Úrokové sadzby hypoték celoplošne stúpajú a vytvárajú nový rekord v 30-ročnom priemere
Dnešné úrokové sadzby a trendy hypoték – september 22, 2023
Nezávisle hodnotíme všetky odporúčané produkty a služby. Ak kliknete na odkazy, ktoré poskytujeme, môžeme dostať kompenzáciu. Uč sa viac.
Viac než len zvrátením výrazného dvojdňového poklesu sa sadzby na 30-ročných hypotékach vo štvrtok vrátili späť a vyleteli takmer o štvrť percentuálneho bodu vyššie, čím vytvorili nový historický rekord. Sadzby pre každý jeden typ hypotéky sa vo štvrtok zvýšili, pričom väčšina priemerov vzrástla o dvojciferné bázické body.
Posledný 30-ročný priemer fixnej sadzby je 7,92 %. Keďže sadzby sa medzi poskytovateľmi pôžičiek značne líšia, je vždy rozumné nakupovať vaša najlepšia hypotéka a pravidelne porovnávajte sadzby bez ohľadu na to, aký typ úveru nakupujete.
| Národné priemery najlepších sadzieb veriteľov | ||
|---|---|---|
| Typ úveru | Nový nákup | Refinancovať |
| 30-ročná fixná | 7.92% | 8.30% |
| FHA 30-ročná fixná | 7.80% | 8.04% |
| Jumbo 30-ročné pevné | 7.15% | 7.15% |
| 15-ročná fixná | 7.17% | 7.23% |
| 5/6 ARM | 7.44% | 7.50% |
Dnešné priemery úrokových sadzieb hypotéky: Nový nákup
Sadzby 30-ročných nových hypotekárnych úverov vo štvrtok vzrástli o 22 bázických bodov, čím prekonali predchádzajúce 22-ročné maximum pre priemer vlajkovej lode. Táto rekordná úroveň bola 7,84 %, stanovená v septembri. 7, pričom dnešná nová najvyššia hranica je 7,92 %. Je to najvyššia úroveň 30-ročných sadzieb minimálne od roku 2001.
Poznámka
Keď Freddie Mac zverejnil svoje týždenné priemery hypoték v auguste. 24 odhalilo, že 30-ročné sadzby mali dosiahol 22-ročné maximum. Priemer Freddieho Maca v tom týždni bol 7,23 %, čo je najvyššia hodnota od júna 2001. Aktuálny priemer je o niečo nižší na úrovni 7,19 %.
Priemery Freddieho Maca sa líšia od priemerov, ktoré tu uverejňujeme, pretože Freddie Mac vypočítal a týždenne priemer, ktorý spája sadzby z piatich predchádzajúcich dní a ktorý môže zahŕňať pôžičky s cenou zľavové body. Na rozdiel od toho ukazujú priemery Investopedie denne pohyb sadzieb a zahŕňajú iba úvery s nulovým bodom.
Sadzby 15-ročných pôžičiek vo štvrtok tiež vzrástli, ale o menej ako 8 bázických bodov. Zisk však stačil na prehodnotenie priemeru 7,17 %, čo bol 21-ročný vrchol, ktorý bol naposledy zaznamenaný v auguste. 22.
Po štyroch dňoch sedenia sa veľké 30-ročné sadzby zvýšili vo štvrtok a dosiahli priemer 7,15 %. Ide o nový historický rekord, ktorý prekonal predchádzajúci vrchol 7,02 %. Hoci denné jumbo priemery nie sú k dispozícii pred rokom 2009, je rozumné predpokladať, že súčasný priemer je najdrahšou úrovňou pre jumbo 30-ročné pôžičky za 20 alebo viac rokov.
Jediné priemery, ktoré vo štvrtok vykazovali mierny nárast, boli pre pôžičky ARM 5/6 a 7/6, ktorých priemery sa znížili len o niekoľko základných bodov. Priemer každého ďalšieho nového nákupu sa medzitým vyšplhal o 10 až 26 bázických bodov.
| Národné priemery najlepších sadzieb veriteľov – nový nákup | ||
|---|---|---|
| Typ úveru | Nové nákupné sadzby | Denná zmena |
| 30-ročná fixná | 7.92% | +0.22 |
| FHA 30-ročná fixná | 7.80% | +0.26 |
| VA 30-ročná pevná | 7.75% | +0.24 |
| Jumbo 30-ročné pevné | 7.15% | +0.13 |
| 20-ročné pevné | 7.86% | +0.25 |
| 15-ročná fixná | 7.17% | +0.08 |
| FHA 15-ročná fixná | 7.20% | +0.10 |
| Jumbo 15-ročné pevné | 7.15% | +0.13 |
| 10-ročná fixná | 7.14% | +0.11 |
| 10/6 ARM | 7.69% | +0.12 |
| 7/6 ARM | 7.63% | +0.03 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.96% | +0.13 |
| 5/6 ARM | 7.44% | +0.02 |
| Jumbo 5/6 ARM | 7.06% | +0.12 |
Dnešné priemery úrokových sadzieb hypoték: refinancovanie
Refinančné sadzby pre 30-ročné pôžičky vo štvrtok katapultovali vyššie a dosiahli pozoruhodných 30 bázických bodov. To rozširuje rozpätie medzi 30-ročnými refi a novými nákupnými sadzbami na 38 bázických bodov. Jumbo 30-ročné refi sadzby medzitým vzrástli o rovnakých 13 bázických bodov ako v priemere nových nákupov,
Refi sadzby pre 15-ročné pôžičky zaznamenali len malý nárast o 5 bázických bodov, zatiaľ čo väčšina ostatných refi priemerov zaznamenala dvojciferný zisk bázických bodov. Jediný klesajúci priemer refi bol pre sadzby 5/6 ARM, ktoré klesli v priemere o 2 bázické body.
| Národné priemery najlepších sadzieb veriteľov – refinancovanie | ||
|---|---|---|
| Typ úveru | Sadzby refinancovania | Denná zmena |
| 30-ročná fixná | 8.30% | +0.30 |
| FHA 30-ročná fixná | 8.04% | +0.20 |
| VA 30-ročná pevná | 7.91% | +0.08 |
| Jumbo 30-ročné pevné | 7.15% | +0.13 |
| 20-ročné pevné | 8.16% | +0.21 |
| 15-ročná fixná | 7.23% | +0.05 |
| FHA 15-ročná fixná | 7.34% | +0.09 |
| Jumbo 15-ročné pevné | 7.15% | +0.13 |
| 10-ročná fixná | 7.21% | +0.08 |
| 10/6 ARM | 8.03% | +0.13 |
| 7/6 ARM | 7.91% | +0.17 |
| Jumbo 7/6 ARM | 7.06% | +0.12 |
| 5/6 ARM | 7.50% | -0.02 |
| Jumbo 5/6 ARM | 7.06% | +0.12 |
Vypočítajte si mesačné splátky pre rôzne scenáre pôžičiek s naším Hypotekárna kalkulačka.
Sadzby, ktoré tu vidíte, sa vo všeobecnosti nebudú priamo porovnávať s sadzbami upútavok, ktoré vidíte inzerované online, pretože tieto sadzby sú vyberané ako najatraktívnejšie, zatiaľ čo tieto sadzby sú priemerné. Sadzby upútavky môžu zahŕňať platbu bodov vopred alebo ich možno vybrať na základe hypotetického dlžníka s mimoriadne vysokým kreditným skóre alebo na základe nižšieho úveru, ako je obvyklé. Hypotekárna sadzba, ktorú si v konečnom dôsledku zabezpečíte, bude založená na faktoroch, ako je vaše kreditné skóre, príjem a ďalšie, takže môže byť vyššia alebo nižšia ako priemery, ktoré tu vidíte.
Najnižšie sadzby hypoték podľa štátu
Najnižšie dostupné sadzby hypoték sa líšia v závislosti od štátu, v ktorom sa vyskytujú. Sadzby hypoték môžu byť ovplyvnené odchýlkami na úrovni štátu v úverovom skóre, priemerným typom hypotekárneho úveru a veľkosťou, ako aj rôznymi stratégiami riadenia rizika jednotlivých veriteľov.
Štáty s najnižšími 30-ročnými priemermi nových nákupov vo štvrtok boli Vermont, Delaware, Mississippi, Severná Dakota a Rhode Island, zatiaľ čo štáty s najvyššími priemermi boli Arizona, Minnesota, Nevada, Georgia, Idaho, Oregon a Washington.
Čo spôsobuje rast alebo pokles úrokových sadzieb hypoték?
Úrokové sadzby hypoték sú určené komplexnou interakciou makroekonomických a priemyselných faktorov, ako sú:
- Úroveň a smerovanie trhu dlhopisov, najmä výnosy 10-ročných štátnych dlhopisov
- Súčasná menová politika Federálneho rezervného systému, najmä pokiaľ ide o nákup dlhopisov a financovanie vládou zabezpečených hypoték
- Súťaž medzi hypotekárnych úverov a rôznych typov úverov
Pretože kolísanie môže byť spôsobené akýmkoľvek počtom týchto faktorov naraz, je vo všeobecnosti ťažké pripísať zmenu niektorému z faktorov.
Makroekonomické faktory držali hypotekárny trh po väčšinu roka 2021 na relatívne nízkej úrovni. Najmä Federálny rezervný systém nakupoval dlhopisy za miliardy dolárov v reakcii na ekonomické tlaky pandémie. Toto politika nákupu dlhopisov je hlavným ovplyvňovateľom sadzieb hypoték.
Ale počnúc novembrom. V roku 2021 začal Fed znižovať nákupy dlhopisov smerom nadol, pričom každý mesiac robil značné zníženie až do dosiahnutia čistej nuly v marci 2022.
Od tej doby Fed agresívne zvyšuje sadzba federálnych fondov v boji proti desaťročia vysokej inflácii. Zatiaľ čo sadzba Fed Funds môže ovplyvniť úrokové sadzby hypoték, nie priamo. V skutočnosti sa sadzba Fedu a sadzby hypoték môžu pohybovať opačným smerom.
Avšak vzhľadom na historickú rýchlosť a veľkosť zvyšovania sadzieb Fedu v rokoch 2022 a 2023 – zvýšenie referenčnej sadzby o kumulatívne 5,25 % oproti posledných 18 mesiacov – dokonca aj nepriamy vplyv sadzby Fed Funds mal za následok vzostupný vplyv na úrokové sadzby hypoték za posledné dva rokov.
Fed má v roku 2023 naplánované ďalšie dve stretnutia týkajúce sa stanovovania sadzieb, ktoré sa končia v novembri. 1 a dec. 13. Hoci je príliš skoro na spoľahlivé predpovedanie ďalšieho kroku centrálnej banky, predseda Fedu Jerome Powell dal jasne najavo, že ďalšie zvýšenie sadzby je určite možné na ktoromkoľvek stretnutí.
Metodológia
Vyššie uvedené národné priemery boli vypočítané na základe najnižšej sadzby ponúkanej viac ako 200 najlepšími poskytovateľmi úverov v krajine za predpokladu, že pomer úveru k hodnote (LTV) 80 % a žiadateľ s kreditným skóre FICO v rozsahu 700 – 760. Výsledné sadzby predstavujú to, čo by zákazníci mali očakávať, keď dostanú skutočné ponuky od veriteľov na základe ich kvalifikácie, ktorá sa môže líšiť od inzerovaných sadzieb upútavky.
Na našej mape najlepších štátnych sadzieb je uvedená najnižšia sadzba, ktorú v súčasnosti ponúka skúmaný veriteľ v tomto štáte, za predpokladu rovnakých parametrov 80 % LTV a kreditného skóre medzi 700–760.
Investopedia / Alice Morgan