávneho článku MarketWatch môžu veritelia požiadať o prepis vášho diplomu alebo vysokej školy, aby si overili, že ste boli v škole, keď ste povedali, že ste.

Príjem

Spravidla sa vyžadujú dve nedávne výplaty, ale niektorí veritelia budú tiež požadovať daňové priznania, najmä ak ste boli živnostník. Nezrovnalosti v príjme môžu vyvolať ďalšie otázky, najmä ak sa váš príjem z nejakého dôvodu, napríklad z dôvodu zníženia, znížil

bonus alebo provízia. Ak dostanete podpora dieťaťa, Sociálne zabezpečenie alebo nejaké iné platby iné ako mzdy, budete musieť poskytnúť dokumentáciu, že príjem bude pokračovať.

Aktíva

Veritelia chcú vedieť, odkiaľ pochádzajú vaše aktíva, aby sa ubezpečili, že si od niekoho nepožičiavate peniaze akontácia. Darčekové listy sú povinné a musia spĺňať obmedzenia veriteľa ak dostávate pomoc pri nákupe domu.

Dlhy

Vaše dlhy sa prejavia na vašom úverová správa a budú vypočítané ako súčasť vášho pomer dlhu k príjmu. Je dobré skontrolovať si svoje úverová história pred podaním žiadosti o a hypotéka pretože všetky sporné dlhy alebo dlhy, o ktorých sa domnievate, že už boli splatené, budú vyžadovať dôkaz a možno bude potrebné ich vymazať z vašej úverovej správy, aby ste sa mohli kvalifikovať na pôžičku.

Kreditná história

Tvoj kreditné skóre je dôležitou súčasťou vašej žiadosti o pôžičku, ale veritelia sa tiež budú pozerať na vašu správu zisťovanie úverov a minulé problémy s úverom. Ak máte niekoľko nedávnych žiadostí o úver, veritelia sa vás môžu opýtať, či ste si vzali iné pôžičky alebo nové kreditné karty ktoré sa ešte musia objaviť vo vašej správe.

Neočakávané otázky o veriteľovi, ktoré sú stále legálne

Etnicita

Aby sa zabránilo diskriminácii na základe etnického pôvodu niekoho, Odbor bývania a rozvoja miest (HUD) v skutočnosti požaduje, aby sa veritelia pýtali na rasu dlžníkov. HUD potom môže skontrolovať záznamy o veriteľoch, aby sa ubezpečil, že bežne neodmietajú menšiny alebo im neúčtujú vyššie poplatky.

Súdne spory

Aj keď sa to môže zdať ako žaloba, najmä ak ste žalobcom, nemalo by to mať vplyv na financovanie vášho domu, veritelia vždy vyžadujú žiadateľov, aby sa pýtali, či sú zapojení do súdneho sporu z dôvodu možných nákladov a možnosti rozsudku, ktorý je v rozpore s dlžník.

Rozvod

Obzvlášť znepokojení sú veritelia o finančných podrobnostiach rozvodu z dôvodu možnosti, že dlžník môže byť zodpovedný za dlh bývalého manžela. Navyše, ak sa pokúšate zaradiť výživné na deti resp výživné ako príjem z vašej žiadosti o pôžičku bude veriteľ potrebovať nejaký tvrdý dôkaz, že príjem bude pokračovať.

Otázky, na ktoré sa nemôžete pýtať

Aj keď sa môže zdať, že veriteľ môže požiadať dlžníka o čokoľvek, existujú dve témy, ktoré veritelia majú zakázané skúmať: plánovanie rodiny a zdravotné problémy. Podľa portálu HSH.com, pod Zákon o rovnakých úverových príležitostiach, veritelia sa nesmú pýtať, či plánujete rodinu. V minulosti sa táto otázka používala na diskrimináciu dlžníkov, pretože veritelia predpokladali, že ženy prestanú pracovať, keď otehotnejú. Môže sa vás však opýtať, koľko máte závislých osôb a aký je váš rodinný stav, pretože je to tak informácie, ktoré je možné použiť na to, aby ste sa mohli kvalifikovať ako prvý kupec domov a pre špeciálne pôžičkové programy, ktoré majú obmedzenie príjmu.

Pod Zákon o spravodlivom bývaní a Zákon o Američanoch so zdravotným postihnutím, veritelia majú zakázané diskriminovať dlžníkov, ktorí sú chorí alebo postihnutí, a preto im nie je dovolené klásť vám akékoľvek otázky súvisiace s vašim fyzickým stavom.

Spodný riadok

Každý dlžník v dnešnej dobe musí byť pripravený odpovedať na takmer čokoľvek, o čo sa ho hypotekárny veriteľ pýta, ale ak sa cítite, že ste ak vám budú položené nevhodné otázky, mali by ste svojmu veriteľovi položiť niekoľko otázok a možno si nájsť inú požičiavateľ.