30-ročné úrokové sadzby hypoték opäť rastú, flirtovanie s historickým vrcholom

Sadzby 30-ročných hypoték v pondelok opäť vzrástli, pridali sa k skoku, ktorý zaznamenali v piatok, a posunuli priemer vlajkovej lode takmer späť na historické 22-ročné maximum, ktoré zaznamenali začiatkom tohto mesiaca. Priemery pre väčšinu ostatných typov pôžičiek boli v pondelok rovnaké až mierne vyššie, pričom len pár priemerov klesalo.

Posledný 30-ročný priemer fixnej ​​sadzby je 7,82 %. Keďže sadzby sa medzi poskytovateľmi pôžičiek značne líšia, je vždy rozumné nakupovať vaša najlepšia hypotéka a pravidelne porovnávajte sadzby bez ohľadu na to, aký typ úveru hľadáte.

Národné priemery najlepších sadzieb veriteľov
Typ úveru	Nový nákup	Refinancovať
30-ročná fixná	7.82%	8.15%
FHA 30-ročná fixná	7.64%	7.92%
Jumbo 30-ročné pevné	7.02%	7.02%
15-ročná fixná	7.15%	7.20%
5/6 ARM	7.42%	7.52%

Dnešné priemery úrokových sadzieb hypotéky: Nový nákup

Sadzby 30-ročných hypoték na nové nákupy v pondelok získali 6 bázických bodov po tom, čo v piatok vyskočili o 16 bázických bodov. To zvyšuje 30-ročný priemer na 7,82 %, čo je len tesne pod septembrom. Historická hodnota 7 je 7,84 %, čo je najvyššia známka od roku 2001.

Pondelkové sadzby z 15-ročných úverov vzrástli len o nepatrné 2 bázické body, čím sa priemer posunul na 7,15 %. Rovnako ako 30-ročné sadzby, 15-ročný priemer je teraz späť v rámci niekoľkých základných bodov od svojho nedávneho vrcholu – 21-ročného maxima 7,17 % dosiahnutého v polovici augusta.

Jumbo 30-ročné sadzby zostali stabilné už druhý deň v pondelok, na priemernej hranici 7,02 %. Hoci denné veľké priemery nie sú k dispozícii pred rokom 2009, je rozumné predpokladať, že august vrcholový priemer 7,02 % bola najdrahšia úroveň dosiahnutá pri jumbo 30-ročných úveroch za najmenej 20 rokov.

Najväčšími vzostupmi v pondelok boli 30-ročné a VA 30-ročné priemery FHA, z ktorých každý získal 12 bázických bodov, zatiaľ čo 15-ročný priemer FHA klesol o 11 bázických bodov. Jediný ďalší priemer, ktorý klesol, bol menší pokles o 3 bázické body pre priemer 7/6 ARM.

Národné priemery najlepších sadzieb veriteľov – nový nákup
Typ úveru	Nové nákupné sadzby	Denná zmena
30-ročná fixná	7.82%	+0.06
FHA 30-ročná fixná	7.64%	+0.12
VA 30-ročná pevná	7.64%	+0.12
Jumbo 30-ročné pevné	7.02%	Žiadna zmena
20-ročné pevné	7.72%	+0.07
15-ročná fixná	7.15%	+0.02
FHA 15-ročná fixná	7.06%	-0.11
Jumbo 15-ročné pevné	7.02%	Žiadna zmena
10-ročná fixná	7.13%	+0.06
10/6 ARM	7.51%	Žiadna zmena
7/6 ARM	7.58%	-0.03
Jumbo 7/6 ARM	6.83%	Žiadna zmena
5/6 ARM	7.42%	+0.02
Jumbo 5/6 ARM	6.94%	Žiadna zmena

Dnešné priemery úrokových sadzieb hypoték: refinancovanie

Sadzby refinancovania boli v pondelok plochejšie ako sadzby nových nákupov, pričom 30-ročný priemer vzrástol len o 4 bázické body a viac ako polovica ostatných priemerov úverov zostala stabilná alebo v podstate stabilná. Súčasný rozdiel medzi 30-ročným priemerom nového nákupu a refi je 33 bázických bodov.

Refi sadzby pre 15-ročné a veľké 30-ročné pôžičky patrili medzi tie, ktoré v pondelok nevykazovali žiadnu zmenu, a jediný refi priemer, ktorý sa posunul nadol, bol priemer 10/6 ARM, ktorý odpočítal 11 bázických bodov.

Národné priemery najlepších sadzieb veriteľov – refinancovanie
Typ úveru	Sadzby refinancovania	Denná zmena
30-ročná fixná	8.15%	+0.04
FHA 30-ročná fixná	7.92%	+0.03
VA 30-ročná pevná	7.86%	Žiadna zmena
Jumbo 30-ročné pevné	7.02%	Žiadna zmena
20-ročné pevné	8.05%	+0.04
15-ročná fixná	7.20%	Žiadna zmena
FHA 15-ročná fixná	7.31%	+0.01
Jumbo 15-ročné pevné	7.02%	Žiadna zmena
10-ročná fixná	7.19%	+0.03
10/6 ARM	7.79%	-0.11
7/6 ARM	7.77%	+0.01
Jumbo 7/6 ARM	6.94%	Žiadna zmena
5/6 ARM	7.52%	+0.05
Jumbo 5/6 ARM	6.94%	Žiadna zmena

Vypočítajte si mesačné splátky pre rôzne scenáre pôžičiek s naším Hypotekárna kalkulačka.

Najnižšie sadzby hypoték podľa štátu

Najnižšie dostupné sadzby hypoték sa líšia v závislosti od štátu, v ktorom sa vyskytujú. Sadzby hypoték môžu byť ovplyvnené odchýlkami na úrovni štátu v úverovom skóre, priemerným typom hypotekárneho úveru a veľkosťou, ako aj rôznymi stratégiami riadenia rizika jednotlivých veriteľov.

Štáty s najnižšími 30-ročnými priemermi nových nákupov vo štvrtok boli Vermont, Mississippi, Tennessee, a Severná Karolína, zatiaľ čo štáty s najvyššími priemermi boli Nevada, Minnesota, Arizona a Gruzínsko.

Čo spôsobuje rast alebo pokles úrokových sadzieb hypoték?

Úrokové sadzby hypoték sú určené komplexnou interakciou makroekonomických a priemyselných faktorov, ako sú:

• Úroveň a smerovanie trhu dlhopisov, najmä výnosy 10-ročných štátnych dlhopisov
• Súčasná menová politika Federálneho rezervného systému, najmä pokiaľ ide o nákup dlhopisov a financovanie vládou zabezpečených hypoték
• Súťaž medzi hypotekárnych úverov a rôznych typov úverov

Pretože kolísanie môže byť spôsobené akýmkoľvek počtom týchto faktorov naraz, je vo všeobecnosti ťažké pripísať zmenu niektorému z faktorov.

Makroekonomické faktory držali hypotekárny trh po väčšinu roka 2021 na relatívne nízkej úrovni. Najmä Federálny rezervný systém nakupoval dlhopisy za miliardy dolárov v reakcii na ekonomické tlaky pandémie. Toto politika nákupu dlhopisov je hlavným ovplyvňovateľom sadzieb hypoték.

Ale počnúc novembrom. V roku 2021 začal Fed znižovať nákupy dlhopisov smerom nadol, pričom každý mesiac robil značné zníženie až do dosiahnutia čistej nuly v marci 2022.

Od tej doby Fed agresívne zvyšuje sadzba federálnych fondov v boji proti desaťročia vysokej inflácii. Zatiaľ čo sadzba Fed Funds môže ovplyvniť úrokové sadzby hypoték, nie priamo. V skutočnosti sa sadzba Fedu a sadzby hypoték môžu pohybovať opačným smerom.

Avšak vzhľadom na historickú rýchlosť a veľkosť zvyšovania sadzieb Fedu v rokoch 2022 a 2023 – zvýšenie referenčnej sadzby o kumulatívne 5,25 % oproti posledných 18 mesiacov – dokonca aj nepriamy vplyv sadzby Fed Funds mal za následok vzostupný vplyv na úrokové sadzby hypoték za posledné dva rokov.

Ďalšie zasadnutie Fedu o stanovovaní sadzieb je naplánované na koniec septembra. 20 a finančné trhy majú takmer istotu, že centrálna banka tentoraz podrží sadzby na stabilnej úrovni. Zvýšenie sadzieb v novembri alebo decembri je však stále možné, pričom obchodníci predpovedajú pravdepodobnosť 35-40% zvýšenia, ktorá bude oznámená na jednom z týchto stretnutí.

Metodológia

Vyššie uvedené národné priemery boli vypočítané na základe najnižšej sadzby ponúkanej viac ako 200 najlepšími poskytovateľmi úverov v krajine za predpokladu, že pomer úveru k hodnote (LTV) 80 % a žiadateľ s kreditným skóre FICO v rozsahu 700 – 760. Výsledné sadzby predstavujú to, čo by zákazníci mali očakávať, keď dostanú skutočné ponuky od veriteľov na základe ich kvalifikácie, ktorá sa môže líšiť od inzerovaných sadzieb upútavky.

Na našej mape najlepších štátnych sadzieb je uvedená najnižšia sadzba, ktorú v súčasnosti ponúka skúmaný veriteľ v tomto štáte, za predpokladu rovnakých parametrov 80 % LTV a kreditného skóre medzi 700–760.